الغرض ونطاق مؤسسة الضمان - ضمان حسابات التوفير - المالية - CA

Section § 18520

ينص هذا القانون على أن شركة الضمان مسؤولة عن ضمان سداد حسابات الأعضاء بالكامل، باستثناء الأعضاء الخاصين، بحد أقصى 50,000 دولار لكل حساب. ومع ذلك، يخضع هذا الضمان لشروط معينة موضحة في هذا الفصل.

شركة الضمان، حماية الحسابات، حسابات الأعضاء، ضمان الحساب، السداد الكامل، حد الخمسين ألف دولار، قيود صريحة، استثناء الأعضاء الخاصين، الحماية المالية، تأمين الحسابات، أمان الدفع، التزامات الشركة، ضمانات مالية، حسابات العضوية

Section § 18521.5

يحدد هذا القسم قواعد لشركات القروض الصناعية، باستثناء وكالات تمويل الأقساط، فيما يتعلق بالتزاماتها الادخارية ومتطلبات التأمين اعتبارًا من 1 يوليو 1990. قبل هذا التاريخ، كان على هذه الشركات أن تكون التزاماتها الادخارية مؤمنة من قبل شركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation) أو أن تشارك في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). اعتبارًا من 1 يوليو 1990، يجب أن تكون أعضاء في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) لمواصلة العمل. إذا بدأت شركة جديدة أعمالها بعد هذا التاريخ، فيجب عليها أيضًا الانضمام إلى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). تظل شركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation) قائمة لمساعدة الشركات التي لا تستطيع تلبية هذه المتطلبات. إذا أعاقت القوانين الفيدرالية تغطية المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) بسبب وضع الشركة، فقد تُستخدم آليات أخرى يوافق عليها المفوض. يُطلب من المفوض تقديم تقرير حول هذه القضايا والتوصية بتغييرات تشريعية سنويًا حتى عام 1990.

(a) على الرغم من المادة 18521 أو 18100.5، حتى 1 يوليو 1990، يجب على كل شركة قروض صناعية، بخلاف وكالة تمويل الأقساط، التي أصدرت ولديها التزامات ادخارية قائمة، كشرط لسلطتها لمواصلة ممارسة الأعمال التجارية بموجب هذا القسم، أن تكون التزاماتها الادخارية القائمة مؤمنة أو مضمونة من قبل شركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation)، أو أن تشارك كعضو في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (Federal Deposit Insurance Corporation)؛ ومع ذلك، يجب على كل شركة قروض صناعية، كشرط لسلطتها لمواصلة ممارسة الأعمال التجارية بموجب هذا القسم، أن تستمر في المشاركة كعضو أو عضو خاص كما هو محدد في المادة 18476، في شركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation) وفقًا لهذا الفصل والقواعد التي وضعها مجلس إدارة شركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation) حتى تسدد التقييمات المطلوبة بموجب المادة 18537.

(b) اعتبارًا من 1 يوليو 1990 وما بعده، يجب على كل شركة قروض صناعية، بخلاف وكالة تمويل الأقساط، التي أصدرت ولديها التزامات ادخارية قائمة، كشرط لسلطتها لمواصلة ممارسة الأعمال التجارية بموجب هذا القسم، أن تشارك كعضو في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (Federal Deposit Insurance Corporation).

(c) أي شخص لا يمارس أعمال شركة قروض صناعية قبل تاريخ نفاذ هذا القسم، والذي يبدأ بعد ذلك ممارسة الأعمال التجارية بموجب أحكام هذا القسم، يجب عليه، عند بدء أعماله، أن يشارك كعضو في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (Federal Deposit Insurance Corporation).

(d) تتمتع شركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation) بسلطة السعي للحصول على تأمين أو ضمان أو كفالة، من مؤمن أو كفيل أو ضامن مرخص له بمزاولة الأعمال التجارية في هذه الولاية. يخضع التأمين لموافقة المفوض بعد التشاور مع مفوض التأمين. إن نية الهيئة التشريعية هي السماح لشركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation) بالسعي للحصول على تأمين، ولمؤمن شركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation) بالسعي لإعادة التأمين. تظل شركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation) قائمة بعد 1 يوليو 1990، للمساعدة في تصفية أو حل أو دمج شركات القروض الصناعية غير القادرة على الامتثال لمتطلبات الفقرة (b) بحلول ذلك التاريخ. تستمر شركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation) في ضمان الالتزامات الادخارية القائمة التي بيعت وأصدرت قبل 1 يوليو 1990، من قبل شركة قروض صناعية لم تمتثل لمتطلبات الفقرة (b) بحلول 1 يوليو 1990، حتى يتم استرداد جميع الالتزامات الادخارية القائمة من قبل المصدر، أو خلف للمصدر يمتثل لمتطلبات الفقرة (b)، أو شركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation).

(e) بالإضافة إلى أي حكم آخر في هذا القسم، إذا خلال تلك الفترة الزمنية المنتهية في 1 يوليو 1990، اعتمد كونغرس الولايات المتحدة أو مجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي أو عدّل قانونًا أو لوائح تتعلق بشركة قروض صناعية تتقدم بطلب للحصول على عضوية في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (Federal Deposit Insurance Corporation) وتحصل عليها، وتمنع القوانين أو اللوائح الفيدرالية الجديدة شركة قروض صناعية من الحصول على تغطية المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (Federal Deposit Insurance Corporation) فقط لأن وضع الشركة كشركة قابضة يمنع عضويتها في المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (Federal Deposit Insurance Corporation)، فإن خلفًا لشركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation) يوافق عليه المفوض، أو أي آلية مؤسسية أخرى يوافق عليها المفوض، والتي تحصل على تأمين وفقًا لهذه الفقرة الفرعية، يجوز لها الاستمرار في أداء وظيفتها طالما ظل التأمين ساري المفعول.

(f) في غضون عام واحد من تاريخ نفاذ القانون الذي يضيف هذا القسم، وسنويًا بعد ذلك حتى 1 يوليو 1990، يقدم المفوض تقريرًا إلى الهيئة التشريعية بشأن ما يلي:

(1) تقدم شركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation) في الحصول على إعادة التأمين.

(2) تقدم المرخص لهم في التحول إلى التغطية من قبل أداة تابعة لحكومة الولايات المتحدة أو من قبل مؤمن خاص أو كفيل أو ضامن.

(3) توصيات بتشريعات إضافية إذا، في رأي المفوض، كانت التشريعات الإضافية مرغوبة لتشجيع شركات القروض الصناعية على السعي للحصول على تغطية لشهادات الاستثمار من مصادر أخرى غير شركة ضمان المدخرات (Thrift Guaranty Corporation).

يقدم المفوض تقارير خاصة حول هذه المسائل حسبما تقتضيه الظروف.

شركات القروض الصناعية التزامات ادخارية شركة ضمان المدخرات ...

Section § 18521.6

إذا لم تستوفِ شركة قروض صناعية المتطلبات المحددة المنصوص عليها في البند (b) من المادة 18521.5 بحلول 30 يونيو 1990، فلا يمكنها بيع أو إصدار شهادات استثمار بعد ذلك التاريخ.

شركة قروض صناعية شهادات استثمار الموعد النهائي للامتثال ...

Section § 18523

يشرح هذا القانون كيفية ضمان أنواع معينة من حسابات استثمار التوفير من قبل شركة الضمان، بحد أقصى 50,000 دولار لكل فئة حساب. يصف القانون أنواعًا مختلفة من هياكل الملكية، ولكل منها قواعد ضمان مميزة.

بالنسبة لحسابات الملكية الفردية، سواء كانت مملوكة بشكل فردي أو من خلال أوصياء أو حراس، يتم تجميع الأموال وتغطيتها بما يصل إلى 50,000 دولار إجمالاً. كما تتلقى الحسابات الوصائية، المصممة للانتقال عند الوفاة إلى الزوج أو الطفل أو الحفيد، ما يصل إلى 50,000 دولار لكل مستفيد مسمى. شهادات الاستثمار التي يحتفظ بها المنفذون أو المديرون أو الشركات أو الشراكات أو الجمعيات غير المؤسسة لها قواعد مماثلة، مع ضمان يصل إلى 50,000 دولار، اعتمادًا على الأنشطة.

الاستثمارات المشتركة، وهي تلك المملوكة بشكل جماعي لأكثر من شخص واحد، ستُضمن بشكل منفصل إذا كان جميع المالكين المشتركين قد وقعوا ولديهم حقوق استرداد. تعكس حسابات الاستثمار الائتمانية حماية تصل إلى 50,000 دولار لكل مستفيد لكل ائتمان أنشأه الواهب. بالإضافة إلى ذلك، تُعتبر الشيكات التي تمثل سحوبات التوفير التي لم يتم تسويتها بعد وقت استيلاء الجهة التنظيمية جزءًا من المطالبات المضمونة.

تُضمن التزامات الادخار الموصوفة أدناه من قبل شركة الضمان بالمبالغ المحددة لاحقًا:

(a) شهادات الاستثمار ذات الملكية الفردية. تُضاف الأموال المملوكة لفرد والمستثمرة بالطريقة المحددة أدناه معًا وتُضمن بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع.

(1) شهادات الاستثمار الفردية (أو شهادات الاستثمار الخاصة بمجتمع الزوجية أو الشراكة المنزلية الذي يكون الفرد عضوًا فيه) والمستثمرة في شهادة استثمار واحدة أو أكثر باسمه أو اسمها تُضمن بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع.

(2) تُضاف الأموال المملوكة لأصيل والمستثمرة في شهادة استثمار واحدة أو أكثر باسم وكلاء أو مرشحين إلى أي شهادات استثمار فردية للأصيل وتُضمن بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع.

(3) تُضاف شهادات الاستثمار التي يحتفظ بها الأوصياء أو الحراس أو القيمون لصالح القصر أو لصالح قاصر بموجب قانون الهدايا الموحد للقصر، والمستثمرة في شهادة استثمار واحدة أو أكثر باسم الوصي أو الحارس أو القيم، إلى أي شهادات استثمار فردية للقاصر أو المحجور عليه وتُضمن بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع.

(b) شهادات الاستثمار الوصائية.

(1) تُضمن الأموال المملوكة لفرد والمستثمرة في شهادة استثمار ائتمانية قابلة للإلغاء، أو شهادة استثمار ائتمانية مؤقتة، أو شهادة استثمار مستحقة الدفع عند الوفاة، أو شهادة استثمار مماثلة تُظهر نية أن الأموال عند وفاته أو وفاتها ستؤول إلى زوجه أو زوجته أو طفله أو حفيده، بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع، لكل مستفيد مسمى، وبشكل منفصل عن أي شهادات استثمار أخرى للمالك.

(2) إذا كان المستفيد المسمى في شهادة الاستثمار هذه غير زوج المالك أو طفله أو حفيده، تُضاف الأموال في شهادة الاستثمار إلى أي شهادات استثمار فردية لهذا المالك وتُضمن بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع، وبشكل منفصل عن شهادات الاستثمار الفردية للمستفيدين من التركة أو للمنفذ أو المدير.

(c) شهادات الاستثمار التي يحتفظ بها المنفذون أو المديرون. تُضمن أموال المتوفى المحتفظ بها باسم المتوفى أو باسم منفذ أو مدير تركته والمستثمرة في شهادة استثمار واحدة أو أكثر بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع، وبشكل منفصل عن شهادات الاستثمار الفردية للمستفيدين من التركة أو للمنفذ أو المدير.

(d) شهادات استثمار الشركات أو الشراكات. تُضمن شهادات استثمار الشركة أو الشراكة التي تمارس أي نشاط مستقل بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع. تُعتبر شهادة استثمار الشركة أو الشراكة التي لا تمارس نشاطًا مستقلاً مملوكة للشخص أو الأشخاص الذين يملكون هذه الشركة أو يشكلون هذه الشراكة، ولأغراض الضمان، تُضاف حصة كل شخص في شهادة الاستثمار إلى أي شهادات استثمار أخرى مملوكة فرديًا لهذا الشخص وتُضمن بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع. يعني مصطلح "نشاط مستقل" أي نشاط بخلاف النشاط الموجه فقط لزيادة تغطية الضمان بموجب هذا الفصل.

(e) الجمعيات غير المؤسسة. تُضمن شهادات استثمار الجمعية غير المؤسسة التي تمارس أي نشاط مستقل بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع. تُعتبر شهادة استثمار الجمعية غير المؤسسة التي لا تمارس نشاطًا مستقلاً مملوكة للأشخاص الذين يشكلون هذه الجمعية، ولأغراض الضمان، تُضاف حصة كل مالك في شهادة الاستثمار إلى أي شهادات استثمار أخرى مملوكة فرديًا لهذا الشخص وتُضمن بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع.

(f) شهادات الاستثمار المشتركة.

(1) تُضمن شهادات الاستثمار المملوكة بشكل مشترك، سواء كمستأجرين مشتركين مع حق البقاء، أو كمستأجرين بالكامل، أو كمستأجرين على الشيوع، أو من قبل الأزواج كملكية مجتمعية، بشكل منفصل عن شهادات الاستثمار المملوكة فرديًا للملاك المشتركين.

(2) تُعتبر شهادة الاستثمار المشتركة موجودة، لأغراض ضمان شهادات الاستثمار، فقط إذا قام كل مالك مشترك بتوقيع بطاقة توقيع شهادة استثمار شخصيًا ويمتلك حقوق الاسترداد.

(3) تُعامل شهادة الاستثمار المملوكة بشكل مشترك والتي لا تتأهل كشهادة استثمار مشتركة لأغراض ضمان شهادات الاستثمار على أنها مملوكة للأشخاص المسمين كأفراد، وتُضاف حصة الملكية الفعلية لكل شخص من هؤلاء الأشخاص في شهادة الاستثمار هذه إلى أي شهادات استثمار أخرى مملوكة فرديًا لهذا الشخص وتُضمن بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع.

(4) تُضاف جميع شهادات الاستثمار المشتركة المملوكة لنفس المجموعة من الأفراد معًا أولاً وتُضمن بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع.

(5) تُضاف بعد ذلك حصة كل مالك مشترك في جميع شهادات الاستثمار المشتركة المملوكة لمجموعات مختلفة من الأفراد معًا وتُضمن بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع.

(g) شهادات الاستثمار الائتمانية. تُضاف جميع المصالح الائتمانية لنفس المستفيد المستثمرة في شهادات استثمار تم إنشاؤها بموجب ترتيبات ائتمانية صحيحة أنشأها نفس المنشئ (الواهب) معًا وتُضمن بما يصل إلى خمسين ألف دولار ($50,000) في المجموع، وبشكل منفصل عن شهادات الاستثمار الأخرى لأمين هذه الأموال الائتمانية أو المنشئ أو المستفيد من هذه الترتيبات الائتمانية.

(h) التزامات الادخار المسحوبة بشيكات لم يتم تسويتها من حساب بنكي لعضو في الوقت الذي استولى فيه المفوض على ممتلكات وأعمال العضو. يُعترف بمالك الأموال التي يمثلها هذا الشيك لجميع أغراض المطالبة بالتزامات الادخار المضمونة بنفس القدر كما لو كان اسمه ومصلحته مكشوفين في سجلات العضو.

التزامات الادخار شهادات الاستثمار المضمونة الملكية الفردية ...

Section § 18525

يمنح هذا القانون شركة الضمان سلطة إدارة شؤونها المالية، ولكنها تحتاج إلى موافقة المفوض للقيام بذلك. يمكن للشركة تحمل التزامات مالية، وإبرام العقود، والتعامل مع القروض. كما يمكنها تأمين ديونها باستخدام ممتلكاتها أو دخلها.

على الرغم من أي نص آخر في هذا القسم، يكون لشركة الضمان، بموافقة خطية من المفوض، صلاحية تحمل الالتزامات، وإبرام العقود، بما في ذلك عقود الضمان أو الكفالة، وتحمل المسؤوليات، واقتراض الأموال، وإقراض الأموال، أو استخدام ائتمانها بطرق أخرى، وتأمين أي من التزاماتها أو عقودها أو مسؤولياتها عن طريق الرهن العقاري، أو الرهن الحيازي، أو المصلحة الضمانية، أو غيرها من الأعباء على كل أو أي جزء من ممتلكاتها وأصولها، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، الدخل من تقييمات الأعضاء أو الحقوق المتعلقة بها، والدخل.

شركة الضمان تحمل الالتزامات عقود الضمان ...