كلما تجاوزت الفائدة أو الرسوم، أو الفائدة والرسوم المخصومة مقدماً، الحد الأقصى المنصوص عليه في هذا القسم، بسبب السداد اللاحق للقرض، أو قرض جديد، أو إعادة تمويل، أو غير ذلك، أو أي جزء منه قبل الاستحقاق، يجب رد هذا الفائض إلى المقترض أو قيده على أي رصيد مستحق على المقترض للشركة. يكون الخصم هو الفرق بين إجمالي الرسوم المحتسبة مسبقاً، وأي رسوم لتمديد تاريخ الاستحقاق الأول، بالإضافة إلى أي رسوم تخلف عن السداد أو تأجيل، والرسوم بسعر العقد المحتسبة على أرصدة رأس المال غير المسددة لعدد الأيام المنقضية فعلياً عن طريق تطبيق كل دفعة أولاً على الرسوم والباقي على رأس المال. يجب أن تقبل الشركة العرض، من قبل المقترض أو بناءً على طلبه، لمبلغ يساوي الرصيد غير المسدد مطروحاً منه الخصم المطلوب، كسداد كامل لعقد القرض.
تمويل أقساط التأمينرسوم على الأرصدة المجدولة
Section § 18634
ينطبق هذا القانون تحديدًا على الشركات التي تقدم تمويلاً لأقساط التأمين، والمعروفة باسم شركات تمويل أقساط التأمين.
تمويل الأقساط التأمينية وكالات تمويل الأقساط التأمينية تمويل التأمين
Section § 18635
إذا سدد المقترض قرضاً مبكراً، أو في ظل ظروف أخرى معينة، وتجاوزت الفائدة أو الرسوم التي دفعها مقدماً الحد القانوني، فيجب على المقرض رد الفائض أو قيده للمقترض. بشكل أساسي، يحق للمقترض استرداد جزء من المبلغ (خصم) مقابل الفائدة أو الرسوم الإضافية التي دفعها. يعتمد المبلغ المسترد على الفرق بين إجمالي الرسوم المحتسبة في البداية وما كان ينبغي على المقترض دفعه بالنظر إلى المدة التي استخدم فيها القرض فعلياً. إذا عرض المقترض سداد الرصيد المتبقي مطروحاً منه الخصم، فيجب على المقرض قبول ذلك كسداد كامل.
السداد المبكر للقرض خصم الفائدة استرداد الرسوم الزائدة
Section § 18636
يمنح هذا القانون شركات القروض طريقة بديلة لحساب وتطبيق دفعات القروض. بدلاً من القاعدة المعتادة في المادة (18635)، يسمح القانون باحتساب الرسوم مسبقًا إذا تم سداد القرض على أقساط شهرية متساوية تقريبًا تبدأ من 15 إلى 45 يومًا بعد إصدار القرض. يمكن حساب إجمالي الرسوم في البداية وإضافتها إلى أصل مبلغ القرض. يذهب كل دفعة نحو كل من أصل الدين وهذه الرسوم المحتسبة مسبقًا حتى يتم سداد القرض بالكامل. تتوافق الرسوم لكل فترة مع الرصيد المستحق في ذلك الشهر بالنسبة للجدول الزمني بأكمله.
(a)CA المالية Code § 18636(a) كبديل لأحكام المادة (18635)، إذا كان القرض مستحق السداد على أقساط شهرية متساوية ومتتالية إلى حد كبير من أصل الدين والرسوم مجتمعة، يستحق أولها في موعد لا يقل عن 15 يومًا ولا يزيد عن شهر و15 يومًا من تاريخ منح القرض، يجوز للشركة احتساب الرسوم مسبقًا وتطبيق الدفعات وفقًا لما هو منصوص عليه في هذه المادة.
(b)CA المالية Code § 18636(b) إجمالي الرسوم التي كان من الممكن كسبها إذا تم سداد عقد القرض بدقة وفقًا لشروطه، بالسعر الشهري المنصوص عليه في عقد القرض، يجوز احتسابها مسبقًا عند منح القرض وإضافتها إلى أصل الدين. يجوز تطبيق كل دفعة على الإجمالي المجمع لأصل الدين والرسوم المحتسبة مسبقًا حتى يتم سداد عقد القرض بالكامل.
(c)CA المالية Code § 18636(c) يجب أن يحمل الجزء من الرسوم المحتسبة مسبقًا المطبق على أي فترة قسط شهري معينة نفس النسبة إلى إجمالي الرسوم المحتسبة مسبقًا، باستثناء أي تعديل يتم إجراؤه لفترة أولى تزيد أو تقل عن شهر واحد، كما يحمل الرصيد المقرر أن يكون مستحقًا خلال تلك الفترة الشهرية إلى مجموع جميع الأرصدة الشهرية المجدولة أصلاً بموجب عقد القرض.
دفعات أقساط القرض رسوم محتسبة مسبقًا أصل القرض
Section § 18637
إذا سددت قرضًا مبكرًا، تسترد جزءًا من الرسوم المحتسبة مسبقًا للقرض عن الدفعات المستقبلية التي لن تحتاج إلى سدادها. يبدأ هذا الخصم من بعد تاريخ آخر دفعة سددتها. إذا سددت كل شيء بحلول الدفعة المجدولة الثالثة، فستسترد الفرق بين جميع الرسوم المستقبلية والفوائد المطبقة بالفعل على رصيدك المتبقي. إذا سددت بعد ذلك، ولكن قبل اليوم (15) بعد أي تاريخ استحقاق للدفع، فسيُعتبر أنك سددت في تاريخ الاستحقاق تمامًا. يمكنك سداد القرض بالكامل مبكرًا عن طريق إعطاء المُقرض شيكًا بالمبلغ المتبقي بعد خصمك.
إذا تم سداد عقد قرض مبرم بموجب القسم (18636) بالكامل مسبقًا نقدًا، أو بقرض جديد، أو إعادة تمويل، أو بأي طريقة أخرى قبل تاريخ القسط الأخير، يحصل المقترض على خصم من جزء الرسوم المحتسبة مسبقًا المطبق على فترات الأقساط الكاملة التي تلي تاريخ القسط الأقرب لتاريخ هذا السداد المسبق؛ شريطة، مع ذلك، أنه إذا تم السداد المسبق بالكامل في تاريخ القسط الثالث أو قبله، يكون الخصم هو الفرق بين إجمالي الرسوم المحتسبة مسبقًا والرسوم بسعر العقد المحتسبة على أرصدة رأس المال غير المدفوعة عن طريق تطبيق كل دفعة أولاً على الرسوم والباقي على رأس المال. بعد تاريخ القسط الثالث، يعتبر أي سداد مسبق يتم في اليوم (15) أو قبله بعد تاريخ قسط ما، قد تم في تاريخ القسط الذي يسبق هذا السداد المسبق. يجب أن تقبل الشركة العرض، من قبل المقترض أو بناءً على طلبه، لمبلغ يساوي الرصيد غير المدفوع مطروحًا منه الخصم المطلوب، كسداد كامل لعقد القرض.
سداد القرض المسبق خصم رسوم محتسبة مسبقًا
Section § 18638
عندما يسدد المقترض ثلاثة أقساط أو أكثر، ولكن ليس القرض بأكمله، قبل الموعد المحدد على نوع معين من القروض، يحصل على خصم خاص. يُحسب هذا الخصم بناءً على الفائدة المحسوبة مسبقًا لفترة القسط الأخيرة مضروبة في عدد الأقساط الكاملة التي تم دفعها مبكرًا. يُمنح هذا الخصم الخاص بالإضافة إلى أي خصومات أخرى للسداد المبكر عند انتهاء القرض.
يُمنح خصم خاص من الرسوم المحسوبة مسبقًا إذا تم سداد ثلاثة أقساط أو أكثر، ولكن ليس كل الأقساط، بالكامل مقدمًا في أي وقت واحد، إما في معاملة واحدة أو على مدى فترة زمنية، على قرض تم تقديمه بموجب القسم (18636). يساوي الخصم الخاص الجزء من الرسوم المحسوبة مسبقًا المطبق على فترة القسط الأخيرة مضروبًا في العدد الإجمالي لفترات الأقساط الكاملة التي تم سدادها مقدمًا لهذه الأقساط وأي أقساط لاحقة. يتم حساب هذا الخصم الخاص ومنحه عند إنهاء عقد القرض، ويكون إضافة إلى أي خصم مطلوب للسداد الكامل مقدمًا.
خصم خاص رسوم محسوبة مسبقًا سداد مبكر للقرض
Section § 18640
يشرح هذا القسم من القانون متى يمكن للمقرض فرض رسوم تأجيل على قرض إذا تم تأجيل الدفعات لمدة شهر أو أكثر. لا يمكن أن تتجاوز رسوم التأجيل الجزء من الفائدة المحتسبة مسبقاً المرتبط بالدفعة المؤجلة الأولى، مضروباً في عدد الأشهر التي تم فيها تأجيل تاريخ استحقاق القرض. لا يمكن أن تتجاوز الأشهر المؤجلة عدد الدفعات الفائتة أو تلك المستحقة في غضون (15) يومًا من التأجيل. عند فرض رسوم تأجيل، لا يتم تطبيق فائدة على الأشهر التي لا يوجد فيها دفعة مستحقة بسبب التأجيل. إذا تم دفع أي مبلغ عند التأجيل، فيمكن أن يذهب أولاً لتغطية رسوم التأجيل، والباقي يذهب لتغطية رصيد القرض. إذا كانت الدفعة تغطي الدفعات المتأخرة والرسوم ذات الصلة، فلن يتم تأجيلها أو فرض رسوم تأجيل إضافية عليها.
يجوز فرض وتحصيل رسوم تأجيل على قرض تم منحه بموجب المادة (18636) إذا تم تأجيل تاريخ سداد جميع الأقساط غير المدفوعة بالكامل والتي لم يتم تحصيل رسوم تخلف عن السداد عليها لمدة شهر كامل أو أكثر، وينص عقد القرض على ذلك. لا يجوز أن تتجاوز رسوم التأجيل هذه الجزء من الرسوم المحتسبة مسبقاً المطبق، قبل التأجيل، على فترة القسط الشهري المؤجل الأول مضروباً في عدد الأشهر التي تم فيها تأجيل استحقاق العقد. لا يجوز أن يتجاوز عدد هذه الأشهر عدد الأقساط الكاملة المتأخرة عن السداد في تاريخ التأجيل أو التي قد تستحق في غضون (15) يومًا من ذلك التاريخ. عند فرض رسوم تأجيل، لا ينطبق أي جزء من الرسوم المحتسبة مسبقاً على فترات الأقساط التي لا يلزم فيها سداد قسط بسبب التأجيل. عند حساب أي رسوم تخلف عن السداد أو خصم مطلوب، يظل الجزء من الرسوم المحتسبة مسبقاً المطبق على كل رصيد مؤجل وفترة قسط تلي فترة التأجيل وقبل تاريخ الاستحقاق المؤجل كما هو مطبق على هذه الأرصدة والفترات بموجب عقد القرض الأصلي. يجوز تحصيل هذه الرسوم في وقت التأجيل أو في أي وقت بعد ذلك. يجوز تطبيق أي دفعة مستلمة في وقت التأجيل أولاً على رسوم التأجيل، ويطبق الباقي، إن وجد، على الرصيد غير المدفوع من عقد القرض؛ شريطة، مع ذلك، إذا كانت هذه الدفعة كافية لدفع، بالإضافة إلى رسوم التأجيل المناسبة، أي قسط متأخر عن السداد ورسوم التخلف عن السداد المطبقة، فيجب تطبيقها أولاً على هذا النحو، ولا يجوز تأجيل أي قسط من هذا القبيل ولا يخضع لرسوم التأجيل.
رسوم التأجيل قرض أقساط
Section § 18642
إذا انتهى اتفاق قرض مبكرًا عما هو متوقع بموجب القسم (18636)، يجب على الشركة أن تسترد أو تمنح ائتمانًا للمقترض تمامًا كما لو تم سداد القرض بالكامل في ذلك الوقت. بعد ذلك، سيُعتبر أي مبلغ قرض متبقٍ هو الرصيد الرئيسي المستحق وسيتحمل رسومًا بالسعر المتفق عليه في عقد القرض.
تعجيل استحقاق القرض استرداد القرض ائتمان عند التعجيل
Section § 18643
يوضح هذا القانون أنه بالنسبة للقروض المحتسبة مسبقًا، فإن القواعد التي يجب على وكالات تمويل الأقساط اتباعها لا توجد إلا في هذه المجموعة المحددة من القوانين. وهذا يعني أن القوانين الأخرى لا تنطبق على هذه الأنواع من القروض لهذه الوكالات.
قروض محتسبة مسبقًا، وكالات تمويل الأقساط، سلطة قانونية، لوائح مالية، تنظيمات القروض، قواعد حصرية، قانون التمويل، تنظيم التمويل في كاليفورنيا، اختصاص محدود، حوكمة القروض، حساب الفائدة، قواعد صناعة التمويل، قوانين خاصة بالقروض، سلطة المادة الحصرية
