تعني "الوزارة" وزارة الحماية المالية والابتكار.
أحكام عامةتعريفات
Section § 18000
يحدد هذا القسم الاسم الرسمي للوائح التي تنظم أنواعًا معينة من المؤسسات المالية في كاليفورنيا. يمكن الإشارة إلى هذه القواعد بـ 'قانون القروض الصناعية' أو 'قانون المصارف الصناعية' أو 'قانون التوفير والقروض'.
قانون القروض الصناعية قانون المصارف الصناعية قانون التوفير والقروض
Section § 18001
يوضح هذا الجزء من القانون أن التعريفات المقدمة في هذا القسم يُقصد استخدامها عند تفسير بقية القسم، ما لم يكن واضحًا أنها لا تنطبق في موقف معين.
تعريفات قواعد التفسير شرط السياق
Section § 18002
يوضح هذا القسم أن مصطلح "المفوض" يشير إلى مفوض الحماية المالية والابتكار.
مفوض الحماية المالية والابتكار التنظيم المالي مفوض كاليفورنيا المالي
Section § 18002.5
يحدد هذا القسم مصطلح "الوزارة" على وجه التحديد بأنه وزارة الحماية المالية والابتكار.
وزارة الحماية المالية والابتكار التنظيم المالي حماية المستهلك
Section § 18003
يحدد هذا القانون مصطلحات "شركة قروض صناعية"، "شركة ادخار وقروض"، أو "شركة" على أنها تشير إلى وكالة تمويل أقساط التأمين كما هو موضح في قسم آخر (القسم 18560). ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن هذه المصطلحات، والقسم بأكمله، لا تنطبق على البنوك الصناعية التي تخضع لمجموعة مختلفة من القواعد بدءًا من القسم 1530 من القسم 1.1.
“شركة قروض صناعية”، “شركة ادخار وقروض”، أو “شركة” كما تُستخدم في هذا القسم تعني وكالة تمويل أقساط التأمين كما هي معرّفة في القسم 18560. على الرغم من أي حكم آخر في هذا الفصل، لا تنطبق هذه المصطلحات وهذا القسم على بنك صناعي يخضع ويُحكم بموجب الفصل 15 (الذي يبدأ بالقسم 1530) من القسم 1.1.
شركة قروض صناعية شركة ادخار وقروض وكالة تمويل أقساط التأمين
Section § 18003.1
يوضح هذا القانون أن عبارة "الاستثمار والقرض" تشير تحديدًا إلى شركة قروض صناعية.
الاستثمار والقرض شركة قروض صناعية تعريف
Section § 18003.2
يوضح هذا القانون أنه كلما وردت إشارات إلى "شركة قروض صناعية" أو "شركة ادخار وإقراض" في قوانين أو لوائح كاليفورنيا، فإنها تعني في الواقع "وكالة تمويل أقساط التأمين" كما هو موضح في قسم آخر من القانون. ومع ذلك، لا تنطبق هذه القاعدة إذا نص قانون آخر صراحة على شيء مختلف، أو إذا كانت الإشارة ضمن أقسام معينة ومحددة من القانون.
(a)CA المالية Code § 18003.2(a) أي إشارة في حكم من أحكام أي قانون أو لائحة من لوائح هذه الولاية إلى شركة قروض صناعية أو شركة ادخار وإقراض تعني وكالة تمويل أقساط التأمين كما هي معرفة في القسم 18560.
(b)CA المالية Code § 18003.2(b) لا ينطبق البند (a) في أي من الحالات التالية:
(1)CA المالية Code § 18003.2(b)(1) في حال نص الحكم أو حكم ذو صلة صراحة على خلاف ذلك.
(2)CA المالية Code § 18003.2(b)(2) في حال أي حكم من أحكام القسم 1 (الذي يبدأ بالقسم 99) أو القسم 1.5 (الذي يبدأ بالقسم 4800).
شركة قروض صناعية شركة ادخار وإقراض وكالة تمويل أقساط التأمين
Section § 18003.5
يوضح هذا القانون ماذا يعني مصطلح "مؤمن عليه" في سياق شركات القروض الصناعية وشهادات الاستثمار. إذا تم وصف شركة قروض صناعية أو شهادة استثمار بأنها "مؤمن عليها"، فهذا يعني أنها مشمولة بالتغطية من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) بموجب قانون التأمين الفيدرالي على الودائع.
شركة قروض صناعية، مؤمن عليه، شهادة استثمار، المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، تغطية المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، قانون التأمين الفيدرالي على الودائع، تأمين الاستثمار، تأمين شركات القروض، FDIC، تأمين مالي، تعريف مؤمن عليه، متطلبات التأمين، 12 U.S.C. Sec. 1811
Section § 18003.6
«شهادة الإيداع» لشركة القروض الصناعية هي شهادة استثمار تُظهر وعد الشركة بسداد وديعة لا يمكن سحبها عند الطلب، وذلك وفقًا لتعريفات القانون الفيدرالي.
شهادة إيداع شركة قروض صناعية شهادة استثمار
Section § 18003.7
يشير مصطلح "الوديعة تحت الطلب" إلى نوع من الحسابات، مثل شهادة استثمار أو ادخار، يمكن للمالك سحبها نقدًا في أي وقت. تتوفر هذه الحسابات بأشكال مثل دفاتر التوفير أو الشهادات، وهي سهلة الوصول إليها كلما طلب المالك ذلك.
تعني "الوديعة تحت الطلب" شهادات الاستثمار أو الادخار في شكل حساب أو دفتر توفير أو شهادة، والتي تكون قابلة للاسترداد والدفع للمالك عند الطلب.
وديعة تحت الطلب، شهادات استثمار، شهادات ادخار، حساب دفتر توفير، شكل شهادة، قابلة للاسترداد عند الطلب، قابلة للدفع عند الطلب، مالك الحساب، حساب مالي، سحب نقدي، الوصول إلى الأموال، شهادات قابلة للاسترداد، سحب فوري، خدمة مالية، سهولة الوصول إلى المدخرات
Section § 18004
يعرف هذا القسم "المقترض" بأنه الشخص الذي يحصل على المال أو المنافع من القرض.
يقصد بـ "المقترض" الشخص الذي يتلقى عائدات أو منافع القرض.
تعريف المقترض مستلم القرض عائدات القرض
Section § 18005
يحدد هذا القسم ماهية 'القرض الاستهلاكي' أو 'الالتزام الاستهلاكي'. إنه أي قرض أو دين يتحمله شخص، ويكون المال أو السلع أو الخدمات المخصصة له بشكل أساسي للاستخدامات الشخصية أو المنزلية.
قرض استهلاكي التزام استهلاكي قرض شخصي
Section § 18006
يشرح هذا القانون معنى "مضمون أساسًا بعقارات". ويشير إلى أنه عند منح قرض أو تحمل دين، إذا كانت قيمة العقار (بعد خصم الديون الأخرى المستحقة عليه) تزيد عن نصف مبلغ القرض، فإن القرض يعتبر مضمونًا أساسًا بذلك العقار.
"مضمون أساسًا بعقارات"، كما هو مستخدم في هذا القسم، يعني أن القيمة السوقية العادلة للعقار مطروحًا منها الرهون السابقة، وقت منح القرض أو اكتساب التزام آخر، تزيد عن 50 بالمائة من المبلغ الأصلي المستحق على القرض أو الالتزام.
مضمون أساسًا، عقارات، القيمة السوقية العادلة، رهون سابقة، ضمان القرض، المبلغ الأصلي، التزام القرض، قيمة العقار، اكتساب الدين، العقار كضمان، قروض عقارية، قرض مضمون بعقار، تقييم القيمة، حساب الضمان، شروط القرض
Section § 18007
يُعرّف هذا القسم "الرسوم" بأنها جميع التكاليف التي قد تفرضها شركة قروض صناعية أو أي شخص آخر عند التعامل مع قرض أو خدمة مالية أخرى. يشمل ذلك كل شيء من الفوائد والرسوم إلى العمولات والمصروفات، ويغطي جميع الأنشطة المتعلقة بإنشاء القرض أو إدارته أو إنفاذه.
"الرسوم"، كما تُستخدم في هذا القسم، تشمل إجمالي الفائدة، الرسوم، المكافآت، العمولات، السمسرة، الخصومات، المصروفات، وغيرها من أشكال التكاليف المفروضة، أو المتعاقد عليها، أو المستلمة من قبل شركة قروض صناعية أو أي شخص آخر فيما يتعلق بالتحقيق في، أو ترتيب، أو التفاوض على، أو تأمين، أو ضمان، أو منح، أو خدمة، أو تحصيل، أو إنفاذ قرض، أو للتساهل في سداد المال، أو الائتمان، أو السلع، أو الحقوق المطالب بها، أو أي خدمة أو خدمات أخرى مقدمة.
شركة قروض صناعية رسوم القروض رسوم الفائدة
Section § 18008
يحدد هذا القسم تعريف "الرسوم" في سياق القروض. ويشمل أي ربح أو فائدة قد يحصل عليها شخص ما من خلال بيع أو شراء أو اتفاق ذي صلة عند ترتيب أو إبرام قرض. ومع ذلك، فإنه لا يشمل العمولات الناتجة عن بيع التأمين كما هو مسموح به بموجب هذا القسم.
رسوم القروض ميزة الربح بيع جانبي
Section § 18009
يشير مصطلح «المبلغ الأصلي» إلى المبلغ الفعلي من المال أو الائتمان أو البضائع أو الموارد الأخرى التي يحصل عليها المقترض أو يستخدمها، إما مباشرة أو بناءً على تعليماته، عند إبرامهم الصفقة لأول مرة.
تعريف المبلغ الأصلي، صافي المبلغ المستلم، تعليمات المقترض، المدين، بدء المعاملة، الأموال المصروفة، الائتمان المستلم، البضائع المستلمة، الحقوق المطالب بها، معاملات المقترض
Section § 18010
يحدد هذا القانون مصطلحي «رصيد أصل الدين» و«القيمة الاسمية» على أنهما المبلغ المتبقي المستحق على قرض أو التزام مالي.
رصيد أصل الدين، القيمة الاسمية، الرصيد غير المدفوع، رصيد القرض، شروط القرض، التزام مالي، تعريف الدين، مصطلحات مالية، شروط اتفاقية القرض، الرصيد المستحق، التزام القرض، تعريفات القروض المالية، رصيد الدين
Section § 18011
يُعرّف هذا القانون «الشركة التابعة» بأنها أي عمل تجاري يُدار أو يُسيطر عليه، سواء بشكل مباشر أو غير مباشر، بنفس طريقة شركة القروض الصناعية. بشكل أساسي، إذا كانت شركتان تتشاركان نفس الإدارة أو السيطرة، فإنهما تعتبران تابعتين.
شركة تابعة، نفس الإدارة، نفس السيطرة، شركة قروض صناعية، انتساب الأعمال، إدارة الشركة، سيطرة مباشرة، سيطرة غير مباشرة، علاقة تجارية، هيكل الشركات، تعريف الشركة، تنظيم مالي، قروض صناعية، حوكمة الأعمال، انتساب الشركات
Section § 18011.1
الشركة التابعة، في سياق شركات القروض الصناعية، تشير إلى شركة أو شخص لديه سيطرة على أكثر من 10 بالمائة من أسهم التصويت للشركة.
تعريف الشركة التابعة شركة قروض صناعية السيطرة على أسهم التصويت
Section § 18012
يشير مصطلح "قانون الأوراق المالية للشركات" تحديدًا إلى قانون الأوراق المالية للشركات لعام 1968، وهو جزء من مجموعة أكبر من اللوائح التي تبدأ من المادة 25000 في القسم 1 من الباب 4 ضمن قانون الشركات. يحكم هذا القانون كيفية إصدار الأوراق المالية وعرضها وتداولها لضمان الامتثال وحماية المستثمرين.
يعني "قانون الأوراق المالية للشركات" قانون الأوراق المالية للشركات لعام 1968، القسم 1 (الذي يبدأ بالمادة 25000) من الباب 4 من قانون الشركات.
قانون الأوراق المالية للشركات لعام 1968 تنظيم الأوراق المالية إصدار الأوراق المالية
Section § 18013
يوضح هذا القسم أن مصطلح "القروض والالتزامات القائمة" يشير إلى جميع القروض والديون التي لا تزال مستحقة، بما في ذلك التزامات الإيجار. من هذا الإجمالي، يجب طرح أي فوائد أو رسوم أو خصومات لم يتم اكتسابها بعد، بالإضافة إلى المبالغ المخصصة لتغطية الخسائر المحتملة، وأي خصومات أخرى مسموح بها تحددها لوائح المفوض.
«القروض والالتزامات القائمة»، كما هو مستخدم في هذا الباب، تعني إجمالي القروض والالتزامات القائمة، بما في ذلك التزامات الإيجار، مطروحًا منها الفوائد أو الرسوم غير المكتسبة، والخصم غير المكتسب، واحتياطي أو مخصص الخسائر، وأي مخصصات أو خصومات أخرى سارية حسبما تحدده لائحة المفوض.
قروض قائمة التزامات إيجار فوائد غير مكتسبة
Section § 18014
يوضح هذا القسم أنه عندما يُذكر مصطلح "الالتزام" في أقسام أخرى معينة (مثل الأقسام 18265، 18271، 18272، و18343)، فإنه يشمل أيضًا التزامات الإيجار. ويستند هذا إلى التفويض المنصوص عليه في القسم 18310.
يشمل مصطلح "الالتزام" كما هو مستخدم في الأقسام 18265، 18271، 18272، و18343، التزامات الإيجار كما هو مصرح به بموجب القسم 18310.
التزام، التزامات الإيجار، القسم 18310، الأقسام 18265، القسم 18271، القسم 18272، القسم 18343، اتفاقيات الإيجار، التزامات مالية، التزامات قانونية، إيجار تعاقدي، شروط الإيجار، تفويض، تعريف قانوني، تفسير العقد
Section § 18015
يحدد هذا القانون «التزام الإيجار» لأغراض القسم المعني كنوع من اتفاقية الإيجار حيث تعمل شركة قروض صناعية كمؤجر، مما يعني أنها تؤجر ممتلكات أو أصولًا لطرف آخر.
التزام الإيجار، شركة قروض صناعية، مؤجر، عقد إيجار، اتفاقية تأجير، تأجير تمويلي، تأجير عقارات، تأجير أصول، تأجير صناعي، التزامات مالية، مسؤولية الإيجار، اتفاقية المؤجر، شروط الإيجار، خدمات مالية صناعية، التعاقد على قروض صناعية
Section § 18016
يوضح هذا القسم مصطلح «نسبة شهادات الاستثمار». يشير إلى المقارنة بين القيمة الإجمالية لجميع شهادات الاستثمار القائمة التي أصدرتها الشركة (باستثناء تلك المستخدمة كضمان) ورأس مال الشركة المدفوع وغير المنقوص وفائضها الذي لا يمكن استخدامه لتوزيع الأرباح.
شهادات الاستثمار، شهادات الاستثمار القائمة، الشهادات المرهونة، رأس المال غير المنقوص، الفائض غير المنقوص، توزيعات الأرباح، رأس المال غير المتاح لتوزيع الأرباح، المبلغ الإجمالي، رأس المال المدفوع، نسبة الاستثمار
Section § 18016.5
ينص هذا القسم ببساطة على أن "وكالة تمويل الأقساط" تُعرّف وفقًا لقسم قانوني آخر، وتحديداً القسم 18560. لذا، لفهم ماهية وكالة تمويل الأقساط، يجب الرجوع إلى ذلك القسم.
وكالة تمويل الأقساط، مرجع التعريف، القسم 18560، التنظيم المالي، تمويل التأمين، وكالة تمويل، قسط التأمين، كيان خاضع للتنظيم، القانون المالي في كاليفورنيا، إشارة إلى القسم 18560، مصطلحات مالية، تعريف قانوني، تمويل الأقساط
Section § 18017
يحدد هذا القانون «الأصول» لهذا القسم على أنها جميع الأصول باستثناء الأصول غير الملموسة.
تعريف الأصول، استبعاد الأصول غير الملموسة، الأصول المالية، تصنيف الأصول، الأصول الملموسة، استبعاد غير الملموسات، المصطلحات المالية، قسم الأصول، تمويل كاليفورنيا، تفسير الأصول، الأصول الملموسة، الأصول المادية، مصطلحات الأصول، الممتلكات الملموسة، بند الاستثناء
Section § 18018
يحدد هذا القانون معنى "رأس المال" في هذا السياق المحدد. وهو يشمل ثلاثة مكونات رئيسية: رأس المال السهمي، ورأس المال الأساسي الذي لم يتم احتسابه بالفعل كجزء من رأس المال السهمي، ورأس المال الثانوي.
"رأس المال"، كما يُستخدم في هذا القسم، يتكون من كل مما يلي:
(a)CA المالية Code § 18018(a) رأس المال السهمي.
(b)CA المالية Code § 18018(b) رأس المال الأساسي بالقدر الذي لا يكون مدرجًا ضمن رأس المال السهمي.
(c)CA المالية Code § 18018(c) رأس المال الثانوي.
رأس المال السهمي رأس المال الأساسي رأس المال الثانوي
Section § 18018.1
في هذا القانون، يتم تعريف مصطلح «رأس المال الأساسي». ويشمل عدة أنواع من الموارد المالية: الأسهم العادية، والأسهم الممتازة الدائمة، وفائض رأس المال، والأرباح غير الموزعة، واحتياطيات رأس المال، ونوع خاص من الديون يسمى الديون الإلزامية القابلة للتحويل. ومع ذلك، يتم احتساب جزء فقط (20%) من هذا الدين كجزء من رأس المال الأساسي.
رأس المال الأساسي، الأسهم العادية، الأسهم الممتازة الدائمة، فائض رأس المال، الأرباح غير الموزعة، احتياطيات رأس المال، الديون الإلزامية القابلة للتحويل، الموارد المالية، شمول الدين، تعريف رأس المال، تحويل الدين الإلزامي، مصطلحات مالية، مكونات رأس المال، حد الدين
Section § 18018.2
يحدد القانون «رأس المال الثانوي» على أنه الموارد المالية الإضافية التي يمكن للشركة استخدامها، والتي تأتي من أنواع معينة من الديون والأسهم. ويشمل ذلك الدين الإلزامي القابل للتحويل الذي لا يُحتسب ضمن رأس المال الرئيسي، والأسهم الممتازة ذات العمر المحدود، والسندات والديون الثانوية. لا يمكن لهذه الموارد أن تشكل أكثر من 50% من رأس المال الأساسي للشركة. بالإضافة إلى ذلك، وباستثناء الدين الإلزامي القابل للتحويل، يجب أن تكون لهذه الأدوات المالية فترة استحقاق متوسطة تبلغ سبع سنوات أو أكثر لتُصنف كجزء من فائض رأس المال ضمن فئة رأس المال الأساسي.
رأس المال الثانوي الدين الإلزامي القابل للتحويل الأسهم الممتازة ذات العمر المحدود
Section § 18018.3
يوضح هذا القسم تعريف "الأسهم الممتازة الدائمة" بأنها نوع من الأسهم الممتازة لا يتوجب سداد قيمتها في تاريخ محدد أبدًا، ولا يمكن لحاملها استردادها متى شاء. بعض الأسهم الممتازة قد تتحول إلى أسهم عادية في تاريخ محدد مسبقًا، وتظل هذه تعتبر أسهمًا ممتازة دائمة. ومع ذلك، إذا ارتفع معدل العائد على السهم بطريقة تجبر الجهة المصدرة فعليًا على إعادة شراء السهم، فإنها لا تعتبر أسهمًا ممتازة دائمة.
“الأسهم الممتازة الدائمة”، كما هو مستخدم في هذا القسم، تعني الأسهم الممتازة التي ليس لها تاريخ استحقاق محدد أو التي لا يمكن استردادها بخيار الحامل. وهي تشمل تلك الإصدارات من الأسهم الممتازة التي تتحول تلقائيًا إلى أسهم عادية في تاريخ محدد. وتستثني تلك الإصدارات التي يزداد معدل العائد عليها، أو يمكن أن يزداد، بطريقة تتطلب فعليًا من المصدر استرداد الإصدار.
أسهم ممتازة دائمة أسهم ممتازة لا يوجد تاريخ استحقاق
Section § 18018.4
يحدد هذا القانون «الدين الإلزامي القابل للتحويل» كنوع من القروض يجب على الشركة تحويله إلى أسهم عادية أو أسهم ممتازة دائمة بحلول تاريخ محدد، والذي يكون في غضون 12 عامًا أو قبلها. إنه نوع من الديون الثانوية، مما يعني أنه أقل أولوية في السداد إذا أفلست الشركة.
دين إلزامي قابل للتحويل دين ثانوي تحويل الأسهم العادية
Section § 18018.5
الأسهم الممتازة ذات الأجل المحدود تشير إلى نوع من الأسهم الممتازة التي إما أن يكون لها تاريخ محدد تتوقف فيه عن الوجود، أو يمكن لحاملها استردادها متى شاء.
أسهم ممتازة ذات أجل محدود، استرداد الأسهم الممتازة، استحقاق الأسهم، أسهم قابلة للاسترداد، خيار المساهم، تمويل الشركات، خيارات الاستثمار، الأوراق المالية، خصائص الأسهم، حق الحامل في الاسترداد
Section § 18018.6
يحدد هذا القانون "السندات وصكوك الدين الثانوية" لشركات القروض الصناعية. وهي التزامات مالية ليست ودائع مؤمنة ويجب أن ينص على ذلك بوضوح على وجهها. وبشكل عام، يجب أن تكون مدة استحقاقها سبع سنوات على الأقل، ما لم يقرر المفوض استثناءات. ويجب أن تنص أيضًا على أنها أدنى في أولوية السداد مقارنة بالالتزامات الأخرى مثل الودائع، وأنها غير مضمونة. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج شركة القروض الصناعية إلى إذن لسدادها، وهناك تنازل عن حقوق المقاصة إذا تم إصدارها لبنك.
"السندات وصكوك الدين الثانوية"، كما هو مستخدم في هذا القسم، تعني التزامًا بخلاف التزام شهادة الاستثمار الذي:
(a)CA المالية Code § 18018.6(a) يحمل على وجهه، بخط عريض لا يقل حجمه عن أكبر حجم خط مستخدم في الالتزام، ما يلي: "هذا الالتزام ليس وديعة وغير مؤمن عليه من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع."
(b)Copy CA المالية Code § 18018.6(b)
(1)Copy CA المالية Code § 18018.6(b)(1) تكون مدة استحقاقه سبع سنوات على الأقل، أو (2) في حالة التزام أو إصدار ينص على سداد مجدول للأصل، يكون متوسط مدة استحقاقه سبع سنوات على الأقل؛ ومع ذلك، يجوز للمفوض أن يسمح بإصدار التزام أو إصدار بمدة استحقاق أقصر أو متوسط مدة استحقاق أقصر إذا قرر المفوض أن الظروف القاهرة تتطلب إصدار ذلك الالتزام أو الإصدار. لا ينطبق هذا البند الفرعي على الالتزامات أو الإصدارات القابلة للتحويل الإلزامية.
(c)CA المالية Code § 18018.6(c) ينص صراحةً على أن الالتزام ثانوي وأدنى في حق السداد لالتزامات شركة القروض الصناعية المصدرة تجاه حاملي شهادات الاستثمار الخاصة بها والتزامات شركة القروض الصناعية الأخرى تجاه دائنيها العامين والمضمونين، وغير مؤهل كضمان لقرض من قبل شركة القروض الصناعية المصدرة.
(d)CA المالية Code § 18018.6(d) غير مضمون.
(e)CA المالية Code § 18018.6(e) ينص صراحةً على أن شركة القروض الصناعية المصدرة لا يجوز لها سداد أي جزء من التزامها دون موافقة خطية مسبقة من المفوض.
(f)CA المالية Code § 18018.6(f) يتضمن، إذا تم إصدار الالتزام لمؤسسة إيداع، تنازلاً محددًا عن حق المقاصة من قبل مؤسسة الإيداع المقرضة.
سندات ثانوية صكوك دين شركات القروض الصناعية
