ينص هذا القانون على أنه عندما يدير سمسار عقاري مدفوعات أو خدمات لمستثمر كبير باستخدام قرض عقاري تجاري، يمكنه الاحتفاظ بالأموال الإضافية الناتجة عن إيداع تلك الأموال في حساب مصرفي يحمل فائدة. ولكن هذا لا يكون مقبولاً إلا إذا وافق المستثمر الكبير والسمسار على ذلك كتابةً. يشير القانون تحديدًا إلى العقارات التي ليست منازل عائلية صغيرة ويستخدم تعريفات لمصطلحات مثل "المؤسسة المالية" و"المستثمر المؤسسي" لتوضيح من ينطبق عليه.

يحدد هذا القانون مصطلحات مهمة مثل 'الدائن' و 'الإعسار' في سياق العمل المصرفي. ينص على أنه لا يجوز للبنوك إعطاء الأولوية لدفع بعض الدائنين إذا كانت معسرة أو تتوقع أن تصبح معسرة، ما لم تكن معاملة تجارية عادية أو مصرح بها بموجب أقسام محددة. إذا حاول بنك التهرب من التزاماته المالية بشكل غير صحيح، فإن تلك الإجراءات غير قانونية وتعتبر باطلة.

يسمح هذا القانون للبنوك بالتعامل مع الأموال العامة بصفتها جهات إيداع، أو وكلاء دفع، أو أمناء، أو وكلاء ماليين، حتى لو كان المسؤولون أو الموظفون الحكوميون تابعين للبنك كمسؤولين أو موظفين أو مساهمين. لا يُعتبر هؤلاء الأعضاء الحكوميون أن لديهم تضارب مصالح بموجب المادة 1090 من قانون الحكومة لمجرد ارتباطهم بالبنك.

علاوة على ذلك، إذا كان مسؤول أو موظف في وكالة عامة محلية مشاركًا في عقود مع بنوك، فإنه يُعتبر أن لديه "مصلحة بعيدة" وفقًا للمادة 1091. ينطبق هذا عندما تُبرم العقود دون مناقصة تنافسية، باتباع الإجراءات القانونية، ويكون الارتباط الوحيد للمسؤول هو كونه مسؤولاً أو مديرًا أو موظفًا في بنك له علاقة بالطرف المتعاقد كمقترض أو مودع أو مدين أو دائن.

ينص هذا القانون على أنه إذا أرسل بنك كشف حساب لمودع مرفقًا بأي مستندات داعمة (تسمى سندات)، ولم يعترض المودع خلال أربع سنوات، يعتبر الحساب صحيحًا ونهائيًا. وبعد هذه الفترة، لا يمكن للمودع التشكيك في دقته.

بالنسبة لحسابات التوفير أو الحسابات لأجل، يحدث هذا عندما يدون البنك الرصيد في دفتر المودع أو يستخدم طريقة أخرى تهدف إلى إبلاغه. ومع ذلك، من المهم أن يقوم المودعون بمراجعة سجلات حساباتهم على الفور وإبلاغ البنك بأي أخطاء فورًا. هذه المسؤولية تبقى حتى لو انطبق هذا القانون.

ينص هذا القانون على أنه لا يمكن للبنوك أن تفرض عليك رسومًا إذا لم تقم بإيداع أو تأخرت في إيداع مقرر في حساب التوفير الخاص بك، مثل حساب نادي عيد الميلاد أو حساب نادي الإجازات. بالإضافة إلى ذلك، يجب على البنوك دفع فائدة على هذه الحسابات لا تقل عن أدنى سعر فائدة تقدمه على حسابات التوفير الأخرى.

يحدد هذا القانون القواعد التي يمكن للبنوك في كاليفورنيا بموجبها استخدام حساب إيداع العميل لتغطية الديون المستحقة للبنك. لا يمكن للبنك سحب الأموال من حساب العميل إذا كان ذلك سيترك أقل من 1,000 دولار إجمالاً في جميع الحسابات. إذا قام البنك بسحب الأموال، يجب عليه إرسال إشعار إلى العميل في اليوم التالي يشرح التفاصيل.

ثم يكون لدى العميل 20 يومًا للاعتراض على الإجراء، وإذا فعل ذلك، يجب على البنك إلغاء المعاملة. لا تنطبق هذه القواعد إذا وافق العميل كتابيًا على السماح للبنك بسحب المدفوعات من حسابه أو إذا كان للبنك مصلحة ضمانية في الحساب بموجب اتفاق كتابي. يسمح القانون أيضًا للعملاء بالمطالبة بإعفاءات لأموال معينة محمية ولا يؤثر على حق الشخص في الطعن في صحة الدين أمام المحكمة.

يشرح هذا القسم القواعد التي يجب على البنوك في كاليفورنيا اتباعها عند تنظيم عروض ترويجية للادخار، وهي مسابقات لتشجيع الناس على توفير المال. يمكن للبنوك تقديم هذه العروض حيث يحصل المودعون على فرصة للفوز بجوائز إذا استوفوا شروطًا معينة.

يجب أن يتمتع جميع المشاركين بفرصة متساوية للفوز، ويجب ألا يُطلب منهم دفع رسوم إضافية للدخول أو حضور السحب. يجب أن يكون أي حساب مؤهل يُستخدم في هذه العروض الترويجية مشابهًا لحسابات البنك الأخرى من حيث الرسوم والشروط.

لا يعتبر إيداع مبلغ معين في حساب مؤهل بمثابة شراء إذا ظل سعر الفائدة على الحساب كما هو. أخيرًا، لا تُصنف هذه العروض الترويجية على أنها يانصيب أو سحوبات بموجب قانون العقوبات.