يحدد هذا القسم المصطلحات الرئيسية المتعلقة بالمؤسسات المالية وحسابات الإيداع. تشمل 'المؤسسة الإيداعية' مجموعة متنوعة من البنوك المؤمن عليها، والاتحادات الائتمانية، وبنوك الادخار، كما هي محددة بموجب قوانين فيدرالية معينة.

يجب أن تكون هذه المؤسسات إما مؤمن عليها أو مؤهلة للتقدم بطلب للحصول على التأمين بموجب القوانين الأمريكية المعمول بها.

يشير 'حساب الإيداع' إلى الحسابات في هذه المؤسسات، حيث يمكن لأصحاب الحسابات إجراء سحوبات وتحويلات، ويشمل أنواعًا مثل حسابات التوفير والطلب والأسهم ولكنه يستثني الودائع لأجل.

قبل أن تفتح حسابًا مصرفيًا، يجب على البنك أن يقدم لك معلومات مكتوبة حول متى يمكنك سحب الأموال التي تودعها بشيك. هذه هي سياستهم العامة بشأن توفر الأموال. بالإضافة إلى ذلك، يُطلب من البنوك تزويد العملاء بأشياء مثل قسائم الإيداع المطبوعة مسبقًا أو أظرف الصراف الآلي التي تحتوي على ملخص واضح لهذه السياسة. إذا أودعت شيكًا لا يمكن سحبه فورًا، يجب على البنك أن يخبرك بالضبط متى ستتمكن من الوصول إلى تلك الأموال.

ينص هذا القانون على أنه عند حساب الفائدة أو الأرباح على الحسابات التي تدر فائدة، يجب على البنوك أن تبدأ الحساب بمجرد حصولها على تسوية مؤقتة لشيك أو إيداع مماثل. لا يمكنهم تأخير هذه العملية. ومع ذلك، إذا تم إيداع شيك ثم ارتد (لم يتم صرفه)، فلا يتعين على البنك دفع فائدة على تلك الأموال.

ينص هذا القانون على أنه إذا لم تلتزم مؤسسة مالية (مثل بنك) بالقواعد المنصوص عليها في هذا القسم القانوني، فعليها أن تدفع تعويضًا عن أي أضرار فعلية تسببت فيها بسبب خطئها. بالنسبة للفرد، يمكن للمحكمة إضافة مبلغ إضافي يتراوح بين 50 دولارًا و 500 دولار. في الدعاوى الجماعية، يقتصر إجمالي المبلغ على 500,000 دولار أو 1% من صافي قيمة البنك، أيهما أقل. إذا فزت بمثل هذه الدعوى، يجب على البنك أيضًا تغطية التكاليف القانونية وأتعاب المحاماة.

عند تحديد مبلغ التعويض في دعوى جماعية، تنظر المحكمة في عوامل مثل مدى تكرار تجاهل البنك للقواعد، وموارده، وما إذا كانت الأخطاء متعمدة. لا يتحمل البنك المسؤولية إذا كان الخطأ غير متعمد ونتج عن خطأ حقيقي، مثل خطأ كتابي أو برمجي. ومع ذلك، لا تعتبر الأخطاء في التقدير القانوني أخطاء حسنة النية.

يجب عليك رفع أي دعوى قضائية خلال سنة واحدة من وقوع المخالفة. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان البنك يتبع قاعدة صادرة عن الاحتياطي الفيدرالي، حتى لو تم تغيير هذه القاعدة أو إبطالها لاحقًا، فإن البنك لا يتحمل المسؤولية عن الامتثال بحسن نية.

يتطلب هذا القسم من المفوض وضع ومراجعة القواعد بانتظام بشأن المدة التي يمكن للبنك أن يحتفظ فيها ببند مودع قبل أن يتمكن العميل من استخدام تلك الأموال. يجب أن يكون هذا الإطار الزمني معقولاً ويستند إلى الوقت الفعلي الذي تستغرقه معالجة ونقل البند بين البنوك المعنية، باستخدام أسرع الطرق المتاحة.

يشرح هذا القانون متى يمكنك توقع توفر الأموال من أنواع معينة من الشيكات في حسابك المصرفي. على وجه التحديد، إذا أودعت شيكًا مصرفيًا، أو مصدقًا، أو شيك صراف، أو شيك إيداع واستوفيت شروطًا معينة، فيجب أن تكون الأموال متاحة بحلول يوم العمل الثاني بعد الإيداع. تشمل الشروط أن يكون الشيك مُظَهَّرًا بشكل صحيح، وإيداعه في بنك يعمل به موظفون، واستخدام قسيمة إيداع خاصة، وأن تكون عميلاً لمدة 60 يومًا على الأقل، وأن يكون مبلغ الشيك 5000 دولار أو أقل.

إذا تجاوز إجمالي الإيداع 5000 دولار، فإن أول 5000 دولار فقط هي التي يضمن لها هذا الجدول الزمني. ومع ذلك، يمكن للبنوك تأخير توفر الأموال إذا كانت هناك مخاوف بشأن عدم إمكانية تحصيل الشيك، مثل الاحتيال المحتمل أو إفلاس مصدر الشيك. في مثل هذه الحالات، يجب على البنك إخطارك بحلول نهاية يوم العمل التالي. يحدد القانون أيضًا مصطلحات مهمة مثل 'الحساب' و'يوم العمل' وأنواع الشيكات. ولا يلغي أي قواعد فيدرالية قائمة ما لم يتم تعليقها أو تغييرها.