يحدد هذا القسم المصطلحات الرئيسية المستخدمة في سياقات الائتمان الاستهلاكي. يتضمن "عقد الائتمان الاستهلاكي" سداد المال على مدى فترة زمنية لأغراض شخصية أو منزلية، ويشمل اتفاقيات متنوعة مثل عقود البيع بالتقسيط بالتجزئة، والقروض، أو عقود الإيجار. يمكن أن تتضمن هذه الاتفاقيات ائتمانًا مضمونًا أو غير مضمون. "الدائن" هو أي شخص أو عمل تجاري يقدم أو يرتب هذه الاتفاقيات الائتمانية بانتظام.

يتطلب هذا القانون من الدائنين إبلاغ الأشخاص الذين يشاركون في توقيع قرض (الضامنون المشاركون) بمسؤولياتهم. إذا طُلب منك التوقيع كضامن مشارك، يجب على الدائن أن يقدم لك إشعارًا، باللغة الإنجليزية ولغات أخرى محددة، يوضح أنه إذا لم يسدد المقترض الدين، فسيتعين عليك تغطيته. بالنسبة للائتمان المفتوح (مثل بطاقات الائتمان)، لا يلزم الإشعار إذا كان الطلب ينص بوضوح على أن الضامنين المشاركين يمكنهم استخدام الائتمان وهم مسؤولون عنه. تنطبق قواعد مماثلة إذا كنت تضمن عقد إيجار. توفر إدارة الحماية المالية والابتكار ترجمات لهذه الإشعارات عبر الإنترنت. يجب أن تكون هذه الإشعارات واضحة، ومحددة من حيث الحجم والنمط، وتوضح التزامات الضامن المشارك.

يشرح هذا القسم كيفية تقديم إشعار مطلوب بموجب القانون للمستهلكين في اتفاقية ائتمان أو إيجار. يجب أن يكون هذا الإشعار على ورقة منفصلة، تحتوي فقط على تفاصيل التعريف الضرورية للدائن أو المؤجر. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يتضمن مساحة للتاريخ وإقرار الاستلام، ويجب أن يُرفق قبل العقد أو الإيجار. يمكن للدائنين أو المؤجرين إنشاء هذه الورقة، ولكن يجب أن تتوافق مع المتطلبات المحددة الموضحة.

يقول هذا القسم بشكل أساسي إنه إذا لم يتبع عقد ائتمان استهلاكي قواعد معينة، فلا يمكن للدائنين أو من تولوا حقوق الدائن اتخاذ إجراءات قانونية لإنفاذه. ينطبق هذا على أي شخص كان من المفترض إخطاره بموجب قاعدة محددة ولكنه لم يحصل فعليًا على أي فوائد من العقد، مثل المال أو الخدمات. ومع ذلك، فإنه لا يؤثر على حقوق شخص اشترى ممتلكات بحسن نية، دون معرفة أن القواعد قد انتهكت.

ينص هذا القانون على أن عقد الائتمان الاستهلاكي لا يمكنه استخدام الكتب أو التحف أو المواد الدينية التي تقل قيمتها عن 500 دولار كضمان لقرض، ما لم يتم ذكر هذه البنود تحديدًا كضمان. إذا حاول عقد القيام بذلك على أي حال، فإن هذا الجزء من العقد يكون غير صالح ولا يمكن إنفاذه.

يوضح هذا القسم أن بعض القواعد القانونية في أجزاء أخرى من القانون المدني لولاية كاليفورنيا لا تتغير أو يتم التنازل عنها بأي شيء في هذا الباب. على وجه التحديد، يذكر أنه لا يؤثر على أجزاء معينة تتعلق بالالتزامات المالية والأسرية. كما ينص على أن تسليم إشعار معين لا يثبت ما إذا كان شخص ما يتصرف كضامن في معاملة.

يحدد هذا القسم من قانون كاليفورنيا قواعد لبعض المعاملات المالية، باستثناء عقود ائتمان المستهلك. يتطلب هذا القسم على وجه التحديد أنه قبل اتخاذ إجراء قانوني أو إنفاذ مصلحة ضمانية، يجب أن يتلقى الشخص إشعارًا مناسبًا بشأن المعاملة، بما في ذلك ترجمة إسبانية دقيقة، ما لم يكن متزوجًا من الطرف الملزم الآخر. إذا لم يتم تقديم الإشعار المطلوب، فلا يمكن اتخاذ إجراءات ضد الشخص.

يحظر هذا القانون أخذ مصلحة ضمانية - وهي مطالبة قانونية - في السلع المنزلية الشائعة إذا كنت تستخدمها لأسباب شخصية أو عائلية، ما لم يستحوذ المقرض على هذه السلع أو تم تمويل الشراء عن طريق الائتمان. لإنشاء مصلحة ضمانية غير حيازية في المقتنيات الشخصية، يجب على المستهلك وصف كل بند وتوقيعه بشكل محدد. لا يمكن تنفيذ هذه المصالح إلا من خلال المحاكم ما لم يتم التخلي عن السلع أو تسليمها طواعية، وأي مصلحة من هذا القبيل تنتهك هذه القواعد تعتبر باطلة. إذا تضرر شخص من انتهاك هذا القانون، يمكنه رفع دعوى قضائية للمطالبة بالتعويضات والرسوم القانونية. تشمل “السلع المنزلية” أشياء مثل الملابس والأثاث، ولكنها لا تشمل الأجهزة الإلكترونية الترفيهية أو التحف.

يشرح هذا القسم القواعد المتعلقة بالإبلاغ عن المشاكل المالية للضامن المشترك في عقد ائتمان استهلاكي. إذا تأخر الضامن المشترك عن السداد، وهو ما يُعرف بـ 'التقصير'، يجب على الدائنين إخطاره قبل مشاركة هذه المعلومات السلبية مع وكالات الائتمان أو محصلي الديون، ما لم يكن الضامن المشترك يقيم في نفس عنوان المقترض الأصلي. لا يتطلب الإشعار شكلاً محددًا ولكنه يجب أن يُرسل إلى العنوان المسجل للضامن المشترك. إذا تم تصحيح التقصير، يجب تحديث التقرير الائتماني لإظهار ذلك. تسري هذه المتطلبات على العقود المبرمة بعد 1 يوليو 1992.

إذا قام شخص ما بالتوقيع المشترك على عقد وتكبد خسارة لأن الطرف الرئيسي انتهك قانونًا، فيمكنه رفع دعوى للمطالبة بالمبلغ الأكبر بين خسارته الفعلية أو 250 دولارًا، بالإضافة إلى الرسوم القانونية. قبل رفع الدعوى، يجب على الضامن المشترك إبلاغ المخالف قبل 30 يومًا على الأقل، موضحًا أدلته على الخسارة. إذا قام المخالف بتعويض الضامن المشترك عن خسارته في غضون 25 يومًا من استلام الإخطار، فلا يمكن للضامن المشترك رفع دعوى للمطالبة بمزيد من المال أو الرسوم القانونية. هذا ساري المفعول منذ 1 يوليو 1992.

ينص هذا القانون على أنه لا يمكن لعقد ائتمان استهلاكي أو ضمانه المطالبة بحق ضماني – وهو أساسًا مطالبة قانونية – على أصولك المستثمرة، إلا إذا كان العقد يحدد تلك الاستثمارات كضمان على وجه التحديد، أو كان الطرف المضمون نوعًا خاصًا من المؤسسات المالية مثل وسيط أوراق مالية أو وسيط سلع. يجب أن يتضمن العقد تفاصيل مثل اسم صاحب الحساب ورقم الحساب واسم المؤسسة التي تحتفظ بالاستثمار. إذا كانت هذه التفاصيل مفقودة، فإن المطالبة بالاستثمار تكون باطلة.