صرافو الشيكات - التزامات ناشئة عن معاملات معينة - القانون المدني - CA

Section § 1789.30

إذا كنت تدير عملاً لصرف الشيكات في كاليفورنيا، فيجب عليك عرض جميع رسومك بوضوح لصرف الشيكات وبيع الحوالات المالية وإصدار بطاقات الهوية. يجب أن تكون هذه المعلومات سهلة الفهم ومعروضة حيث يمكن للعملاء رؤيتها بسهولة. عليك أيضاً أن تدرج بطاقات الهوية التي ستقبلها. بالإضافة إلى ذلك، قد تحتاج، حسب وضعك، إلى تقديم إقرار ضريبي محدد. بدأت معظم هذه القواعد في نهاية عام 2004، لكن بعض الأجزاء دخلت حيز التنفيذ لاحقاً، مثل القواعد المحددة المتعلقة بالشيكات المصروفة في عام 2006 وتغييرات أخرى في عام 2008.

(a)

(1) يجب على كل صرف شيكات، حسب الخدمات المقدمة، أن يعرض جدولاً كاملاً ومفصلاً وواضحاً لجميع الرسوم مقابل (A) صرف الشيكات أو المسودات أو الحوالات المالية أو الأوراق التجارية الأخرى التي تخدم الغرض نفسه، و (B) بيع أو إصدار الحوالات المالية، و (C) الإصدار الأولي لأي بطاقة هوية. يجب على كل صرف شيكات أيضاً أن يعرض قائمة بالوثائق التعريفية الصالحة المقبولة بدلاً من وثيقة الهوية المقدمة من صرف الشيكات. يجب أن تكون المعلومات المطلوبة بموجب هذا القسم واضحة ومقروءة وبأحرف لا يقل ارتفاعها عن نصف بوصة. يجب عرض المعلومات في مكان بارز في مرأى الجمهور دون عوائق داخل مقر صرف الشيكات.

(2) قد يُطلب من صرف الشيكات تقديم إقرار مطلوب بموجب القسم 18631.7 من قانون الإيرادات والضرائب.

(b)

(1) باستثناء ما هو منصوص عليه في الفقرة (2)، يصبح هذا القسم ساري المفعول في 31 ديسمبر 2004.

(2)

(A) باستثناء ما هو منصوص عليه في الفقرة الفرعية (B)، تنطبق الفقرة (2) من القسم الفرعي (a) على الشيكات المصروفة في أو بعد 1 يناير 2006.

(B) تصبح التعديلات على هذا القسم التي أدخلها القانون الذي أضاف هذه الفقرة الفرعية سارية المفعول في 1 يناير 2008.

رسوم صرف الشيكات جدول الرسوم حوالات مالية ...

Section § 1789.31

يحدد هذا القانون تعريف 'صارف الشيكات'. صارف الشيكات هو شخص يتقاضى أجرًا مقابل صرف الشيكات والمستندات المالية المشابهة. لكنه لا يشمل البنوك، أو الاتحادات الائتمانية، أو متاجر التجزئة التي تبيع المنتجات بشكل أساسي ولكنها تصرف الشيكات أيضًا مقابل رسوم رمزية. وقد أصبح ساري المفعول رسميًا في 31 ديسمبر 2004.

(a) كما هو مستخدم في هذا العنوان، يعني "صارف الشيكات" شخصًا أو كيانًا يمارس مقابل تعويض، كليًا أو جزئيًا، عمل صرف الشيكات، أو أوامر الدفع، أو الحوالات، أو الحوالات البريدية، أو غيرها من الأوراق التجارية التي تخدم الغرض نفسه. لا يشمل "صارف الشيكات" بنكًا مرخصًا من الدولة أو فيدراليًا، أو جمعية ادخار، أو اتحادًا ائتمانيًا، أو شركة قروض صناعية. كما لا يشمل "صارف الشيكات" بائع تجزئة يمارس بشكل أساسي عمل بيع السلع الاستهلاكية، بما في ذلك المواد الاستهلاكية، للمشترين بالتجزئة الذي يصرف الشيكات أو يصدر حوالات بريدية مقابل رسوم لا تتجاوز دولارين (2$) كخدمة لعملائه تكون عرضية لغرضه أو عمله الرئيسي.

(b) يصبح هذا القسم ساري المفعول في 31 ديسمبر 2004.

تعريف صارف الشيكات عمل صرف الشيكات الأوراق التجارية ...

Section § 1789.32

إذا لم تنشر شركة المعلومات المطلوبة منها، أو فرضت رسومًا أو طلبت إثبات هوية بطريقة تخالف ما أعلنته، فإن ذلك يعتبر انتهاكًا لقانون الممارسات التجارية غير العادلة.

ممارسة تجارية غير عادلة عدم نشر المعلومات فرض الرسوم ...

Section § 1789.35

يحدد هذا القانون قواعد لشركات صرف الشيكات في كاليفورنيا. لا يمكنهم فرض رسوم تزيد عن 3% من القيمة الاسمية لشيك الرواتب أو الشيك الحكومي إذا قدم العميل هوية (أو 3.5% بدون هوية)، مع حد أدنى للرسوم قدره 3 دولارات. بالنسبة للشيكات الشخصية، لا يمكن أن تتجاوز الرسوم 12% من قيمة الشيك. يمكن أن يكلف إعداد حساب وإصدار بطاقة هوية ما يصل إلى 10 دولارات، ويمكن أن يكلف استبدال البطاقة 5 دولارات. يجب على الشركات تقديم إيصالات، وقد يؤدي خرق القانون إلى غرامات وإجراءات قانونية. يمكن أن تؤدي الانتهاكات أيضًا إلى تهم جنحة، ويمكن للعملاء المتضررين مقاضاة للحصول على تعويضات وقد يتلقون ما يصل إلى ثلاثة أضعاف خسائرهم وأتعاب المحاماة. دخل هذا التنظيم حيز التنفيذ في 31 ديسمبر 2004.

(a) لا يجوز لصراف الشيكات أن يفرض رسومًا على صرف شيك الرواتب أو الشيك الحكومي تتجاوز 3 بالمائة إذا قدم العميل هوية، أو 3.5 بالمائة بدون تقديم هوية، من القيمة الاسمية للشيك، أو ثلاثة دولارات (3 دولارات)، أيهما أكبر. تقتصر الهوية، لأغراض هذا القسم، على رخصة قيادة كاليفورنيا، أو بطاقة هوية كاليفورنيا، أو بطاقة هوية عسكرية أمريكية سارية المفعول.

(b) يجوز لصراف الشيكات أن يفرض رسومًا لا تتجاوز عشرة دولارات (10 دولارات) لإنشاء حساب أولي وإصدار بطاقة هوية اختيارية لتقديم خدمات صرف الشيكات. يجوز إصدار بطاقة هوية اختيارية بديلة بتكلفة لا تتجاوز خمسة دولارات (5 دولارات).

(d) يجوز لصراف الشيكات أن يفرض رسومًا على صرف شيك شخصي، كما هو منشور بموجب القسم 1789.30، للإيداع الفوري بمبلغ لا يتجاوز 12 بالمائة من القيمة الاسمية للشيك.

(e) أي شخص يخالف أي حكم من أحكام هذا القسم يكون مسؤولاً عن عقوبة مدنية لا تتجاوز ألفي دولار (2,000 دولار) عن كل مخالفة، تُفرض وتُسترد في دعوى مدنية يرفعها المدعي العام باسم شعب ولاية كاليفورنيا في أي محكمة ذات اختصاص قضائي. يجب أن تبدأ أي دعوى تُرفع بموجب هذا البند الفرعي في غضون أربع سنوات من تاريخ وقوع الفعل أو المعاملة التي تستند إليها الدعوى.

(f) تعتبر المخالفة المتعمدة لهذا القسم جنحة.

(g) يجوز لأي شخص يتضرر من أي مخالفة لهذا القسم أن يرفع دعوى لاسترداد التعويضات، أو إجراء إنصافي لتقييد ومنع تلك المخالفات، أو كليهما. قد يصل المبلغ الممنوح إلى ثلاثة أضعاف الأضرار الفعلية المتكبدة، ولكن لا يقل بأي حال من الأحوال عن المبلغ الذي دفعه المستهلك المتضرر لشخص خاضع لهذا القسم. إذا كسب المدعي الدعوى، يُمنح أتعاب محاماة وتكاليف معقولة. إذا قررت المحكمة بأدلة واضحة ومقنعة أن الإخلال أو المخالفة كان متعمدًا، يجوز للمحكمة، حسب تقديرها، أن تمنح تعويضات عقابية بالإضافة إلى المبالغ المذكورة أعلاه.

(h) يصبح هذا القسم ساري المفعول في 31 ديسمبر 2004.

رسوم صرف الشيكات شيكات الرواتب شيكات حكومية ...

Section § 1789.37

إذا كنت ترغب في إدارة عمل صرف الشيكات في كاليفورنيا، فأنت بحاجة إلى ترخيص من وزارة العدل. للحصول على هذا الترخيص، يجب عليك تقديم طلب كتابي، ودفع رسوم، وأخذ بصماتك. التجديد مطلوب سنويًا بمتطلبات مماثلة. إذا كنت قد أدينت بجرائم معينة، فقد لا تكون مؤهلاً. إذا عملت بدون ترخيص، فقد تواجه غرامات أو حتى السجن في حال تكرار المخالفات. تذهب أي غرامات محصلة مناصفة بين الولاية والمدينة أو المقاطعة المحلية.

(a) يجب على كل مالك لعمل صرف الشيكات الحصول على ترخيص من وزارة العدل لمزاولة عمل صرف الشيكات.

(b) تُقدم جميع طلبات الحصول على ترخيص لمزاولة عمل صرف الشيكات إلى الإدارة كتابةً، موقعة من مقدم الطلب، إذا كان فردًا، أو من عضو أو مسؤول مخول بالتوقيع، إذا كان مقدم الطلب شركة أو كيانًا آخر، ويجب أن تذكر اسم العمل، ونوع النشاط التجاري الممارس، وعنوان العمل. ويجب أخذ بصمات كل مقدم طلب.

(c) يدفع كل مقدم طلب للحصول على ترخيص لمزاولة عمل صرف الشيكات رسومًا لا تتجاوز تكلفة معالجة الطلب، وأخذ بصمات مقدم الطلب، والتحقق من سجله الجنائي أو الحصول عليه، وقت تقديم الطلب.

(d) يقدم كل مقدم طلب سنويًا، بدءًا من عام واحد من تاريخ إصدار ترخيص صرف الشيكات، طلب تجديد للترخيص إلى الإدارة، مصحوبًا بدفع رسوم تجديد لا تتجاوز تكلفة معالجة طلب التجديد والتحقق من السجل الجنائي لمقدم الطلب أو الحصول عليه.

(e) ترفض الإدارة طلب الحصول على ترخيص لمزاولة عمل صرف الشيكات، أو طلب تجديد الترخيص، إذا كان مقدم الطلب لديه إدانة بجناية تنطوي على عدم أمانة أو احتيال أو خداع، إذا كانت الجريمة ذات صلة جوهرية بمؤهلات أو وظائف أو واجبات الشخص الذي يزاول عمل صرف الشيكات.

(f) تعتمد الإدارة لوائح لتنفيذ هذا القسم وتحدد مبلغ رسوم الطلب المطلوبة بموجب هذا القسم. وتحدد الإدارة نماذج الطلبات والترخيص المطلوبة بموجب هذا القسم، والتي تكون موحدة في جميع أنحاء الولاية.

(g) في أي دعوى يرفعها مدعي عام للمدينة أو مدعي عام للمقاطعة لإنفاذ انتهاك لهذا القسم، يخضع مالك عمل صرف الشيكات الذي يزاول عمل صرف الشيكات دون حيازة ترخيص ساري المفعول وصحيح صادر عن الإدارة بموجب هذا القسم لعقوبة مدنية، على النحو التالي:

(1) للمخالفة الأولى، لا تتجاوز ألف دولار (1,000$).

(2) للمخالفة الثانية، لا تتجاوز خمسة آلاف دولار (5,000$).

(h) أي شخص وُجد مرتين في حالة انتهاك للفقرة الفرعية (g) والذي، في غضون 10 سنوات من تاريخ المخالفة الأولى، يزاول عمل صرف الشيكات دون حيازة ترخيص ساري المفعول وصحيح صادر عن الإدارة بموجب هذا القسم، يعتبر مذنبًا بجنحة يعاقب عليها بالسجن في سجن المقاطعة لمدة لا تتجاوز ستة أشهر، أو بغرامة لا تتجاوز خمسة آلاف دولار (5,000$)، أو بكلتا الغرامة والسجن.

(i) تودع جميع العقوبات المدنية، أو الكفالات المصادرة، أو الغرامات التي تتلقاها أي محكمة بموجب هذا القسم، في أقرب وقت ممكن عمليًا بعد استلامها، لدى أمين خزانة المقاطعة التي تقع فيها المحكمة. وتُصرف الغرامات والمصادرات المودعة بموجب قانون العقوبات. وتُدفع العقوبات المدنية المودعة مرة واحدة على الأقل شهريًا على النحو التالي:

(1) خمسون بالمائة لأمين الخزانة بموجب أمر دفع من مراجع حسابات المقاطعة صادر بناءً على طلب كاتب المحكمة أو قاضيها، لتودع في خزانة الولاية بأمر من المراقب المالي.

(2) خمسون بالمائة لأمين خزانة المدينة، إذا وقعت المخالفة في مدينة، وإلا فلأمين خزانة المقاطعة التي تُجرى فيها الملاحقة القضائية. وأي أموال مودعة في خزانة الولاية بموجب هذا القسم والتي يحدد المراقب المالي أنها أودعت بالخطأ، تُرد من أي أموال في خزانة الولاية متاحة قانونًا لهذا الغرض.

(j) يصبح هذا القسم ساري المفعول في 31 ديسمبر 2004.

عمل صرف الشيكات ترخيص وزارة العدل طلب ترخيص ...

Section § 1789.38

يوضح هذا القانون أنه لا يمكنك التنازل عن الحقوق والحماية المنصوص عليها في هذا الجزء من القانون. مثل هذا التنازل غير مسموح به لأنه يتعارض مع ما يهدف القانون إلى حمايته، وبالتالي لن يعتبر صحيحًا أو قابلاً للتنفيذ.

تنازل، نظام عام، باطل، غير قابل للتنفيذ، حماية الحقوق، أحكام قانونية، أحكام الباب، مصلحة عامة، اتفاقيات مخالفة، صحة قانونية