يؤكد هذا القانون على أهمية الائتمان للمستهلكين ويقر بأن العديد من الأشخاص يحتاجون إلى المساعدة لتأسيس ائتمان جيد والحفاظ عليه. ويسلط الضوء على دور منظمات خدمات الائتمان في تقديم هذه المساعدة، ولكنه يشير أيضًا إلى أن بعض هذه المنظمات تستخدم إعلانات وممارسات مضللة يمكن أن تضر بالمستهلكين الضعفاء ماليًا وغير المتمرسين. يهدف القانون إلى ضمان حصول المستهلكين على المعلومات الصحيحة لاتخاذ خيارات ذكية بشأن استخدام خدمات الائتمان وحمايتهم من الممارسات غير العادلة. ويجب تفسيره بطريقة تحقق هذه الأهداف الحمائية على أفضل وجه.

يحدد هذا القسم المصطلحات الرئيسية المتعلقة بخدمات الائتمان والتقارير في كاليفورنيا. يشمل "الاتصال" مشاركة أي معلومات متعلقة بالديون أو الائتمان. "المستهلك" هو أي شخص يشتري خدمات من منظمة خدمات ائتمانية. تشير "منظمة خدمات الائتمان" إلى الشركات التي تعرض تحسين ائتمانك أو مساعدتك في الحصول على قروض، ولكنها تستثني مقدمي القروض المرخصين، والبنوك، والمؤسسات المالية، والمحامين المرخصين، والمنظمات غير الربحية. يتضمن "تمديد الائتمان" تأجيل سداد الديون الشخصية أو المنزلية. يوضح القانون أيضًا من يُعتبر "مقدم بيانات" أو "شخصًا" بموجب هذه اللوائح.

يحدد هذا القانون ما لا تستطيع منظمات خدمات الائتمان وممثلوها فعله. لا يمكنهم فرض رسوم قبل إكمال الخدمات، ويجب عليهم إنهاء الخدمات المتفق عليها في غضون 180 يومًا، ويُطلب منهم تقديم تحديثات شهرية. لا يمكنهم الإدلاء ببيانات كاذبة أو مضللة أو إزالة معلومات ائتمانية دقيقة. يُحظر عليهم إنشاء سجلات ائتمانية جديدة بمعلومات شخصية خاطئة وتضليل العملاء بشأن خدماتهم. لا يُسمح بالإعلان دون التسجيل، ويجب عليهم الاحتفاظ بوكيل للخدمة القانونية. لا يمكنهم الاتصال بوكالات الائتمان دون موافقة المستهلك أو تضليل مانحي الائتمان. كما يُمنعون من منح الائتمان مباشرة أو استخدام تكتيكات خادعة للتحايل على هذه القواعد.

يتطلب هذا القسم من منظمة خدمات الائتمان تقديم بيان معلومات للمستهلكين. يجب أن يوضح هذا البيان بوضوح الخدمات المقدمة، والتكاليف الإجمالية المتضمنة، ومعلومات حول حقوق المستهلك المتعلقة بخدمات الائتمان. ويتضمن تفاصيل حول كيفية التصرف في حال وجود مشكلة في الخدمة، بما في ذلك كيفية اتخاذ إجراءات ضد الكفالة، ويوفر تفاصيل الاتصال لتقديم الشكاوى. كما يبلغ البيان المستهلكين بتوفر خدمات استشارات الائتمان غير الربحية ويشرح حقوقهم بموجب قانون الولاية والقانون الفيدرالي، مثل الحصول على تقرير ائتماني مجاني سنويًا، والاعتراض على الأخطاء، ومعرفة المدة التي تبقى فيها معلومات معينة في تقرير الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، يذكر حق المستهلك في إلغاء العقد مع المنظمة في غضون خمسة أيام دون أي التزام مالي. أخيرًا، ينص على الحق في المقاضاة إذا قامت المنظمة بتضليل المستهلك.

إذا أرادت شركة خدمات ائتمانية أن تقدم لك خدمات، فيجب عليها أن تزودك بعقد مكتوب يتضمن تفاصيل معينة. يجب أن يتضمن العقد معلومات الاتصال الخاصة بهم، ووصفًا مفصلاً للخدمات وشروط الدفع، وأن يكون موقعًا منك، وأن يخبرك بأنه يمكنك الإلغاء في غضون خمسة أيام عمل. يجب أن تحصل أيضًا على نموذج إشعار الإلغاء الذي يشرح كيفية الإلغاء دون غرامة. إذا قمت بالإلغاء، فلديهم 15 يومًا لإعادة أي مدفوعات. يجب تزويدك بنسخة مكتملة من العقد على الفور.

في كاليفورنيا، يجب على منظمة خدمات الائتمان أن تمتلك سند كفالة بقيمة 100,000 دولار قبل مزاولة الأعمال. يهدف هذا السند إلى حماية الأشخاص الذين قد يتضررون من تصرفات المنظمة. إذا اعتقد شخص أنه تعرض لضرر، يمكنه مقاضاة المنظمة ومزود الكفالة لاسترداد خسائره، على الرغم من أن السند يغطي الأضرار الفعلية فقط، وليس الأضرار العقابية. لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الإجمالي الذي يمكن المطالبة به من قبل جميع المتضررين قيمة السند. يجب على المنظمة الاحتفاظ بهذا السند لمدة سنتين بعد توقفها عن العمل في الولاية، ويجب إيداع نسخة منه لدى وزير خارجية الولاية.

إذا خالف شخص ما القواعد في هذا القسم، فيُعتبر ذلك جنحة، وهي جريمة بسيطة. يمكن للمحاكم التدخل لوقف هذه الأفعال. تقع مهمة اتخاذ الإجراءات القانونية على عاتق المدعي العام، ومدعي العموم المحليين للمقاطعات، ومدعي العموم للمدن. يمكنهم توجيه اتهامات جنائية أو اتخاذ خطوات قانونية أخرى لمنع المزيد من المخالفات. ومع ذلك، لا يمنع هذا أي شخص آخر من متابعة حقوقه القانونية. مجرد إخلال البائع بعقد مشمول بهذا الباب لا يُعامل كجنحة بموجب هذا القانون.

يتناول هذا القانون ما يحدث عند إيداع مبلغ بدلاً من كفالة، خاصة لمنظمات خدمات الائتمان. إذا قدم شخص مطالبة ضد هذه الوديعة، فعليه تقديم دليل على حكم قضائي إلى وزير الخارجية. بمجرد موافقة الوزير على المطالبة، لن يتم دفعها إلا بعد مرور 240 يومًا. ستُدفع جميع المطالبات المعتمدة خلال نفس فترة الـ 240 يومًا من الوديعة، ولكن إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال، فسيحصل كل منهم على حصة. إذا تبقى مال في الوديعة بعد دفع المطالبات، يمكن أن تبدأ العملية برمتها مرة أخرى بعد 240 يومًا. بمجرد استنفاد الوديعة، لا يمكن دفع المزيد من المطالبات. إذا توقفت منظمة خدمات الائتمان عن العمل، يتم الاحتفاظ بالوديعة لمدة سنتين ما لم يقرر القاضي خلاف ذلك. ومع ذلك، لا يمكن حجز هذه الأموال لسداد ديون أخرى للمنظمة. يحتفظ وزير الخارجية بسجل لكل هذا وقد يعيد الوديعة مبكرًا إذا وافق القاضي على عدم وجود مطالبات معلقة.

قبل أن تتمكن منظمة خدمات ائتمانية من ممارسة الأعمال التجارية في كاليفورنيا، يجب عليها التسجيل والحصول على شهادة من وزارة العدل. لهذا الغرض، تحتاج المنظمة إلى إيداع سند ودفع رسوم قدرها 100 دولار. يجب أن يتضمن الطلب تفاصيل مثل موقع الشركة، والمساهمين الرئيسيين، وأي دعاوى قضائية أو شكاوى ذات صلة. يجوز لوزارة العدل التحقق من المعلومات، وقد تتطلب أموالًا للتحقيقات إذا لزم الأمر. يجب على المنظمات إخطار الوزارة بالتغييرات الهامة ولا يجوز لها استخدام أكثر من اسم تجاري واحد. التسجيل صالح لمدة عام واحد ويمكن تجديده مقابل رسوم. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المنظمة إرفاق عقود العملاء ونسخة من السند مع تسجيلها. إذا انتهكت المنظمة قوانين معينة أو استخدمت ممارسات مضللة، فلن يتم منحها التسجيل. ستحتفظ الوزارة بقائمة عبر الإنترنت بالمنظمات المسجلة.

يفرض هذا القانون على وزير الخارجية تطبيق القواعد المتعلقة بإيداع وصيانة ضمانات مالية معينة مثل السندات أو بدائلها. يمكنهم فرض رسوم على هذه الخدمة، ولكنها لا يمكن أن تتجاوز تكلفة معالجة السند أو بديله.

إذا كان شخص ما ممثلاً من قبل منظمة خدمات ائتمانية، فيجب على جهات مثل وكالات تقارير الائتمان أو محصلي الديون التواصل مع تلك المنظمة، ما لم تفشل المنظمة في الرد خلال 30 يومًا أو يطلب الشخص خلاف ذلك. تُعفى هذه الجهات من التواصل مع منظمة الخدمات الائتمانية إذا تم حل الحساب المعني، أو إزالته من تقرير الائتمان، أو التحقق منه وفقًا للوائح محددة، أو إذا اعتبر النزاع غير ذي صلة أو تافهًا.