يوضح هذا القسم من القانون التعريفات المتعلقة بخدمة الرهن العقاري لفهم منع الحجز. "مقدم خدمة الرهن العقاري" هو من يدير القرض يوميًا، ويجمع الدفعات، ويتفاعل مع المقترضين، لكنه لا يشمل الأمناء الذين ينفذون صلاحية بيع. "بديل منع الحجز" يمكن أن يكون تعديلًا للقرض أو طرقًا أخرى لمنع فقدان المنزل. مصطلح "المقترض" لا ينطبق على من تنازل عن ممتلكاته، أو استأجر شركات لتأخير الحجز، أو كان في إفلاس نشط دون أن تغلق المحكمة القضية. بالإضافة إلى ذلك، "الرهن الأول" هو الرهن العقاري الأساسي على عقار يواجه الحجز.

في كاليفورنيا، يتحمل وسطاء الرهن العقاري مسؤولية خاصة تجاه عملائهم، تُعرف بالواجب الائتماني. وهذا يعني أنه يجب عليهم إعطاء الأولوية للمصالح المالية لعملائهم فوق مصالحهم الخاصة عند تقديم خدمات وساطة الرهن العقاري. يقع على وسيط الرهن العقاري هذا الواجب حتى لو كان يعمل مع أطراف أخرى في المعاملة. وإذا فشلوا في ذلك، فإنه يعتبر انتهاكًا لقانون ترخيصهم. يوضح القانون من يعتبر شخصًا مرخصًا وما هي الأنشطة التي تُعد خدمات وساطة الرهن العقاري. ومع ذلك، فإن هذا الواجب لا يحل محل أو يقلل من أي مسؤوليات قانونية أخرى قد يتحملها وسيط الرهن العقاري.

إذا تخلف مالك عقار لديه رهن عقاري على منزل يضم ما يصل إلى أربع وحدات عن السداد أو تلقى إشعار بيع، يجب على المقرض أو وكيله تقديم وثائق مهمة باللغتين الإنجليزية ولغات أخرى. تتضمن هذه الوثائق نسخة من إشعار التخلف عن السداد أو البيع المسجل وملخصًا واضحًا بعدة لغات، وفقًا للوائح كاليفورنيا المحددة. تُعلم هذه الملخصات مالك العقار بالتفاصيل الرئيسية حول عملية الحجز وحقوقه، مثل إمكانية إعادة حسابه إلى وضع جيد أو بيع العقار لتجنب الحجز. بالإضافة إلى ذلك، يطالب القانون بتوفير الترجمات بسهولة عبر الإنترنت مجانًا. يُعامل عدم الالتزام بهذه القواعد كما لو أن إشعار التخلف عن السداد أو البيع لم يتم تقديمه بشكل صحيح.

يحدد هذا القانون القواعد التي يجب على شركات خدمة الرهن العقاري اتباعها عند التعامل مع تعديلات القروض أو إجراءات حبس الرهن. يجب على شركات خدمة الرهن العقاري أن تأخذ في الاعتبار جميع الأطراف في مجمع القروض ويمكنها تقديم تعديلات للقروض إذا كانت هذه التعديلات أفضل ماليًا من حبس الرهن. إذا قدم المقترض طلبًا لتعديل القرض قبل خمسة أيام عمل على الأقل من موعد بيع حبس الرهن، فلا يمكن أن يستمر البيع حتى يتم البت في الطلب. يمكن للمقترضين استئناف رفض تعديلات القروض، مع مهلة لا تقل عن 30 يومًا لتقديم الأدلة. يجب على شركات الخدمة أن تشرح بوضوح أسباب الرفض والخيارات الأخرى لتجنب حبس الرهن. لا يتعين عليها إعادة النظر في الطلبات ما لم تتغير الظروف المالية للمقترض بشكل جوهري. لا ينطبق القانون على كيانات معينة مذكورة في قسم آخر، ويغطي فقط أنواعًا محددة من الرهون العقارية.

يتطلب هذا القانون من جهات خدمة الرهن العقاري تعيين نقطة اتصال واحدة عندما يطلب المقترضون المساعدة لتجنب حبس الرهن. يجب على شخص الاتصال هذا أو فريقه توجيه المقترض خلال العملية، وجمع المستندات اللازمة، وإبقاء المقترض على اطلاع بخياراته. يجب أن يكون لديهم أيضًا السلطة لإيقاف إجراءات حبس الرهن إذا لزم الأمر. يجب أن يظل نفس جهة الاتصال مع المقترض حتى تستنفد جميع الخيارات أو تصبح المدفوعات محدثة. يُعفى بعض المقرضين الصغار والجهات ذات النشاط المحدود في حبس الرهن من هذا الشرط. بالإضافة إلى ذلك، يجب على جهات الخدمة إبلاغ المقترضين إذا تجاوزوا عتبات معينة لحبس الرهن، مما يجعلهم خاضعين لهذه القواعد.

يحدد هذا القانون الخطوات المحددة التي يجب على مقدمي خدمات الرهن العقاري اتخاذها قبل أن يتمكنوا من بدء عملية حبس الرهن عن طريق تسجيل إشعار التخلف عن السداد. يجب عليهم أولاً التواصل مع المقترض لمناقشة وضعه المالي واستكشاف طرق لتجنب حبس الرهن. يجب على مقدمي الخدمات إبلاغ المقترضين بحقوقهم، بما في ذلك الحماية لأفراد الخدمة العسكرية وتقديم وثائق القرض الهامة عند الطلب. إذا لم يتمكن مقدم الخدمة من الوصول إلى المقترض على الرغم من المحاولة، فيجب عليه توثيق جهوده. يتطلب القانون من مقدمي الخدمات توفير معلومات الاتصال بوزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) وفرص للمقترضين لتعيين شخص للتواصل نيابة عنهم. يتم وصف خطوات "العناية الواجبة" المفصلة لضمان حصول المقترضين على فرصة لمناقشة بدائل حبس الرهن.

يشرح هذا القانون القواعد المتعلقة بحبس الرهن على عقار عندما يتخلف شخص ما عن سداد رهنه العقاري. قبل بيع العقار، يجب على المقرض أو الوصي تسجيل إشعار بالتخلف عن السداد، يوضح سبب حدوث حبس الرهن. بعد هذا الإشعار، يجب أن تمر ثلاثة أشهر على الأقل قبل أن يتم بيع حبس الرهن، مع إشعارات وأطر زمنية معينة يقتضيها القانون. ينص القانون أيضًا على من يمكنه بدء عملية حبس الرهن ويؤكد على وجوب اتباع إجراءات حبس الرهن بدقة. إذا حدثت أي أخطاء بحسن نية من قبل الوصي، فلا يتحمل المسؤولية طالما كان يعتمد على معلومات المستفيد. تعتبر بعض المراسلات والإجراءات خلال هذه العملية محمية قانونيًا. يجب أن تكون الإشعارات باللغة الإنجليزية واللغات الأخرى المحددة لضمان الوضوح.

يسمح هذا القانون لأي شخص بطلب نسخة من أي إشعار تخلف عن السداد أو بيع يتعلق برهن عقاري أو سند ائتمان على عقار. للقيام بذلك، يجب عليهم تسجيل طلب رسمي لدى مسجل المقاطعة، مع تقديم تفاصيل مثل الأسماء والعناوين المرتبطة بالعقار. بمجرد تسجيل إشعار التخلف عن السداد، يجب على المخولين، مثل المرتهنين، إرساله بالبريد المسجل أو المعتمد إلى أي شخص مسجل طلب ذلك. علاوة على ذلك، يمكن لكيانات أخرى مثل الجمعيات التي تدير العقارات أن تطلب أيضًا نسخًا من الإشعارات ذات الصلة بالعقارات التي تديرها. يحدد القانون إجراءات إرسال هذه الإشعارات بالبريد ويشير إلى أن مثل هذه الطلبات أو الإشعارات لا تؤثر على سندات الملكية العقارية أو تعتبر إشعارًا بأي مطالبات على العقار. أخيرًا، يتبع مصطلح 'يوم عمل' التعريف الوارد في المادة 9، في إشارة إلى تعريف محدد ضمن سياقات قانونية أوسع.

إذا تخلفت عن سداد رهن عقاري أو سند ائتمان، يتيح لك هذا القانون تصحيح الوضع عن طريق دفع المبالغ المتأخرة والتكاليف قبل اكتمال عملية الحجز. يمكنك سداد دفعة لتسوية ما هو مستحق، بما في ذلك أصل الدين، الفائدة، الضرائب، التأمين، وبعض التكاليف، ولكن ليس أي جزء من أصل الدين لم يكن مستحقًا بعد. إذا قمت بذلك، فإنك توقف الحجز، ويُعاد قرضك إلى وضعه الأصلي كما لو أن التخلف لم يحدث أبدًا. يجب إرسال إشعار لإبلاغ جميع الأطراف المعنية، والرسوم محدودة. لديك الحق في القيام بذلك حتى خمسة أيام عمل قبل تاريخ بيع عقارك. إذا تغير تاريخ البيع، قد يعود حقك في إعادة العمل، ولكن ليس في الأيام الخمسة الأخيرة قبل تاريخ البيع الجديد.

يشرح هذا القانون القواعد المتعلقة بالتكاليف والرسوم المستحقة الدفع خلال عملية حبس الرهن في كاليفورنيا. عندما يتم إرسال إشعار البيع بالبريد، يمكن للأطراف المسؤولة مثل المقرضين أو وكلائهم فرض بعض المصاريف والرسوم المعقولة المتعلقة بإنفاذ شروط الرهن العقاري. يختلف المبلغ الذي يمكنهم فرضه بناءً على المبلغ الأصلي غير المدفوع للقرض.

إذا كان المبلغ الأصلي للقرض يصل إلى 50,000 دولار، فإن الرسوم لا تتجاوز 475 دولارًا. ومع زيادة المبلغ الأصلي، يتم تعديل الرسوم باستخدام صيغة نسبة مئوية. عند بيع العقار، يمكن للوصي أيضًا خصم تكاليف ومصاريف الإنفاذ المعقولة من عائدات البيع، مع حدود محددة للمبلغ بناءً على المبلغ الأصلي غير المدفوع. بالإضافة إلى ذلك، توجد أحكام لرسوم إضافية إذا شارك مشترون مستأجرون مؤهلون أو مزايدون مؤهلون.

يحدد هذا القانون الرسوم والتكاليف التي يمكن فرضها عند بيع عقار عن طريق الحجز القضائي. اعتبارًا من تاريخ إرسال إشعار البيع وحتى بيع العقار، يمكن للمقرض أو الوصي فرض رسوم وتكاليف معينة لتغطية المصاريف القانونية والإدارية، بناءً على مبلغ الرهن العقاري غير المدفوع. توجد حدود محددة لهذه الرسوم، تختلف حسب المبلغ المتبقي من الرهن العقاري. بعد بيع العقار، يمكن للوصي أيضًا خصم رسوم معينة من عائدات البيع. يحظر القانون أي خصومات أو عمولات غير مشروعة (رشاوى) مقابل إحالة الأعمال ويفرض عقوبات على المخالفات. ومع ذلك، يُسمح للأوصياء بدفع أجور للوكلاء مقابل خدماتهم إذا كانت هذه المدفوعات ضمن الحدود القانونية. تتمتع المحاكم أيضًا بسلطة منح أتعاب محاماة معقولة خلال قضايا الحجز القضائي. سيدخل هذا التنظيم حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يناير 2031.

يسمح هذا القسم للمقرض الذي يملك رهناً عقارياً على عقار سكني يصل إلى أربع وحدات أو قرضاً يقل عن 300,000 دولار بطلب إشعار من مقرض أسبق بحالات التأخر في السداد من قبل المقترض. يجب على المقرض اللاحق (الذي يملك القرض الأصغر أو الرهن العقاري ذي الأولوية الأقل) تقديم موافقة خطية موقعة من المقترض، ودفع رسوم قدرها 40 دولاراً، وتضمين معلومات محددة عن العقار. إذا فشل المقرض الأسبق في تقديم الإشعار وحدث حجز، فإنه يدين للمقرض اللاحق بتعويضات وغرامة قدرها 300 دولار، ما لم يكن ذلك خطأ حقيقياً. يمكن تجديد طلب الإشعار هذا كل خمس سنوات ويجب تسجيله لدى المقاطعة. إذا سدد المقترض القرض اللاحق، يجب على المقرض اللاحق إبلاغ المقرض الأسبق بأنه لم تعد هناك حاجة لإشعارات إضافية.

يحدد هذا القسم الإجراءات المتبعة لبيع العقارات عن طريق حبس الرهن بموجب سند ائتمان أو رهن عقاري. ويفرض إشعارًا عامًا بالبيع، بما في ذلك نشر الإشعارات وإعلانها، قبل 20 يومًا على الأقل من تاريخ البيع. يجب أن يتضمن الإشعار تفاصيل العقار ومعلومات الدائن والمبلغ المستحق.

يجب على المشترين توخي الحذر، حيث إن الفوز بالمزايدة لا يضمن ملكية واضحة. تنطبق قواعد محددة على المساكن العائلية الواحدة، بما في ذلك إشعارات إضافية للمشترين والمستأجرين المحتملين. إذا كان هناك اتفاق شراء موقع قبل البيع، فقد يتم تأجيل البيع.

يجب أن يفي سعر البيع بنسبة مئوية دنيا من القيمة السوقية العادلة للعقار. وينص القانون أيضًا على أن هذه الأحكام ستظل سارية حتى 1 يناير 2031، ما لم يتم تمديدها.

يحدد هذا القسم القانوني الإجراءات المتبعة لبيع عقار من خلال بيع الوصي بموجب سند ائتمان أو رهن عقاري في كاليفورنيا. قبل أن يتم هذا البيع، يجب عرض إشعار ونشره بوضوح قبل 20 يومًا على الأقل. يجب أن تتضمن التفاصيل مكان وزمان البيع، ووصف العقار. يجب أن تتضمن الإشعارات أيضًا معلومات الاتصال بالوصي. تُطلب بيانات خاصة إذا كان العقار منزلًا لأسرة واحدة. في الحالات التي توجد فيها رهون أخرى، يتم إبلاغ المزايدين المحتملين بالمخاطر التي قد يواجهونها. قد يتم تأجيل المبيعات، وتوجد إجراءات معمول بها عند حدوث مثل هذه التأجيلات. يحدد القانون أيضًا الشروط التي بموجبها قد تتأخر المبيعات أو تستمر بسبب اتفاقيات مختلفة وقيم السوق. تهدف هذه القواعد إلى ضمان الشفافية والعدالة في عملية البيع.

يحدد هذا القانون القواعد الخاصة ببيع العقارات من خلال سند الرهن أو الرهن العقاري. يجب أن تتم المبيعات بالمزاد العلني في المقاطعة التي يقع فيها العقار، بين الساعة 9 صباحًا و5 مساءً، من الاثنين إلى الجمعة. يجب أن يبدأ البيع في الوقت المعلن عنه، ويجب الإعلان عن أي تأجيلات علنًا. إذا تم بيع عدة عقارات، يتم كل بيع بشكل منفصل ما لم يتم تجميعها باتفاق، ولا يجوز بيع أكثر مما هو ضروري لتغطية الدين المستحق.

يمكن أن تحدث التأجيلات لمدة تصل إلى 365 يومًا لأسباب مختلفة، بما في ذلك الاتفاق المتبادل أو أمر قضائي. إذا تأخر البيع لأكثر من 365 يومًا، يلزم إشعار بيع جديد. يجب الإعلان عن جميع التأجيلات علنًا ما لم تكن بسبب أحداث غير متوقعة، تُعرف باسم القوة القاهرة، والتي تغير الظروف خارج السيطرة. يسري القانون حتى 1 يناير 2031، ما لم يتم تمديده أو إلغاؤه.

يحدد هذا القانون القواعد المتعلقة ببيع العقارات عن طريق الحجز في كاليفورنيا. يجب أن تتم المبيعات بالمزاد العلني بين الساعة 9 صباحًا و 5 مساءً في أيام العمل، وفي الموقع المحدد في إشعار البيع. إذا كانت هناك عقارات متعددة، يجب الإعلان عن التأجيلات، وتتبع المبيعات ترتيبًا محددًا. يجب بيع العقار على أجزاء ما لم ينص على خلاف ذلك. يمكن تأجيل مبيعات الحجز لأسباب مختلفة، مثل أوامر المحكمة أو الاتفاقيات، ولكن يلزم تقديم إشعارات جديدة إذا تجاوزت التأجيلات 365 يومًا. يجب أن تتبع المبيعات المعاد جدولتها إجراءات محددة، خاصة إذا تأثرت بإيقافات قانونية مثل الإفلاس. من المقرر أن يدخل القانون حيز التنفيذ في 1 يناير 2031.

يحدد هذا القسم من القانون المدني لولاية كاليفورنيا القواعد الخاصة ببيوع الوصي، وهي مزادات تُباع فيها العقارات للمزايد الأعلى بسبب حبس الرهن بموجب سند ائتمان أو رهن عقاري. عندما تقدم عرضًا، يعتبر عرضك نهائيًا ما لم تقدم أنت أو شخص آخر عرضًا أعلى، مما يلغي العرض السابق.

يمكن للوصي أن يطلب إثباتًا بأن المزايدين قادرون على دفع المبلغ الكامل للعرض باستخدام النقد، أو الشيكات من مؤسسات مالية مختلفة، أو ما يعادلها نقدًا. إذا لم يتم تحصيل الدفعة، يمكن إلغاء البيع، وقد يواجه المزايد غرامات مالية أو عواقب قانونية.

من المهم أن تكون العملية قانونية، بحيث لا يحدث أي تواطؤ أو تلاعب في العطاءات خلال هذه المزادات. يمكن أن تؤدي الانتهاكات إلى غرامات كبيرة أو عقوبة السجن. أخيرًا، من المقرر أن ينتهي العمل بهذا القانون في 1 يناير 2031، ما لم يتم تجديده أو تعديله بتشريعات مستقبلية.

ينظم هذا القانون المزايدة في مبيعات الوصي، والتي غالبًا ما تتعلق بحالات حبس الرهن. تعتبر العروض بمثابة عروض شراء ثابتة، وتلغي العروض الأعلى العروض الأقل. يمكن للوصي أن يطلب إثباتًا للأموال نقدًا أو بشيكات من البنوك والاتحادات الائتمانية. إذا لم يتمكن المزايد من توفير الأموال، فقد يواجه عقوبات مالية أو حتى تهم جنحة. من غير القانوني التلاعب بالمزايدة، مثل دفع المال لشخص ما لعدم المزايدة. يمكن أن يواجه المخالفون غرامات أو عقوبة السجن. إذا تم إلغاء البيع أو تأجيله، يتم إلغاء العرض الأخير أيضًا. يسري هذا القانون اعتبارًا من 1 يناير 2031، ويسود على القوانين المتعارضة.

يتناول هذا القانون القروض المضمونة برهن عقاري أو سند ائتمان للمنازل التي تحتوي على ما يصل إلى أربع وحدات سكنية. وينطبق بشكل خاص على القروض المعروفة باسم قروض الدفعة البالونية، حيث تكون الدفعة النهائية أكبر بكثير من الدفعات السابقة. يجب على المُقرض إخطار المقترض قبل 90 إلى 150 يومًا من تاريخ استحقاق هذه الدفعة النهائية، مع تضمين تفاصيل حول المبلغ وتاريخ الدفع. إذا كان بإمكان المقترض إعادة تمويل الدفعة النهائية، فيجب أن يذكر الإخطار ذلك. يستثني القانون أنواعًا معينة من القروض، مثل الائتمان المفتوح وتمويل البناء. عدم تقديم الإشعار المطلوب لا يلغي التزامات المقترض بالدفع، ولكنه قد يغير تاريخ استحقاق الدفعة النهائية. لا يمكن مقاضاة المقرضين إذا خالفوا قواعد الإشعار هذه عن غير قصد بسبب أخطاء صادقة، وينطبق القانون على القروض الممنوحة بعد 1 يناير 1984.

يشرح هذا القانون ما يجب أن يحدث عندما يتبقى مال إضافي بعد بيع عقار في عملية حبس الرهن. أولاً، يجب على الوصي إبلاغ جميع الأشخاص الذين قد يكون لهم مطالبة بهذا المال الفائض. لديهم 30 يومًا لإرسال هذا الإشعار، ويجب أن يخبر الناس بحقهم في المطالبة بالمال الإضافي. يحتاج المطالبون إلى إثبات مصلحتهم وتقديم مطالبة كتابية تحت القسم. إذا كانت هناك مطالبات متضاربة، يجب على الوصي محاولة تسويتها خلال فترة محددة. إذا لم يكن ذلك ممكنًا، أو إذا لم يتمكن الوصي من تحديد الترتيب الصحيح للمطالبات، يذهب المال إلى المحكمة، التي تقرر بعد ذلك من يحصل على ماذا. الوصي أيضًا غير مسؤول عن بعض الإفصاحات المعلوماتية المطلوبة بموجب القانون. الأهم من ذلك، إذا تم رفع دعوى قضائية تسمى دعوى مخاصمة بين أطراف متعددة (interpleader)، فإن هذا القانون لا ينطبق بعد ذلك.

يشرح هذا القسم من قانون كاليفورنيا كيفية توزيع الأموال بعد بيع منزل في مزاد الوصي. أولاً، تُدفع تكاليف البيع نفسه، مثل أتعاب الوصي والمحامي. بعد ذلك، تُستخدم الأموال لسداد الرهن العقاري أو سند الرهن على العقار. تُستخدم أي أموال متبقية لسداد الديون الأخرى المضمونة بالمنزل، بدءًا بالأقدم. أخيرًا، إذا تبقى أي أموال، فإنها تذهب إلى الشخص الذي كان يملك المنزل أو ورثته. يمكن للوصي فرض رسوم معقولة لمعالجة هذه المدفوعات، وعادة ما تصل إلى 100 دولار أو 125 دولارًا إذا كان هناك تعامل مع مطالبات إضافية.

إذا كان الأمين متورطًا في دعوى قضائية لمجرد كونه أمينًا على عقار، وليس بسبب ارتكابه أي خطأ، فيمكنه تقديم 'إقرار بوضع غير مالي'. هذا يعني أنه يعتقد أنه لا يحتاج إلى أن يكون جزءًا من القضية. أمام الأطراف الأخرى 15 يومًا للاعتراض. إذا لم يعترض أحد، فلا يلزم الأمين بالمشاركة أكثر ولن يواجه أي عقوبات مالية. ومع ذلك، إذا كان هناك اعتراض أو إذا أظهر شخص لاحقًا أن الأمين يجب أن يشارك بسبب أفعاله، فقد يضطر الأمين للمشاركة. هذا التقديم مجاني، ويشمل الأمين أيضًا وكلاءه وموظفيه.

يحدد هذا القسم القواعد المتعلقة ببيع العقارات بعد مزاد الرهن العقاري في كاليفورنيا. يعرف القانون مصطلحات مثل "المالك الشاغل المحتمل" و"المستأجر المشتري المؤهل"، والذين يتمتعون بحقوق محددة في حال رغبتهم في شراء العقار. يسمح القانون لأنواع معينة من المشترين، مثل المستأجرين المشترين والمنظمات غير الربحية، بتقديم عروض بعد المزاد، ضمن أطر زمنية محددة. يتم تحديد أعلى مزايد بناءً على شروط محددة، ولا يعتبر البيع نهائيًا إلا بعد استيفاء هذه الشروط. كما يطلب من الأمناء توفير معلومات معينة عبر الإنترنت ويتيح شبكات أمان للمستأجرين والمنظمات غير الربحية لشراء العقار. في حال وجود أي انتهاك أو نزاع، يمكن للجهات القانونية الحكومية فرض الامتثال. هذا القانون ساري المفعول حتى 1 يناير 2031.

إذا اشترى شخص عقارًا من خلال بعض بيوع الرهن العقاري في كاليفورنيا، بدءًا من 1 يناير 2023، فيجب عليه التأكد من أن العقار يظل ميسور التكلفة للأسر ذات الدخل المنخفض لمدة 30 عامًا على الأقل. وهذا يعني بيعه بتكلفة أو تأجيره بسعر يعتبر ميسور التكلفة وفقًا لتعريفات محددة. قد تكون هناك حاجة لفترة أطول من القدرة على تحمل التكاليف إذا انطبقت شروط تمويل معينة. يحق للمستأجرين الحاليين استخدام الوسائل القانونية لحماية أنفسهم، مثل الدفاع ضد الإخلاء أو تطبيق قاعدة القدرة على تحمل التكاليف هذه. سيبقى هذا القانون ساريًا حتى 1 يناير 2031، ما لم يتم تمديده أو تغييره قبل ذلك التاريخ.

يهدف هذا القسم إلى منح المشترين المحتملين الذين سيشغلون العقار بأنفسهم والمزايدين المؤهلين الفرصة الأولى لشراء المنازل المصادرة من المؤسسات التي تقوم بشكل متكرر بحبس الرهن على العديد من العقارات. يستوحي هذا القانون من برنامج "النظرة الأولى" الفيدرالي ويسعى إلى تعزيز ملكية المنازل واستقرار المجتمع. يُعرّف القانون المزايدين المؤهلين بأنهم أفراد أو منظمات غير ربحية أو كيانات تعمل في مجال الإسكان الميسور التكلفة، مما يضمن لهم الحصول على أول 30 يومًا لتقديم عروض الشراء. كما يحظر القانون البيع المجمع لعدة عقارات ويلزم المؤسسات بالرد على العروض الأولية من المزايدين المؤهلين قبل النظر في أي عروض أخرى. قد تؤدي البيانات الكاذبة في هذه العملية إلى عقوبات قانونية. بالإضافة إلى ذلك، إذا تم إبطال أي جزء من هذا القانون، فسيظل الباقي ساري المفعول.

ينص هذا القانون على أنه عندما تُباع ملكية في مجمع ذي ملكية مشتركة من خلال عملية حجز قضائي، يجب تسجيل نقل الملكية رسميًا لدى مكتب مسجل المقاطعة في غضون (30) يومًا. لكن إذا لم يتم ذلك، فلن يبطل البيع أو يؤثر على حقوق مشترٍ حسن النية.

يحدد هذا القسم مسؤوليات الوكلاء الذين يجمعون المدفوعات نيابة عن المقرضين أو مالكي السندات في الحالات التي تتضمن رهناً عقارياً أو سند ائتمان. بشكل عام، يجب على هؤلاء الوكلاء إرسال إشعارات التخلف عن السداد، ومعلومات حول المطالبات ذات الأولوية، وتفاصيل حول بيع العقار إلى الأطراف المعنية. ومع ذلك، يُعفون من إرسال هذه الإشعارات إذا كان يحق للأطراف بالفعل استلامها بموجب قوانين أخرى، أو إذا اعتقدوا أن عنوان المستلم محدث، أو إذا تم حل التخلف عن السداد بالفعل. إذا فشل الوكيل في إرسال هذه الإشعارات، فإن ذلك لا يؤثر على البيع القانوني للعقار أو حقوق المشترين الذين تصرفوا بحسن نية.

ينص هذا القانون على أنه إذا كان لديك رهن عقاري أو سند ثقة على عقار به أربع وحدات سكنية أو أقل (أو مخطط أن يكون به أربع وحدات أو أقل)، فإن أي بند يسرّع سداد الدين عند بيع العقار أو نقله لن يكون ساريًا إلا إذا تم إدراجه بوضوح في كل من وثيقة الرهن العقاري والسند الإذني. ينطبق هذا على الوثائق التي تم إبرامها منذ 1 يوليو 1972.

يقول هذا القانون إنه إذا كان لديك رهن عقاري على عقار سكني، فلا يمكن للمقرض أن يطالبك بسداد القرض بالكامل مبكرًا لمجرد تغير ملكية العقار بسبب حالات معينة. تشمل هذه الحالات نقل العقار إلى الزوج/الزوجة بعد وفاة أحد الزوجين، أو إذا أصبح الزوج/الزوجة مالكًا مشاركًا، أو أثناء الطلاق حيث يصبح الزوج/الزوجة المالك الوحيد، أو إذا تم وضع العقار في صندوق ائتماني، أو إذا كان هناك امتياز جديد على العقار. كما لا يمكنك التنازل عن هذه الحقوق، وأي اتفاق للقيام بذلك يعتبر باطلاً. ينطبق هذا فقط على المنازل التي تحتوي على 1-4 وحدات ويؤثر على القروض التي تم إبرامها أو إعادة تمويلها بعد 1 يناير 1976.

يقول هذا القانون إنه إذا حصلت على قرض بضمان عقارك ولم تدفع ضرائبك أو تأمينك أو تكاليف أخرى في الوقت المحدد، فيمكن للمقرض تسريع سداد القرض أو اتخاذ إجراءات أخرى مثل بيع العقار، حتى لو لم تتضرر قيمة العقار بسبب تأخرك. بالإضافة إلى ذلك، إذا تم صرف تعويض تأميني بسبب تلف العقار، فيمكن للمقرض التعامل مع أموال التأمين، بغض النظر عما إذا كان الضرر يؤثر على مصلحته الضمانية في العقار.

عندما يتم حبس رهن عقار في كاليفورنيا، يجب أن يتضمن إشعار البيع معلومات إضافية مصممة خصيصًا لسكان العقار. يُعلم هذا الإشعار، الذي يُقدم عن طريق النشر على العقار وبالبريد، السكان بأن عملية حبس الرهن قد بدأت، مما قد يؤثر على حقهم في البقاء. قد يحق للمستأجرين الحصول على عقد إيجار جديد، أو إشعار إخلاء مدته 90 يومًا، أو ربما وقت أطول، خاصة إذا كان لديهم عقد إيجار أو يعيشون في مناطق بها حماية من الإخلاء. تظل جميع اتفاقيات الإيجار والتزامات المستأجر سارية بعد حبس الرهن. يُنصح بطلب المساعدة القانونية. بالإضافة إلى ذلك، تُعد إزالة الإشعار المنشور خلال 72 ساعة مخالفة بسيطة، وستوفر الوكالات ترجمات للإشعار. ينطبق القانون على العقارات السكنية ذات عناوين الفواتير المختلفة، ويسري اعتبارًا من 1 مارس 2021.

إذا كنت، بصفتك مقترضًا، تواجه حبس الرهن ولم تمر بعد بعملية تعديل القرض مع جهة خدمة الرهن العقاري الخاصة بك، فيجب على هذه الجهة أن ترسل لك معلومات في غضون خمسة أيام عمل من استلام إشعار التخلف عن السداد. يجب أن تتضمن هذه المعلومات تفاصيل حول الخيارات المحتملة لتجنب حبس الرهن، وما إذا كنت بحاجة إلى تقديم طلب، وكيفية الحصول على هذا الطلب. ومع ذلك، فإن بعض الكيانات معفاة، ولا يغطي هذا القانون جميع أنواع الرهون العقارية.

هذا القانون يتعلق بحماية المقترضين من حبس الرهن إذا كان لديهم خيار معتمد لمنع حبس الرهن، مثل تعديل القرض أو خطة سداد. يمنع هذا القانون شركة الرهن العقاري من بدء أو مواصلة إجراءات حبس الرهن إذا كان المقترض يلتزم بهذه الاتفاقيات. إذا وافق المقترض على تعديل قرضه، يجب على الشركة تزويده بنسخة من الاتفاقية ولا يمكنها فرض رسوم إضافية خلال هذه العملية. كذلك، إذا تم بيع القرض لشركة أخرى، يجب على الشركة الجديدة احترام الاتفاقية الأصلية. ينطبق هذا القانون فقط على أنواع معينة من القروض ولا يشمل جميع كيانات الرهن العقاري.

إذا كنت تواجه إجراءات حبس الرهن ولم يتم تسجيل البيع بعد، يمكنك إيقافه بإثبات أن المقرض قد انتهك قواعد معينة تهدف إلى حماية أصحاب المنازل. أما إذا تم تسجيل بيع الرهن بالفعل، فقد يحق لك الحصول على تعويض مالي عن تلك الانتهاكات. لن تتم معاقبة أي طرف مشارك في إجراءات حبس الرهن، مثل المقرضين أو وكلائهم، إذا قاموا بتصحيح المشكلات قبل تسجيل البيع. يمكن أن تؤثر الانتهاكات أيضًا على الترخيص المهني للمخالف. ومع ذلك، يظل بيع المنزل صحيحًا إذا تم بيعه لمشترٍ حسن النية لم يكن على علم بالانتهاكات. إذا كسبت القضية في المحكمة، قد تتمكن من استرداد أتعابك القانونية. هذه القواعد لا تغير أي خيارات قانونية أخرى قد تكون لديك.

يتناول هذا القانون القواعد والعقوبات المفروضة على جهات خدمة الرهن العقاري التي تدير الرهون العقارية التابعة، وهي الرهون التي تأتي في المرتبة الثانية بعد الرهن الرئيسي على العقار. يسرد القانون بعض الإجراءات التي تقوم بها جهات خدمة الرهن العقاري وتعتبر غير قانونية، مثل عدم التواصل مع المقترضين لأكثر من ثلاث سنوات، أو الفشل في الإبلاغ عن تغييرات في خدمة القرض أو ملكيته. قبل الشروع في إجراءات الحجز، يجب على جهة الخدمة أن تشهد بأنها لم تخالف هذه القواعد وأن ترسل إشعارًا للمقترض. إذا اعتقد المقترض أن جهة الخدمة قد تصرفت بشكل غير قانوني، فيمكنه تقديم التماس إلى المحكمة لوقف بيع الحجز. يوفر القانون أيضًا دفاعات وسبل انتصاف للمقترضين في هذه الحالات، ولكن أخطاء جهات الخدمة لا تبطل البيع لمشترٍ حسن النية.

ينص هذا القسم على أن بعض القواعد لا تسري إلا على الرهون العقارية الأولى أو سندات الائتمان الخاصة بالمنازل التي يسكنها المالك والتي تحتوي على ما يصل إلى أربع وحدات. يجب أن تكون هذه المنازل هي المسكن الرئيسي للمقترض، ويجب أن يكون الرهن العقاري مخصصًا للاستخدام الشخصي، مثل نفقات المعيشة.

يتطلب هذا القانون أن تكون أي وثائق يسجلها أو يقدمها مقدمو خدمات الرهن العقاري أثناء الحجز القضائي دقيقة وكاملة ومدعومة بأدلة موثوقة. قبل التسجيل أو التقديم، يجب على مقدمي خدمات الرهن العقاري مراجعة الأدلة لتأكيد تخلف المقترض عن السداد وحقهم في الحجز. إذا انتهك مقدم خدمة الرهن العقاري هذه المتطلبات بشكل متكرر دون تصحيح، فيمكن تغريمه ما يصل إلى 7,500 دولار لكل حالة في الدعاوى التي ترفعها جهات حكومية معينة.

يحمي هذا القانون أصحاب المنازل من الحجز القضائي إذا كانوا في طور الحصول على تعديل قرض. إذا تقدمت بطلب تعديل قرض قبل خمسة أيام عمل على الأقل من بيع الحجز القضائي، فلا يمكن للمقرض المضي قدمًا في الحجز القضائي حتى يبت في طلبك. إذا تمت الموافقة على تعديل قرض أو خطة مماثلة وكنت تلتزم بشروطها، فلا يمكنهم الحجز على ممتلكاتك. تنطبق هذه القاعدة سواء لم يقدم المقرض إشعار تخلف عن السداد بعد، أو حتى إذا قدمه ولكن لم يبع المنزل بعد. تنطبق على المقرضين الأصغر الذين يحجزون على 175 منزلًا أو أقل سنويًا، أو يخدمون عددًا قليلًا من القروض. إذا تم بيع قرضك لشركة أخرى، فيجب عليهم الالتزام بأي تعديلات قرض وافقت عليها مسبقًا. أخيرًا، ينطبق هذا القانون فقط على أنواع معينة من القروض أو الرهون العقارية.

إذا اشتريت منزلاً شاغرًا عن طريق الحجز، فأنت مسؤول عن الحفاظ عليه بحالة جيدة. إذا لم تفعل ذلك، يمكن للحكومة المحلية أن تفرض عليك غرامة. قبل فرض الغرامة، يجب عليهم تحذيرك، وشرح المشكلة، ومنحك وقتًا لإصلاحها - 14 يوم عمل على الأقل، مع إمكانية التمديد. إذا فاتتك المواعيد النهائية، يمكن تغريمك بما يصل إلى 2,000 دولار يوميًا في البداية، وما يصل إلى 5,000 دولار يوميًا بعد 30 يومًا. لديك فرصة للطعن في هذه الغرامات. يهدف القانون إلى منع مشكلات مثل الأفنية المهملة أو الظروف غير الآمنة في العقار. تدعم الغرامات برامج تنظيف الأحياء، ولا يمكن مضاعفتها مع الغرامات المحلية. ومع ذلك، لا يحل هذا القانون محل القواعد المحلية، ويمكن للمدن اتخاذ إجراءات سريعة إذا كان هناك خطر عام وشيك. تنطبق هذه القواعد فقط على المنازل، وليس أنواع العقارات الأخرى، وهي تضيف إلى أي حقوق قانونية أخرى لديك.

قبل أن تتمكن الحكومة من فرض غرامة لعدم الاهتمام بعقار شاغر متخلف عن السداد، أو تم شراؤه في مزاد حجز، أو تم الاستيلاء عليه عن طريق الحجز، يجب عليها إبلاغ المالك بالمشكلة ومنحه فرصة لإصلاحها. ومع ذلك، إذا كان العقار به حالة تهدد الصحة العامة أو السلامة، فإن هذه القاعدة لا تنطبق.

يسمح هذا القانون للمقرض الذي لديه مصلحة ضمانية في عقار (مثل بنك لديه رهن عقاري) بالدخول وتفتيش العقار إذا اشتبه بوجود مواد خطرة. يمكنهم القيام بذلك إذا اعتقدوا أن هناك تسربًا لمواد خطرة لم يتم إبلاغهم به، أو إذا بدأوا إجراءات الحجز. يجب على المقرضين إعطاء إشعار معقول قبل الدخول، وعادة ما يكون 24 ساعة، ما لم تكن هناك حالة طوارئ. كما لا يجوز لهم استخدام هذا الحق لمضايقة أي شخص يعيش هناك، ويجب عليهم إصلاح أي ضرر يتسببون فيه أثناء التفتيش. إذا لم يتمكن المقرض من الوصول إلى العقار بسلام، فيمكنه طلب إذن من المحكمة. تغطي "المواد الخطرة" مجموعة واسعة من المواد، بما في ذلك البترول.

يناقش هذا القانون الإجراءات القانونية المتعلقة بالنزاعات العقارية أو حبس الرهن على الديون المستحقة على العقارات، مثل الرهون العقارية أو الامتيازات الضريبية. إذا كان هناك عقار في كاليفورنيا عليه امتياز ضريبي أو التزامات حكومية أخرى، فيمكن للوكالة الحكومية المسؤولة عن تحصيل تلك الضرائب أن تشارك في القضية القانونية. يمكن للمحكمة أن تقرر أي الامتيازات لها الأولوية، ولكن لا يمكنها التشكيك في صحة الضرائب نفسها. يجب أن توضح المستندات القانونية تفاصيل الامتياز، ومن يدين بالضرائب، وأين تم تسجيله. سيتولى المدعي العام للولاية القضية نيابة عن الوكالة الحكومية المعنية.

يسمح هذا القانون للمدعي العام برفع دعوى قضائية في أي محكمة ذات صلة لإنفاذ "امتياز" (وهو مطالبة قانونية ضد ممتلكات شخص ما) لضمان سداد الضرائب أو الالتزامات المستحقة بموجب قوانين كاليفورنيا محددة. يمكن للمحكمة أن تقرر كيفية تأثير الامتياز على الممتلكات، لكنها لا تستطيع أن تقرر ما إذا كان الدين أو الالتزام الذي أدى إلى نشوء الامتياز صحيحًا من الأساس.

يسمح هذا القانون للبنوك والمؤسسات المالية المماثلة بإجراء إصلاحات على العقارات التي استولت عليها عن طريق حبس الرهن. عندما تقوم مؤسسة مالية مثل البنك بحبس الرهن على عقار، يُسمح لها بإصلاحه. بالإضافة إلى ذلك، إذا كانت البنوك أو المؤسسات المالية لديها بالفعل حقوق أخرى بخصوص العقار، فإن تلك الحقوق لا تتأثر بهذا القانون - فهي تحتفظ بتلك الحقوق أيضًا.

يحدد هذا القسم الإجراءات الخاصة بتغيير الوصي على سند ائتمان عقاري، والذي يستخدم لضمان قرض. يسمح للمستفيدين أو حاملي غالبية المصلحة في القرض باستبدال الوصي عن طريق تسجيل وثيقة استبدال. إذا كان الاستبدال يشمل أطرافًا معينة، فيجب عليهم تقديم وثائق خطية إضافية تحت طائلة الحنث باليمين. يجب إرسال إشعارات بالبريد إلى جميع الأطراف المعنية بشأن الاستبدال لضمان الشفافية. يتولى الوصي الجديد جميع المسؤوليات من الوصي الأصلي بمجرد تسجيل الاستبدال. إذا حدث هذا بعد بدء إجراءات حبس الرهن، تنطبق متطلبات إشعار خاصة. يوضح القانون أيضًا كيفية استقالة الوصي، مما يتطلب منهم إبلاغ جميع المستفيدين وتسجيل استقالتهم. أخيرًا، ينص القانون على أنه إذا تم تسمية الوصي البديل، فيجب أن يتضمن أي بيع لاحق معلوماته؛ وإلا، يمكن اعتبار البيع باطلاً.

هذا القانون يعني أنه عندما يقوم شخص بتحويل دين لشخص آخر، إذا كان هذا الدين مضمونًا برهن عقاري، فإن الرهن العقاري ينتقل تلقائيًا مع الدين.

يضمن هذا القسم أنه إذا تم نقل خدمة دين مضمون برهن عقاري أو سند ائتمان على عقار يحتوي على وحدة سكنية واحدة إلى أربع وحدات سكنية في كاليفورنيا إلى وكيل خدمة جديد، فيجب أن يتلقى المقترض إشعارًا كتابيًا. يحمي هذا الإشعار المقترضين من خلال إبلاغهم بمكان إرسال المدفوعات ويمنع المدفوعات التي تُرسل إلى الوكيل الخطأ. كما يتضمن تفاصيل حول الوكيل الجديد وموعد سريان التغيير. إذا كان العقار يواجه إجراءات حجز، فيجب أيضًا إرسال إشعار إلى الأطراف القانونية المعنية. بالإضافة إلى ذلك، يجب تمرير جميع معلومات التأمين ذات الصلة إلى الوكيل الجديد. لن يُعاقب المقترضون على المدفوعات التي أُرسلت إلى الوكيل القديم قبل استلامهم إشعارًا بالتغيير.

يشرح هذا القانون كيفية عمل حوالة (اتفاق قانوني) للمصلحة في عقود الإيجار أو الإيجارات أو الأرباح من العقارات عندما يكون هناك التزام مضمون مثل الرهن العقاري. بمجرد كتابة الحوالة وتسليمها، فإنها تنشئ مصلحة ضمانية في إيرادات العقار الحالية والمستقبلية. يمكن تسجيل هذه الحوالة لدى المقاطعة لجعلها رسمية وتنبيه الآخرين. إذا تخلف المقترض عن السداد، يمكن للمقرض (المحال إليه) تحصيل الإيجارات والأرباح باتخاذ خطوات معينة مثل تعيين حارس قضائي أو مطالبة المستأجرين بالدفع. يجب على المستأجرين الامتثال للمطالبة ما لم يكونوا قد دفعوا الإيجار للمالك بشكل قانوني بالفعل. هذا لا يجعل المقرض يستولي على العقار تلقائيًا، ولكنه يسمح له باستخدام الإيجارات لتغطية الديون. يوضح القانون أيضًا كيفية التعامل مع النزاعات بين المقرضين المختلفين بشأن هذه الإيرادات. ينطبق هذا القانون على العقود المبرمة اعتبارًا من 1 يناير 1997 فصاعدًا ويتضمن تعليمات مفصلة للمطالبات التي يمكن إرسالها إلى المستأجرين.

يسمح هذا القانون لمنفذي الوصايا أو مديري التركات أو الأوصياء من خارج كاليفورنيا بتسوية أو إبراء الرهون العقارية في أي مقاطعة في كاليفورنيا. ويتعين عليهم تقديم نسخة مصدقة وموثقة من وثائقهم الرسمية، مثل الوثائق التي تسمح لهم بإدارة تركة أو وصاية. ويجب أن تنص هذه الوثائق على أن سلطتهم لم تُلغَ. وفي هذا السياق، يشمل مصطلح "الوصي" أيضًا أدوارًا مماثلة مثل الأوصياء القضائيين أو الوكلاء الائتمانيين من أماكن أخرى.

ينص هذا القانون على أنه إذا خالف شخص ما المادة (2941) عمداً، فإنه يرتكب جنحة. قد يؤدي ذلك إلى غرامة تتراوح بين 50 دولاراً و 400 دولار، أو السجن لمدة تصل إلى ستة أشهر في سجن المقاطعة، أو كليهما. مصطلح "عمداً" هنا يعني اتخاذ قرار بفعل شيء عن قصد، لكنه لا يعني أن الشخص أراد خرق القانون، أو إيذاء أي شخص، أو الحصول على أي مكسب من ذلك.

يتناول هذا القانون ما يحدث عندما يتم سداد رهن عقاري أو سند ائتمان بالكامل ولكن لا يمكن العثور على صاحب الرهن، أو يرفض إبراء ذمة الرهن. إذا لم يتمكن مالك العقار من العثور على صاحب الرهن بعد بحث شامل، فيمكنه تسجيل سند شركة بتفاصيل محددة لإلغاء الرهن. يجب أن يكون السند ضعف مبلغ الرهن الأصلي أو أكثر ويغطي التكاليف القانونية في حال وجود نزاع. بعد تسجيل السند، إذا لم يتم تقديم أي اعتراضات خلال 30 يومًا، يتم إلغاء الرهن، ولا يتم فرض المزيد من الفوائد على أي رصيد متبقٍ. إذا لم يطالب أحد بالرصيد المتبقي، فسيؤول في النهاية إلى الدولة. يعني "البحث الدقيق" إخطار صاحب الرهن على آخر عنوان معروف له والتحقق من الأدلة والسجلات الرسمية. هناك أيضًا أحكام لاستبدال الأمناء (الوصي) إذا تعذر العثور على الأمناء الحاليين. هذه العملية ليست الطريقة الوحيدة لحل هذه المشكلات، ولكنها توفر طريقة منظمة لضمان إزالة الرهن.

يسمح هذا القسم للأغلبية (أكثر من 50%) من حاملي السندات، الذين يمتلكون مصالح في عقار مضمون بسند ائتمان، باتخاذ القرارات نيابة عن جميع الحاملين. هذا لا يشمل مصالح الوسيط العقاري الذي يصدر أو يدير السندات. تتطلب الإجراءات، مثل الحجز أو بيع العقار، موافقة الأغلبية الموثقة بإفادة عمل الأغلبية موقعة وإخطار جميع الحاملين. تضمن القواعد إبلاغ الجميع عبر البريد المعتمد. يتم توثيق السلطة والعمليات المعنية بحيث تكون جميع الإجراءات قابلة للتنفيذ قانونًا ومعترف بها.

يشرح هذا القسم كيفية الحصول على "بيان المستفيد" أو "بيان طلب السداد" من جهة إقراض الرهن العقاري (المستفيد) في كاليفورنيا. يقدم بيان المستفيد تفاصيل حول المبلغ المستحق على الرهن العقاري، بما في ذلك أسعار الفائدة والمدفوعات والضرائب. أما بيان طلب السداد فيوضح المبلغ الإجمالي المطلوب لسداد الرهن العقاري بالكامل. يجب على المستفيد تسليم هذه البيانات في غضون 21 يومًا من طلب كتابي من "شخص مخول"، مثل المقترض أو وكيله. قد يؤدي عدم تقديم هذه البيانات إلى فرض غرامات مالية. كما يوضح القسم كيفية الاعتماد على هذه البيانات في المعاملات المالية ويسمح بفرض رسوم رمزية مقابل تقديمها.

يحدد هذا القانون الإجراءات اللازمة لتعليق وإغلاق خط ائتمان حقوق الملكية على العقارات السكنية. إذا أراد المقترض تعليق خط ائتمانه، يجب عليه توقيع وثيقة تسمى "تعليمات المقترض بتعليق وإغلاق خط ائتمان حقوق الملكية"، والتي يقدمها شخص مخول إلى المقرض. بمجرد استلام المقرض لهذه الوثيقة مع السداد الكامل، يجب تعليق الائتمان لمدة 30 يومًا على الأقل. لا يمكن للمقترض الوصول إلى خط الائتمان خلال هذه الفترة. يجب على المقرض بعد ذلك إغلاق خط الائتمان وتحرير الرهن العقاري بعد استيفاء شروط السداد. يسمح القانون للمقرض بالاعتماد على التعليمات الموقعة على أنها صادرة عن المقترض، وقد أصبح القانون ساري المفعول في 1 يوليو 2015.

ينص هذا القانون على أنه إذا أراد شخص ما أن يتقاضى منك رسومًا لمساعدتك في تغيير رهنك العقاري أو تأجيل الدفعات، فيجب عليه إبلاغك كتابيًا، وبخط عريض، بأنك لست بحاجة لدفع أي رسوم له مقابل هذه الخدمة. يمكنك طلب المساعدة مباشرة من مُقرضك، ويمكن للمجموعات غير الربحية مساعدتك مجانًا. إذا تم تقديم خدماتهم بلغات معينة، فيجب عليهم تزويدك بترجمة. يمكن أن يؤدي خرق هذا القانون إلى غرامات أو السجن. ومع ذلك، لا ينطبق هذا القانون إذا كان الشخص يعمل على قرضه الخاص. يغطي هذا القانون المنازل التي تحتوي على أربع وحدات سكنية أو أقل فقط.

يجعل هذا القانون من غير القانوني لأي شخص يقدم خدمات تعديل قروض الرهن العقاري أو تأجيل سدادها أن يفرض رسومًا قبل إكمال خدماته بالكامل. كما لا يمكنهم أخذ أي ضمان أو توكيل رسمي من المقترض. يمكن أن يواجه المخالفون غرامات أو السجن، اعتمادًا على ما إذا كانوا أفرادًا أو شركات. قد تُفرض عقوبات مدنية إضافية، ويتم تنفيذها من قبل المدعين العامين على مستوى الولاية أو المحليين. ومع ذلك، يمكن لأولئك الذين يديرون قروضهم الخاصة الاستمرار في تحصيل المدفوعات العادية والمشاركة في برامج فيدرالية معينة دون انتهاك هذا القانون. تنطبق هذه القاعدة فقط على العقارات السكنية التي تحتوي على أربع وحدات أو أقل.

ينص هذا القانون على أنه إذا خالف شخص قاعدة معينة (المادة 2944.7) تتعلق بكبير سن أو شخص معاق، فيمكن تغريمه ما يصل إلى 2,500 دولار عن كل مخالفة. تُضاف هذه الغرامة إلى أي عقوبات أخرى قد يواجهونها بالفعل. كبير السن هو شخص يبلغ 65 عامًا أو أكثر، والشخص المعاق يُعرّف بحالات جسدية أو عقلية محددة. عند تحديد الغرامة، ستنظر المحكمة فيما إذا كان المخالف يعلم أنه يستهدف كبار السن أو الأفراد المعاقين، أو تسبب لهم في ضرر كبير، أو إذا كانت هذه الفئات معرضة للخطر بشكل خاص لأفعال المخالف. يمكن للمحكمة أيضًا أن تأمر بإعادة الأموال أو الممتلكات المأخوذة من هؤلاء الضحايا.

إذا أردت اتخاذ إجراء قانوني بناءً على القسمين 2944.7 أو 2944.8، فلديك أربع سنوات لتبدأ من تاريخ وقوع المشكلة. أي مطالبات قانونية كانت قد انتهت صلاحيتها بالفعل بحلول وقت إنشاء هذا القانون لن يتم إحياؤها.