يقدم هذا القسم القانوني تعريفات للمصطلحات الرئيسية المتعلقة بخطابات الاعتماد، وهي اتفاقيات يتعهد فيها المُصدر (عادةً بنك) بدفع مبلغ للمستفيد عند استيفاء شروط معينة. يقوم 'المشير' بإبلاغ الأطراف بإصدار خطاب الاعتماد. يطلب 'طالب الاعتماد' الخطاب لنفسه أو لشخص آخر ويوافق على سداد المبلغ للمُصدر. و'المستفيد' هو الشخص الذي يحق له الحصول على الدفع عند استيفاء الشروط. يلعب 'المُعزز' و'الشخص المعين' أدوارًا في ضمان المدفوعات بموجب هذه الخطابات. يحدث 'عدم الوفاء' عندما لا يتم الالتزام بهذه التعهدات في الوقت المحدد.

توضح مصطلحات مثل 'العرض' و'مقدم العرض' عملية تسليم المستندات المطلوبة بموجب شروط الخطاب. يغطي القانون أيضًا ما يشكل 'الوفاء' أو إنجاز الاعتماد، ويعرف 'حسن النية' و'المستند'، ويوضح ما يحدث إذا تم نقل حقوق المستفيد.

يتناول هذا القانون خطابات الاعتماد، وهي أدوات مالية تستخدم في المعاملات لضمان الدفع. وينص على أن تطبيق قواعد معينة على خطابات الاعتماد لا يعني ضمنًا أنها تنطبق على حالات أخرى لا يغطيها هذا القسم. وبشكل عام، يمكن تغيير القواعد بالاتفاق، باستثناء حالات محددة مبينة في القانون. والأهم من ذلك، أن الحقوق والمسؤوليات المتعلقة بخطاب الاعتماد قائمة بشكل مستقل عن العقود التي ربما أدت إلى إنشاء هذا الخطاب.

يصبح خطاب الاعتماد ساري المفعول عند إرساله إلى الشخص المعني أو المستفيد، ولا يمكن إلغاؤه إلا إذا نص صراحة على ذلك. بمجرد إصداره، لا تؤثر أي تغييرات أو إلغاءات لخطاب الاعتماد على الأطراف المعنية ما لم يوافقوا، إلا إذا كان محددًا بأنه قابل للإلغاء. إذا لم يكن هناك تاريخ انتهاء صلاحية، فإنه ينتهي تلقائيًا بعد عام واحد من تاريخ إصداره. وإذا كان محددًا بأنه دائم، فإنه ينتهي بعد خمس سنوات من تاريخ إصداره.

يحدد هذا القانون أدوار والتزامات الأطراف المختلفة المشاركة في خطاب الاعتماد. فـ 'المؤكد' هو من يدعم الخطاب مباشرة وله نفس مسؤوليات وحقوق المُصدر، ويعامل المُصدر أساساً كعميل. إذا كنت 'شخصاً مسمى' وليس مؤكداً، فلست مطالباً بالدفع أو الوفاء بعرض. وبالمثل، يمكن لـ 'المستشار' أن يرفض العمل، ولكن إذا وافق، فيجب عليه مشاركة شروط الخطاب بدقة والتحقق من صحة الطلبات، لكنه لا يتحمل المسؤولية إذا كانت مشورته خاطئة. أخيراً، أي شخص يُخطر مستفيداً محولاً إليه (المستلم الجديد) بشروط الخطاب يتصرف كمستشار، حتى لو اختلفت الشروط عن تلك المعطاة للمستلم الأصلي، طالما يسمح بذلك الخطاب نفسه.

يحدد هذا القسم القواعد الخاصة بمصدر خطاب الاعتماد. يجب على المصدر الوفاء بالطلبات التي تتوافق مع شروط الاعتماد ظاهريًا ما لم يُنص على خلاف ذلك. لديه ما يصل إلى سبعة أيام عمل لقبول العرض أو رفضه، أو لإخطار مقدم العرض بأي تناقضات. إذا لم يقم بالإخطار في الوقت المناسب، فلا يمكنه استخدام التناقضات كسبب للرفض، ولكنه لا يزال بإمكانه الادعاء بالاحتيال أو التزوير أو انتهاء الصلاحية. يجب على المصدرين اتباع الممارسات المعيارية للمؤسسات المالية ولا يمكن لومهم على عوامل خارجة عن سيطرتهم أو لعدم معرفتهم بالأعراف التجارية بخلاف تلك الممارسات. يتم تجاهل الشروط غير المستندية في خطاب الاعتماد. إذا تم الرفض، يجب إما إعادة المستندات إلى مقدم العرض أو الاحتفاظ بها تحت تصرفه. إذا تم القبول، يجب تعويض المصدر ثم يحتفظ بالمستندات خالية من أي مطالبات أخرى، ويُعفى من معظم الالتزامات ولا يمكنه استرداد أي أموال دفعت عن طريق الخطأ ما لم تنطبق استثناءات محددة.

يتناول هذا القانون الحالات المتعلقة بخطابات الاعتماد، حيث قد تكون المستندات مزورة أو احتيالية. إذا بدا كل شيء في المستند صحيحًا ولكن المستند مزور بالفعل أو سيحدث احتيال بالدفع، يجب على البنك أو المصدر أن يدفع إذا جاء الطلب من شخص تصرف بحسن نية، ولم يكن على علم بالتزوير، ولديه مطالبات مشروعة معينة. في حالات أخرى، يمكن للمصدر أن يختار الدفع أو عدم الدفع.

إذا ادعى شخص أن مستندًا مزور أو احتيالي، يمكن للمحكمة أن تمنع المصدر من الدفع إذا وجدت أن هناك دعمًا قانونيًا، وأن الأطراف المتأثرة محمية، وأن الشروط القانونية للإغاثة مستوفاة، ومن المرجح أن تنجح دعوى التزوير أو الاحتيال. يجب ألا يكون الشخص الذي يطلب الدفع محميًا بالقواعد المذكورة سابقًا حتى تتمكن المحكمة من إصدار هذا الوقف.

ينص هذا القانون على أنه عند تقديم خطاب اعتماد وقبوله، يضمن الطرف المستفيد منه (المستفيد) أمرين. أولاً، عدم وجود احتيال أو تزوير كما هو محدد في قسم قانوني آخر. ثانياً، أن المعاملة لا تخالف أي اتفاقيات بين الأطراف المعنية. هذه الضمانات هي بالإضافة إلى الوعود القانونية الأخرى التي تنطبق عند استخدام أو نقل المستندات المتعلقة بهذه الأنواع من المعاملات.

يتناول هذا القانون ما يحدث إذا لم تدفع الجهة المسؤولة عن خطاب الاعتماد، مثل البنك، عندما يفترض بها ذلك. إذا رفضت الدفع قبل أن يطلب أحدهم المال، أو دفعت عندما لا ينبغي لها ذلك، يمكن للشخص الذي يتوقع المال استرداد المبلغ الذي خسره. يمكنهم أيضاً طلب قيمة ما وُعدوا به. ومع ذلك، لا يمكن المطالبة إلا بالتكاليف الإضافية التي تنجم طبيعياً عن الإخلال، وليس أي خسائر غير مباشرة. إذا تم تجنب التكاليف، يتم تخفيض المبلغ المدفوع، ويقع على عاتق البنك إثبات تلك الوفورات. لا توجد حاجة لإظهار أي مستندات إذا تم الإخلال بالوعد مبكراً. إذا أخل شخص بوعده بموجب خطاب الاعتماد، يجب عليه دفع فائدة على ما يدين به اعتباراً من تاريخ استحقاق الدفع. إذا ربحت دعوى قضائية بشأن هذا الأمر، يتعين على الطرف الخاسر دفع تكاليفك القانونية. يجب أن تكون أي تعويضات متفق عليها مسبقاً لإخلال محتمل معقولة مقارنة بالضرر المتوقع.

ينص هذا القانون على أنه ما لم ينص خطاب الاعتماد على أنه قابل للتحويل، لا يمكن للشخص المستفيد منه تحويل حقه في استلام الدفع أو المطالبة بأي إجراء. وحتى إذا كان خطاب الاعتماد يسمح بالتحويلات، فلا يزال بإمكان البنك أو المصدر رفض التحويل إذا كان ينتهك أي قوانين، أو إذا لم يستوفِ الشخص الأصلي أو الجديد المعني الشروط المحددة المذكورة في الخطاب أو التي وضعها المصدر، شريطة أن تكون هذه الشروط قياسية أو معقولة.

يتناول هذا القسم كيفية تصرف خلفاء المستفيدين نيابة عن المستفيدين فيما يتعلق بالمستندات المالية أو المدفوعات. يمكن للخلف إجراء تعديلات أو قبول مدفوعات إما باستخدام اسم المستفيد أو بالكشف عن دوره كخلف. لا يحتاج مصدر المستند الأصلي إلى التحقق مما إذا كان الخلف شرعيًا أو ما إذا كان توقيعه صحيحًا. إذا بدت تصرفات الخلف صحيحة، فإنها تُحترم عمومًا حتى لو لم يكن الشخص هو الخلف الشرعي. إذا كان هناك أي نزاع حول حقوق استرداد التكاليف، فقد يرفض المصدر أو الأطراف المعنية قبول المستندات من الخلف. بالإضافة إلى ذلك، إذا تغير اسم المستفيد بعد إصدار خطاب اعتماد، فإنه يحصل على نفس حقوق الخلف.

يوضح هذا القسم القواعد المتعلقة بالتنازل عن الحق في عائدات خطاب الاعتماد، والتي تعني استلام الأموال أو الأشياء ذات القيمة عند استيفاء شروط الاعتماد. يمكن للمستفيد تحويل هذا الحق إلى شخص آخر، ولكن يجب على المصدر (البنك أو المؤسسة المالية) الموافقة على هذا التنازل أولاً. يمكن للمستفيدين القيام بذلك قبل المطالبة بالعائدات طالما استوفوا شروط الاعتماد.

ليس على المصدر أو أي طرف معين آخر الموافقة لمجرد طلب التنازل، على الرغم من أنه لا يمكنهم رفض الطلب بشكل غير معقول إذا تم إبراز خطاب الاعتماد. ومع ذلك، فإن حقوق أولئك الذين تُمنح لهم العائدات مباشرة أقوى من حقوق أي شخص يتنازل له المستفيد عنها. وتغطي القواعد المتعلقة بإنشاء وتأمين المصالح في هذه الحقوق قانون منفصل، يؤثر فقط على الأطراف بخلاف المصدر أو الشخص المعين.

يشرح هذا القسم كيفية تحديد قوانين أي ولاية قضائية تنطبق عند وجود نزاع يتعلق بخطاب اعتماد أو وثيقة مالية مماثلة. يمكن للأطراف اختيار الولاية القضائية في اتفاقهم، حتى لو لم تكن ذات صلة بالمعاملة. إذا لم يختاروا، فسيتم تطبيق القانون الخاص بالمكان الذي يوجد فيه المصدر أو الشخص المعين أو المستشار، بناءً على عنوانهم.

تُعامل البنوك ككيانات منفصلة لهذه الأغراض؛ ويُعتبر كل فرع موجودًا في عنوانه المذكور في التعهد. تحكم القواعد العرفية مثل الأعراف والممارسات الموحدة للاعتمادات المستندية إذا تم تضمينها في التعهد، ما لم تتعارض مع القواعد غير القابلة للتغيير في المادة 5103. سيلغي هذا القسم الأقسام المتعارضة في القوانين الأخرى. يمكن للأطراف أيضًا اختيار مكان تسوية النزاعات بطريقة مماثلة لاختيار القانون الحاكم.

يشرح هذا القسم كيف يمكن للأطراف المختلفة المشاركة في معاملة خطاب الاعتماد الحصول على حقوق الطرف الذي يعوضونه أو يدفعون له. إذا دفع بنك (المصدر) نيابة عن مستفيد، فإنه يحصل على حقوق المستفيد كما لو كان مسؤولاً أيضاً عن سداد الدين الأساسي. وبالمثل، إذا قام شخص أو شركة (مقدم الطلب) بتعويض البنك، فإنهم يحصلون على حقوق البنك ضد الأطراف الأخرى المشاركة، مثل المستفيد. إذا دفع طرف آخر (الشخص المعين) مقابل خطاب اعتماد، فإنه يحصل أيضاً على حقوق معينة مماثلة لتلك التي يملكها المصدر والمستفيد ومقدم الطلب. ومع ذلك، لا تنشأ هذه الحقوق إلا بعد أن يكون المصدر أو الشخص المعين قد قام بالدفع.

يشرح هذا القسم أنه عندما يفي بنك أو كيان مماثل (المصدر أو الشخص المعين) أو يقدم قيمة مقابل مستند بموجب خطاب اعتماد، فإنه يحصل على مصلحة ضمانية فيه.

إذا لم يتم سداد مستحقاتهم بعد، تظل مصلحتهم الضمانية قائمة وفقًا لقواعد محددة تبدأ في قسم آخر من القانون.

أولاً، لا تتطلب المصلحة الضمانية اتفاقية ضمان لتكون قابلة للتنفيذ. ثانياً، إذا لم يكن المستند في شكل مادي، تعتبر المصلحة الضمانية مكتملة تلقائيًا، مما يعني أنها معترف بها ومحمية قانونًا.

أخيرًا، إذا كان المستند على الورق ولم يكن نوعًا محددًا من البنود القانونية، فإن مصلحتهم الضمانية تكون مكتملة تلقائيًا ولها الأسبقية على أي مطالبات أخرى عليه، طالما أن المدين لا يحوز المستند فعليًا.