مفوض التأمين في كاليفورنيا مسؤول عن إنفاذ جميع قوانين التأمين في الولاية. لديه صلاحية التفاوض والموافقة على التسويات في الإجراءات الإدارية، مع بعض القيود.

يمكن للمفوض تفويض التفاوض لكن لا يمكنه الموافقة على التسويات التي تشمل شركات التأمين، أو وكلاء معينين، أو المتهمين بجرائم مالية محددة. لا يمكن أن تتضمن التسويات تبرعات غير مناسبة أو إساءة استخدام للغرامات.

يمكن للمفوض فقط توجيه المدفوعات إلى المستحقين بسبب انتهاكات قانون التأمين. تقتصر التسويات على العقوبات المحددة ويمكن أن تشمل أتعاب المحاماة وتكاليف الإنفاذ. يمكن للمفوض إدارة المستندات إلكترونياً أو ورقياً وقد يضع قواعد لمثل هذه العمليات.

يتطلب هذا القسم من مفوض التأمين إنشاء برنامج بحلول 1 يوليو 1991، للتعامل مع شكاوى واستفسارات المستهلكين المتعلقة بشركات التأمين. يجب أن يتضمن البرنامج رقمًا مجانيًا، وإعلانات عامة، ونموذج شكوى، ونظامًا للاحتفاظ بالسجلات لمدة ثلاث سنوات على الأقل. كما يجب أن يوفر مبادئ توجيهية لمشاركة المعلومات حول الشكاوى وإجراءات الإنفاذ مع الجمهور. يجب أن تكون إجراءات معالجة الشكاوى والوساطة والإنفاذ واضحة ومتوافقة مع القوانين القائمة.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على المفوض وضع لوائح لتحديد صحة الشكاوى قبل نشرها للعامة. سيتم إبلاغ شركات التأمين بالشكاوى المبررة قبل 30 يومًا على الأقل من إصدار تقرير عام. تحتاج شركات التأمين إلى تعيين جهة اتصال للتواصل المتعلق بالشكاوى، ويُطلب منها استخدام أي نظام إلكتروني يتم إنشاؤه لإدارة الشكاوى.

ينص هذا القانون على أنه يمكن للجمهور الوصول إلى السجلات العامة ونسخها من الإدارة والمفوض، طالما أن هذه السجلات متاحة للإفصاح. يمكنك الاطلاع على هذه السجلات في مكاتب الإدارة في أوكلاند ولوس أنجلوس وساكرامنتو. ستوفر المكاتب تسهيلات لعمل النسخ، وأي رسوم تُفرض ستغطي فقط التكلفة الفعلية للنسخ.

يحدد هذا القسم القانوني أدوار ومسؤوليات مفوض التأمين في التعامل مع الشكاوى والاستفسارات المتعلقة بشركات التأمين ووكالات الإنتاج. يجب على المفوض التحقيق في هذه الشكاوى، حتى لو كان المؤمن ممثلاً بمحامٍ أو مشاركًا في وساطة أو تحكيم أو دعاوى مدنية. ومع ذلك، يمكن للمفوض الانتظار للتحقيق حتى يتم حل هذه النزاعات. بالإضافة إلى ذلك، يُكلف المفوض بتثقيف الجمهور وتقديم معلومات حول قضايا التأمين.

عندما يقدم شخص شكوى خطية حول كيفية تعامل شركة تأمين أو وكيلها مع مطالبة أو تصرف بشكل غير لائق، يجب على مفوض التأمين الإقرار باستلام الشكوى في غضون 10 أيام عمل وتقديم إشعار بالإجراء النهائي في غضون 30 يومًا.

يجب على الإدارة أن ترفق، أو ترفق أحيانًا، نموذج ملاحظات مع إشعار الإجراء النهائي لتقييم مدى جودة تعاملها مع الشكوى. يمكن أن تغطي الملاحظات العدالة، والدقة، والتوقيت، ومعرفة الموظفين، والرضا، وما إذا كان المشتكي سيوصي بالخدمة.

إذا لزم الأمر، يمكن للمفوض إبلاغ شركة التأمين بالشكوى، وطلب تعويض للمشتكي، ومحاولة التوسط بين الأطراف. ومع ذلك، لا يمكن للمفوض اتخاذ قرارات ملزمة بشأن المطالبات.

يدرس المفوض أيضًا أنماط الشكاوى حسب الشركة، والمنطقة، ونوع التأمين، وغير ذلك لتحديد ما إذا كانت هناك حاجة لمزيد من التحقيق أو الإجراءات، ويقدم هذه النتائج سنويًا إلى المحافظ والجمهور.

يسمح هذا القانون لمفوض التأمين أو موظفيه بالاجتماع مع الأفراد والمجموعات المهتمة بالتأمين لضمان التعاون في اتباع قوانين التأمين بالولاية. كما يخولهم مشاركة المعلومات حول هذه القوانين للمساعدة في إعلام الجمهور وتقديم المساعدة له.

يسمح قانون التأمين هذا في كاليفورنيا لمفوض التأمين بتحديد رسم لمراجعة المستندات التي يجب على شركات التأمين تقديمها. إذا لم يتم تحديد رسم بموجب القانون، يمكن للمفوض تحديده، ولكن لا يمكن زيادته بأكثر من 25 دولارًا دون موافقة قانونية. إذا تم تحديد رسم ولكنه اعتبر غير كافٍ، يمكن للمفوض إضافة ما يصل إلى 25% إضافية. يحق لأي شخص فُرض عليه رسم أن يطلب شرحًا لكيفية حسابه. تشير "الإيداعات" إلى المستندات التي يتعين على شركات التأمين تقديمها إلى المفوض. لا يلزم أن يكون الرسم القائم على التكلفة موحدًا وفقًا لمتطلبات المادة 12978 وينطبق مباشرة على تكاليف مراجعة الإدارة. يشمل مصطلح "شخص" هنا أي كيان يشارك في أعمال التأمين داخل الولاية أو يحتاج إلى شهادة من المفوض.

يشرح هذا القانون العملية التي يجب على مفوض التأمين في كاليفورنيا اتباعها لإنشاء لوائح الطوارئ. قبل تقديم اللائحة، يجب على المفوض إخطار أي شخص أو مجموعة سبق لها أن طلبت إبلاغها بالتغييرات التنظيمية. يجب إرسال هذا الإشعار قبل خمسة أيام عمل على الأقل ويجب أن يتضمن وصفًا للمشكلة التي تعالجها اللائحة، ولماذا هي ضرورية كحالة طوارئ، والنص الكامل للائحة المقترحة.

يسمح هذا القانون لمفوض التأمين باتخاذ إجراءات ضد الأفراد الذين يعملون بدون الترخيص أو التسجيل أو الشهادة اللازمة. أولاً، يمكن للمفوض إصدار أمر وقف وكف للشخص الذي يتصرف بشكل غير قانوني بهذه الصفة. ثانيًا، يمكنه أيضًا إصدار نفس الأمر لأي شخص يساعد ذلك الشخص.

يمكن للمفوض فرض غرامة، وهي إما خمسة أضعاف المبلغ المالي الذي كسبه الفرد بشكل غير قانوني أو 5,000 دولار عن كل يوم عمل، أيهما أعلى. يوجد افتراض بأن النشاط غير المرخص كان مستمرًا حتى يثبت دليل خلاف ذلك. يحق لأولئك الذين يتلقون أمر وقف وكف أو غرامة طلب جلسة استماع في غضون سبعة أيام ما لم يكن قد تم تحديد موعد لها بالفعل.

ستتبع هذه الجلسة إجراءات قانون الإجراءات الإدارية، ويحق للشخص المتضرر مراجعة إضافية كما هو مبين في القانون نفسه.

إذا أصدرت إدارة التأمين في كاليفورنيا رسالة أو رأيًا قانونيًا يجيب على سؤال حول قوانين أو لوائح التأمين، فيجب إتاحته للجمهور. ومع ذلك، يمكن إخفاء التفاصيل الشخصية مثل الأسماء أو أرقام الوثائق.

على الرغم من أن هذه الوثائق تُشارك علنًا، إلا أنها لا تُعتبر قواعد أو مبادئ توجيهية رسمية تنطبق على الجميع.

يفرض هذا القانون على مفوض التأمين إعداد تقرير بحلول 1 يوليو 1999، يتضمن تفاصيل الشكاوى وإجراءات الإنفاذ المتعلقة بشركات التأمين الفردية. يجب أن يكون هذا التقرير متاحًا للجمهور عند الطلب عبر طرق مختلفة، بما في ذلك البريد، ورقم هاتف مجاني، وموقع إلكتروني، والبريد الإلكتروني، شريطة أن يتمكن الطالب من استلامه إلكترونيًا. سيتضمن التقرير فقط الشكاوى التي تم إبلاغ شركات التأمين بها مسبقًا.

يحق للمفوض أيضًا نشر الشكاوى المؤكدة ضد وكالات إنتاج التأمين لمساعدة الجمهور في اختيار وكالة. ومع ذلك، سيتم تضمين الشكاوى التي تم إبلاغ الوكالات بها مسبقًا فقط.

يتطلب هذا القانون من مفوض التأمين تشكيل فريق عمل لاستكشاف واقتراح طرق لاستخدام سوق تحويل المخاطر، مثل التأمين، لتعزيز الاستثمار في البنية التحتية الطبيعية. الهدف هو تقليل مخاطر تغير المناخ الناجمة عن الأحداث الطبيعية وتقديم حوافز لحماية البيئة. يجب أن يركز الفريق على الحلول التي تجذب الاستثمار الخاص مع بقائها مفيدة ماليًا لشركات التأمين، ويجب أن ينظر في الأساليب التي تفيد المجتمعات أو المناطق ككل. يجب عليهم أيضًا استكشاف كيف يمكن لمثل هذه الاستراتيجيات أن تشجع استعادة الأراضي الرطبة وإدارة الغابات للتخفيف من الكوارث، وتطوير وثائق تأمين تعزز السلوكيات المجتمعية الأكثر أمانًا والمقاومة للمناخ. يجب أن تتناول الاقتراحات أيضًا طرقًا لتقليل تعرض شركات التأمين للخسائر المتعلقة بالمناخ من خلال سياسات الدولة المبتكرة أو نماذج التسعير التي تكافئ الإجراءات الوقائية.

يحدد هذا القانون من يعتبر خبيرًا اكتواريًا لأغراض التأمين في كاليفورنيا. يمكن أن يكون الخبير الاكتواري إما عضوًا في الأكاديمية الأمريكية للاكتواريين أو شخصًا يعتبره مفوض التأمين مؤهلاً بناءً على تدريبه وخبرته.

يتطلب القانون من مفوض التأمين وضع قواعد حول الوثائق التي يجب أن يوقعها الخبير الاكتواري عند تقديمها إليه. كما يتطلب وضع قواعد للمساعدة في تحديد من يمكن اعتباره خبيرًا اكتواريًا بموجب هذه المعايير، بعد عملية إشعار وجلسة رسمية.

ينشئ هذا القانون فريقًا من إدارة الرعاية الصحية المدارة وإدارة التأمين لضمان فهم مستهلكي الرعاية الصحية في كاليفورنيا لحقوقهم ومعرفة من يفرضها. ويطلب من هذا الفريق مراجعة القوانين والعمليات التي تؤثر على كلتا الإدارتين لضمان اتساق حماية المستهلك.

سيبحث الفريق في كيفية التعامل مع الشكاوى، وكيفية إدارة الإنفاذ القانوني، ومدى سرعة دفع المطالبات. ويجب عليهم تقديم تقارير بنتائجهم سنويًا إلى رؤساء الإدارتين، الذين سيقدمون التقرير النهائي إلى الهيئة التشريعية للولاية لمدة خمس سنوات.

يمنح هذا القانون مفوض التأمين سلطة إصدار مذكرات استدعاء لجعل الأشخاص يدلون بشهاداتهم ويقدمون مستندات تتعلق بمسائل التأمين. إذا لم يمتثل شخص ما، يمكن للمفوض أن يطلب من المحكمة أن تأمرهم بالحضور وقد يواجهون اتهامات بازدراء المحكمة لعدم الامتثال. تنطبق قواعد التعامل مع الأدلة على هذه الإجراءات، إلا إذا نصت إجراءات حكومية معينة على خلاف ذلك.

حتى لو اعتقد شخص ما أن الإدلاء بالشهادة قد يجرمه، فلا يزال يتعين عليه تقديم المعلومات أو المستندات المطلوبة. ومع ذلك، لا يمكن معاقبتهم على تلك الاعترافات التي قد تكون مجرمة، باستثناء حالات شهادة الزور أو ازدراء المحكمة المتعلقة بشهادتهم.

يوضح هذا القسم كيفية التعامل مع الأموال الناتجة عن الغرامات أو العقوبات أو التسويات المتعلقة بإجراءات الامتثال والإنفاذ الخاضعة لولاية مفوض التأمين في كاليفورنيا. وينص على وجوب إيداع هذه الأموال في صناديق مخصصة ويحدد قواعد صارمة لاستخدامها، خاصة لجهود التوعية العامة. لا يمكن أن تتضمن التوعية العامة الترويج الشخصي للمفوض ويجب أن تركز على معلومات الإنفاذ ذات الصلة. كما لا يمكن استخدام الأموال للتثقيف العام حول قضايا التأمين ما لم يكن ذلك مرتبطًا تحديدًا بإجراء الإنفاذ. ويتطلب أي استخدام لهذه الأموال موافقة المحكمة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن للأفراد ذوي المصلحة رفع دعوى قضائية إذا تم انتهاك هذه القواعد، ويمكن للمدعين الناجحين استرداد التكاليف القانونية من موارد المفوض غير العامة. ولا يمكن للمفوض زيادة الرسوم على شركات التأمين للوفاء بهذه الالتزامات.

يحدد هذا القسم ما يعتبر "ظروفًا استثنائية" للمرخص لهم في مجال التأمين، أي المواقف التي لا يمكنهم التحكم فيها والتي تؤثر بشكل كبير على عملياتهم التجارية. يمكن لمفوض التأمين أن يأخذ هذه الظروف في الاعتبار عند تحديد ما إذا كان شخص ما لم يمتثل للوائح التأمين وما إذا كان يستحق عقوبات. لا يمكن لأي تسوية مع المفوض أن تذكر مثل هذه الظروف ما لم تحدد بوضوح متى بدأت هذه الظروف وانتهت، والتي لا يمكن أن تتجاوز عادة ستة أشهر. ومع ذلك، إذا تم استيفاء شروط معينة، مثل توثيق الظروف ووجود غرض عام لتمديد المدة، يمكن للتسوية أن تقر بوجود هذه الظروف لمدة تزيد عن ستة أشهر.

يسمح القانون لمفوض التأمين بإلغاء عقد التأمين إذا كان متورطاً في مسائل قانونية، مثل الاحتيال، ما لم يكن العقد غير قابل للإلغاء بموجب شروطه ولم يرتكب المؤمن له أي خطأ عن علم. يمكن للمفوض أيضاً إبلاغ المؤمن له بسبب إلغاء وثيقته.

إذا كان عقد تأمين متورطاً في مشاكل قانونية، يمكن للمفوض منع شركة التأمين أو الوكلاء من بيع تأمين يتعلق بتلك الوثيقة لمدة تصل إلى خمس سنوات. بالإضافة إلى ذلك، يمكن سحب أي تراخيص إذا لم يلتزم المعنيون بأوامر المفوض.

يسمح هذا القسم لمفوض التأمين باتخاذ إجراءات إذا اعتقد أن شخصًا ما يخالف أو على وشك مخالفة قواعد أو أوامر معينة. يمكن للمفوض اللجوء إلى المحكمة لوقف هذا الشخص عن الاستمرار في المخالفة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمفوض أن يطلب من المحكمة تنفيذ أمر يلزم شخصًا بدفع تعويضات أو غرامات. تتضمن العملية تقديم وثائق مصدقة وإقرار قانوني يؤكد عدم وجود طعن قانوني آخر معلق. ويتمتع الحكم القضائي الصادر بهذه الطريقة بنفس قوة الأحكام المدنية الأخرى ويمكن تنفيذه مثل أي قرار محكمة آخر.

يسمح هذا القانون لمفوض التأمين بإصدار أمر برد الحقوق عندما يتعرض شخص لخسارة بسبب سلوك شخص آخر، عادة في سياق الانتهاكات التنظيمية. يجب أن يكون رد الحقوق مرتبطاً بإجراءات قانونية أخرى حيث يتم تأكيد الانتهاكات. يجب أن يحدد أمر رد الحقوق من تأثر، والمبلغ المستحق، وأن يكون قابلاً للتنفيذ عبر المحاكم. لا ينطبق على شركات التأمين المرخصة أو معاملات التأمين المتوافقة مع أقسام معينة. يمكن للمفوض أيضاً استرداد التكاليف من الطرف الذي صدر بحقه أمر بدفع رد الحقوق. علاوة على ذلك، لا يمنع رد الحقوق اتخاذ إجراءات قانونية أو سبل انتصاف أخرى، وتودع الأموال المحصلة في صندوق التأمين للتوزيع. يشير مصطلح "رد الحقوق" هنا إلى تعويض الأشخاص المتضررين بالكامل عن الخسائر.

يتمتع المفوض بسلطة تصحيح أي قرار أو قاعدة أصدرها، مثل سجل أو استنتاج أو لائحة، إذا اعتقد بوجود خطأ أو سهو. يمكن إجراء هذا التصحيح عن طريق تغيير القرار الأصلي أو حذفه أو إضافة إليه، ولكن يجب أن يتم ذلك خلال ستة أشهر من الإجراء الأصلي.

إذا كان المفوض على علم شخصي بالوقائع، فيمكنه إجراء التصحيح بنفسه دون تدخل أي شخص آخر. بخلاف ذلك، يجب على شخص ما أن يطلب التصحيح رسمياً كتابةً، موضحاً الخطأ الذي حدث، مع تقديم أدلة داعمة. إذا اعترض أي شخص على التصحيح خلال (60) يوماً، فستُعقد جلسة استماع.

يحدد هذا القانون كيفية تبليغ الوثائق القانونية لكيانات التأمين عبر المفوض، خاصة عندما لا تكون الطرق المعتادة ممكنة. إذا كان تبليغ الأوراق القانونية لمؤمن أجنبي أو غير أمريكي أمرًا صعبًا، يمكن للمفوض التدخل لاستلام هذه الأوراق بدلاً من ذلك، شريطة استيفاء رسوم وإجراءات معينة. بمجرد الاستلام، يتعين على المفوض إرسال نسخ بالبريد إلى آخر عنوان عمل معروف للمؤمن. يعتبر نهج التبليغ هذا فعالًا قانونيًا إذا تم إيداع التأكيدات في المحكمة ضمن أطر زمنية محددة. لا يمكن للمطالبين الحصول على حكم غيابي إلا بعد 30 يومًا من تقديم أوراق الامتثال الخاصة بهم. على الرغم من تفصيل هذه الطريقة، إلا أنها لا تقيد طرق التبليغ القانونية الأخرى.

يتطلب القانون من مفوض التأمين إعداد أوراق معلومات باللغتين الإسبانية والفيتنامية بحلول 1 يناير 1997، تشرح المصطلحات الشائعة المستخدمة في وثائق تأمين السيارات. هذه الأوراق مخصصة لأغراض إعلامية فقط ولا تغير شروط وثيقة التأمين الأصلية المكتوبة باللغة الإنجليزية، والتي تسود في حالة النزاعات.

يجب أن تتضمن الأوراق إخلاء مسؤولية ينص على أن الوثيقة المكتوبة باللغة الإنجليزية هي الوثيقة الملزمة الوحيدة. يجوز للمفوض أيضًا إنشاء أوراق مماثلة لأنواع أخرى من التأمين وبلغات إضافية إذا لزم الأمر.

يمكن إصدار إعلانات خدمة عامة لإبلاغ المجتمعات المعنية بتوفر أوراق المعلومات هذه. يمكن لشركات التأمين الإعلان عن الوثائق أو المواد المترجمة بلغات أخرى إذا كان واضحًا أن الوثيقة الملزمة النهائية تظل هي النسخة الإنجليزية من الوثيقة.

يركز هذا القانون بشكل أساسي على كيفية التعامل مع الأموال التي آلت ملكيتها للدولة والمتعلقة بقطاع التأمين. يجب تحويل الأموال التي آلت ملكيتها للدولة والتي أودعت في صندوق التأمين إلى الصندوق العام لسداد قرض يعود لعام 1996. إذا لم تكن الأموال المتاحة من السنة المالية 1997-1998 كافية، فيمكن استخدام الأموال من السنة المالية 1998-1999 للسداد، مع إمكانية تمديد فترة السداد حتى 30 يونيو 1999.

يمكن لحاملي وثائق التأمين الذين كان من المفترض أن يحصلوا على خصومات (مبالغ مستردة) ولكنهم لم يتلقوها، تقديم مطالبة إلى المراقب المالي. إذا تم التحقق من صحة المطالبة، فسيتم دفع هذه الخصومات من أموال الممتلكات غير المطالب بها المرتبطة بالاقتراح 103.

يوضح هذا القانون ما يحدث للأموال غير المطالب بها من حاملي وثائق التأمين التي تصبح بحوزة الدولة، والمعروفة أيضًا باسم "الأموال المصادرة". يمكن للدولة استخدام هذه الأموال لتغطية التكاليف القانونية والمصاريف المتعلقة ببعض تركات التأمين التي عليها ديون. إذا كنت حامل وثيقة تأمين ولم تستلم الأموال المستحقة لك، يمكنك تقديم مطالبة إلى الدولة لاستعادة أموالك، بشرط أن يتم التحقق من صحة المطالبة. الحكومة ليست ملزمة بالبحث بنشاط عن حاملي وثائق التأمين الذين لم يطالبوا بأموالهم.

يتطلب هذا القانون من إدارة التأمين مشاركة معلومات معينة علناً حول تحقيقاتها في الممارسات غير العادلة أو الخادعة من قبل شركات التأمين. على وجه التحديد، يجب عليهم نشر الاتفاقيات والتسويات والتقارير المتعلقة بهذه التحقيقات على موقعهم الإلكتروني، مع إزالة أي تفاصيل شخصية لحاملي وثائق التأمين. بعد الانتهاء من تقرير حول شركة، ترسل الإدارة نسخة إلى ممثل تختاره الشركة، والذي يمكنه الرد في غضون 20 يوم عمل. ثم يتم نشر التقرير وتعليقات الشركة عبر الإنترنت. ومع ذلك، لا يُطلب مشاركة الوثائق الداخلية للشركة ومسودات التقارير من التحقيق إلا إذا سمح القانون بذلك.