يحدد هذا القسم عدة مصطلحات مهمة تتعلق بأنشطة إعادة التأمين في الولاية. "الخبير الاكتواري" هو شخص مؤهل للتوقيع على آراء بشأن احتياطيات الخسائر وعضو في منظمات اكتوارية معترف بها. "الشخص المسيطر" هو أي شخص لديه سلطة إدارة وسيط إعادة التأمين. يشير "المؤمن" إلى أي فرد أو منظمة مرخصة على هذا النحو من قبل الولاية. "المنتج المرخص" هو وكيل أو سمسار أو وسيط إعادة تأمين مرخص. "المؤسسة المالية الأمريكية المؤهلة" هي مؤسسة تخضع للتنظيم في الولايات المتحدة وتستوفي معايير مالية معينة لضمان صلاحيتها لإدارة خطابات الاعتماد.

يمكن أن يكون "وسيط إعادة التأمين" إما سمسارًا، يتفاوض على إعادة التأمين دون سلطة إلزام، أو مديرًا، يمكنه إلزام إعادة التأمين وإدارة عمليات إعادة التأمين. تنطبق بعض الاستثناءات، مثل موظفي معيد التأمين وبعض المديرين. "معيد التأمين" هو كيان مرخص له بالقيام بإعادة التأمين. أخيرًا، تحدث "المخالفة" عندما تفشل هذه الأطراف في الامتثال للوائح المنصوص عليها في هذا الفصل.

يتناول هذا القانون متطلبات الترخيص لوسطاء إعادة التأمين (السماسرة) ومديري وسطاء إعادة التأمين في كاليفورنيا. إذا كنت ترغب في العمل كوسيط إعادة تأمين (سمسار) ولديك مكتب في كاليفورنيا، فيجب أن تكون منتجًا مرخصًا في الولاية. إذا لم يكن لديك مكتب في كاليفورنيا، فيمكنك الحصول على ترخيص إما في كاليفورنيا أو في ولاية أخرى ذات لوائح مماثلة، أو كغير مقيم في كاليفورنيا.

بالنسبة لمديري وسطاء إعادة التأمين، إذا كنت تعمل مع شركة إعادة تأمين مقرها في كاليفورنيا، فأنت بحاجة إلى أن تكون منتجًا مرخصًا في الولاية. وبالمثل، إذا كنت تحتفظ بمكتب في كاليفورنيا، فيجب أن تكون منتجًا مرخصًا هناك أيضًا. إذا كنت تعمل في ولاية أخرى لشركة تأمين غير محلية، فيجب أن تكون مرخصًا إما في كاليفورنيا أو في ولاية ذات قوانين مماثلة، أو كغير مقيم في كاليفورنيا.

يتمتع المفوض بسلطة طلب حماية مالية معينة من مديري الوسطاء، مثل سندات الضمان الأمانة ووثائق الأخطاء والسهو. يجب على الأفراد أو الشركات المتقدمين للحصول على ترخيص وسيط إعادة تأمين تلبية جميع المتطلبات، بما في ذلك تقديم الطلبات والرسوم. يمكن للمفوض رفض منح الترخيص إذا اعتبر مقدم الطلب غير جدير بالثقة أو انتهك الإرشادات ذات الصلة.

تنطبق الإعفاءات على المحامين المرخصين الذين يعملون بصفتهم المهنية. لا يتطلب هذا القانون من مدير وسيط إعادة التأمين، الذي يمتثل له، الامتثال أيضًا لبعض لوائح التأمين الأخرى في كاليفورنيا من مشروع قانون سابق لمجلس الشيوخ.

يحدد هذا القسم الأحكام المطلوبة لاتفاق كتابي بين وسيط إعادة التأمين-السمسار وشركة التأمين. وينص على أن لشركة التأمين الحق في إنهاء صلاحية السمسار في أي وقت، ويُلزم السمسار بتقديم كشوف حسابات مفصلة للمعاملات، بما في ذلك الرسوم والعمولات، وتحويل الأموال المستحقة في غضون 30 يومًا. بالإضافة إلى ذلك، يجب على السمسار الاحتفاظ بالأموال المحصلة في بنك أمريكي بصفة ائتمانية، والامتثال للمادة 1781.5، والالتزام بمعايير شركة التأمين للمخاطر المؤمن عليها، والكشف عن أي علاقات مع معيدي التأمين المشاركين في التنازل أو إعادة التنازل عن المخاطر.

يتطلب هذا القانون من وسطاء إعادة التأمين الاحتفاظ بسجلات مفصلة لكل معاملة إعادة تأمين لمدة 10 سنوات على الأقل بعد انتهاء العقد. يجب أن تتضمن هذه السجلات معلومات مثل نوع العقد وحدوده، وفترة التغطية، والأقساط، والعمولات، وغيرها. كما يجب عليهم توثيق المراسلات، وإثبات التغطية، والسجلات المالية. وإذا قاموا بترتيب إعادة التأمين مباشرة أو من خلال ممثلين، فيجب تضمين دليل على تحمل المخاطر والسلطة المفوضة.

بالإضافة إلى ذلك، يحق لشركات التأمين الوصول إلى هذه السجلات ونسخها وتدقيقها حسب الحاجة.

ينص هذا القانون على أنه لا يجوز لشركات التأمين توظيف أي شخص للعمل كوسيط إعادة تأمين ما لم يكن مرخصًا بشكل صحيح. إذا أرادت شركة تأمين العمل مع شخص يعمل أيضًا لدى وسيط إعادة تأمين، فيجب أن يكون وسيط إعادة التأمين هذا تحت سيطرة شركة التأمين ويلبي لوائح محددة. بالإضافة إلى ذلك، يجب على شركات التأمين الحصول على بيان مالي من كل وسيط إعادة تأمين تتعامل معه كل عام لضمان الشفافية المالية.

يوضح هذا القسم أن المعاملات بين وسيط إعادة التأمين-المدير ومعيد التأمين يجب أن تتم بموجب عقد مكتوب يوافق عليه مجلس إدارة معيد التأمين. يجب أن يحدد العقد بوضوح مسؤوليات كل طرف.

يمكن لمعيد التأمين إنهاء العقد لسبب مشروع، ويجب على وسيط إعادة التأمين-المدير الاحتفاظ بسجلات دقيقة وتحويل جميع الأموال المستحقة ربع سنويًا. يجب الاحتفاظ بالأموال المخصصة لمعيد التأمين في حساب بنكي منفصل ومؤمن، خاصة لمعيدي التأمين الذين يواجهون صعوبات مالية.

يجب الاحتفاظ بالسجلات لمدة 10 سنوات، ويحق لمعيد التأمين الوصول إليها. يجب على وسيط إعادة التأمين-المدير الالتزام بمعايير الاكتتاب والإبلاغ عن المطالبات في الوقت المناسب إذا مُنح صلاحية تسوية المطالبات. لا يجوز التنازل عن العقود، ولا يتم تقاسم الأرباح المؤقتة إلا بعد إثبات كفاية الاحتياطيات.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على وسيط إعادة التأمين-المدير الكشف عن أي علاقات مع شركات التأمين وتقديم بيانات مالية وشهادة سنويًا. يجب على معيد التأمين إجراء مراجعات ميدانية منتظمة للعمليات، وتعتبر تصرفات وسيط إعادة التأمين-المدير تصرفات معيد التأمين في سياق العقد.

يشرح هذا القانون الإجراءات المحددة التي يُمنع مدير وسيط إعادة التأمين من القيام بها. لا يمكنهم قبول أي أجر مقابل إعادة التنازلات، أو زيادة حدود إعادة التنازلات دون تقليل الالتزامات.

كما لا يمكنهم إلزام معيد التأمين بالانضمام إلى اتحادات إعادة التأمين، أو تعيين وكلاء غير مرخصين، أو دفع مطالبات تتجاوز الحدود المحددة دون إذن. بالإضافة إلى ذلك، يجب ألا يقوموا بتحصيل أي مبالغ من المتنازل لهم بإعادة التأمين أو تسوية مطالبات معهم دون موافقة، ولا يمكنهم توظيف أي شخص بشكل مشترك مع معيد التأمين إلا إذا كانوا تحت سيطرة مشتركة. أخيرًا، لا يمكنهم تعيين مدير وسيط إعادة تنازل فرعي.

يحدد هذا القسم من القانون قواعد محددة لمعيدي التأمين عند التعامل مع وسطاء إعادة التأمين المديرين. أولاً، لا يجوز لمعيدي التأمين توظيف وسطاء مديرين إلا إذا كانوا مرخصين بشكل صحيح. ويجب عليهم أيضًا الحصول على بيانات مالية سنوية لهؤلاء المديرين، مصدقة من محاسب مستقل. إذا كان الوسطاء المديرون يشاركون في تحديد احتياطيات الخسائر، فيجب على خبير اكتواري تقديم رأي حول كفاية هذه الاحتياطيات كل عام، ما لم يكن لدى المؤمن الأصلي (المتنازل) بالفعل رأي مصدق. بالإضافة إلى ذلك، لا يمكن أن يتمتع بسلطة الإلزام في اتحادات إعادة التأمين إلا مسؤول غير تابع لوسيط إعادة التأمين المدير. عند إنهاء عقد مع وسيط مدير، يتعين على معيد التأمين إخطار المفوض بذلك في غضون 30 يومًا. أخيرًا، لا يجوز لمعيدي التأمين تعيين أفراد معينين مرتبطين بالوسيط المدير في مجلس إدارتهم، إلا بموجب قوانين حوكمة محددة.

ينص هذا القانون على أن المفوض يمكنه فحص وسطاء إعادة التأمين ولديه صلاحية الوصول إلى سجلاتهم وحساباتهم المصرفية. يمكن للمفوض التعامل مع مدير وسيط إعادة التأمين كما لو كان معيد التأمين لأغراض الفحص.

جميع الوثائق والمعلومات الناتجة عن هذه الفحوصات سرية، على غرار فحوصات شركات التأمين. يجب على الوسيط تغطية تكلفة الفحص، ويمكن إلغاء ترخيصه إذا لم يدفع فوراً.

إذا خالف وسيط إعادة التأمين أو شركة التأمين أو معيد التأمين القواعد الواردة في هذا الفصل، فقد يواجهون عقوبات بعد جلسة استماع رسمية. قد يضطرون إلى دفع ما يصل إلى 5,000 دولار عن كل مخالفة ويخاطرون بفقدان ترخيصهم أو تصريحهم بالعمل. يمكن للمفوض أيضًا فرض عقوبات إضافية حسبما يسمح القانون. لا يغير هذا القسم حقوق حاملي وثائق التأمين أو المطالبين أو الدائنين أو الأطراف الثالثة الأخرى، ولا يحد من سلطة المفوض المقررة.

يسمح هذا القانون لمفوض التأمين بوضع قواعد وإرشادات للمساعدة في تفعيل هذا الفصل وإدارته بشكل صحيح.

إذا كنت وسيطًا لإعادة التأمين، فيجب عليك تقديم وثائق غير سرية أو شهادة في المحكمة أو التحكيم إذا طُلب منك ذلك. ومع ذلك، يمكنك الاعتراض على الأمر بخصوص نطاق الوثائق أو التوقيت. عدم الامتثال لهذه الأوامر يمكن أن يؤدي إلى عواقب وخيمة وفقًا للقانون.