أعمال التأمينإداريون

Section § 1759

Explanation

يحدد هذا القسم من يعتبر "مسؤولاً" فيما يتعلق بتغطية التأمين على الحياة أو الصحة في كاليفورنيا. المسؤول هو شخص يقوم بتحصيل الرسوم أو تسوية المطالبات التأمينية، باستثناء حالات محددة. تشمل قائمة الاستثناءات أصحاب العمل، والنقابات، وشركات التأمين والوكلاء المرخصين، والدائنين، وبعض الصناديق الائتمانية، والبنوك، وشركات بطاقات الائتمان، والمحامين، ومسويي المطالبات المرخصين، والجمعيات الزراعية غير الربحية، وبعض الكيانات الخاضعة للتنظيم بموجب قانون الصحة والسلامة. لا تعتبر هذه الاستثناءات مسؤولين لأغراض هذا القانون.

لأغراض هذا الفصل، يعني "المسؤول" أي شخص يقوم بتحصيل أي رسوم أو أقساط من، أو يقوم بتسوية المطالبات المتعلقة بسكان هذه الولاية فيما يتصل بتغطية التأمين على الحياة أو الصحة أو المعاشات السنوية أو التغطية الموصوفة في القسم 740 بخلاف أي مما يلي:
(a)CA التأمين Code § 1759(a) صاحب عمل نيابة عن موظفيه أو موظفي شركة واحدة أو أكثر من الشركات التابعة أو المنتسبة لذلك صاحب العمل.
(b)CA التأمين Code § 1759(b) نقابة نيابة عن أعضائها.
(c)CA التأمين Code § 1759(c) شركة تأمين مرخصة في هذه الولاية أو تعمل كشركة تأمين فيما يتعلق بوثيقة صادرة ومسلمة قانونًا من قبلها ووفقًا لقوانين ولاية كانت الشركة فيها مخولة بممارسة أعمال التأمين أو خطة خدمة مستشفى أو رعاية صحية مدفوعة مسبقًا (بما في ذلك ممثلو مبيعاتها المرخصون في هذه الولاية عند قيامهم بواجباتهم).
(d)CA التأمين Code § 1759(d) وكيل أو سمسار تأمين على الحياة أو الصحة مرخص في هذه الولاية، وتقتصر أنشطته حصريًا على بيع التأمين.
(e)CA التأمين Code § 1759(e) دائن نيابة عن مدينيه فيما يتعلق بالتأمين الذي يغطي دينًا بين الدائن ومدينيه.
(f)CA التأمين Code § 1759(f) صندوق ائتماني، وأمناؤه، ووكلاؤه، وموظفوه العاملون بموجبه، المنشأ وفقًا للباب 29 من قانون الولايات المتحدة، المادة 186.
(g)CA التأمين Code § 1759(g) صندوق ائتماني معفى من الضرائب بموجب القسم 501(أ) من قانون الإيرادات الداخلية، وأمناؤه، وموظفوه العاملون بموجبه، أو وصي، ووكلاؤه وموظفوه العاملون بموجب حساب وصاية يفي بمتطلبات القسم 401(و) من قانون الإيرادات الداخلية.
(h)CA التأمين Code § 1759(h) بنك، أو اتحاد ائتماني، أو مؤسسة مالية أخرى تخضع للإشراف أو الفحص من قبل السلطات التنظيمية الفيدرالية أو الحكومية.
(i)CA التأمين Code § 1759(i) شركة تقوم بتسليف وتحصيل أي قسط أو رسوم من حاملي بطاقاتها الائتمانية الذين أذنوا لها بذلك، شريطة ألا تقوم الشركة بتسوية المطالبات.
(j)CA التأمين Code § 1759(j) شخص يقوم بتسوية المطالبات في سياق ممارسته أو عمله المعتاد كمحامٍ، ولا يقوم بتحصيل أي رسوم أو أقساط فيما يتصل بتغطية التأمين على الحياة أو الصحة أو المعاشات السنوية.
(k)CA التأمين Code § 1759(k) مُسوّي مطالبات مرخص من قبل مفوض التأمين عند قيامه بواجباته.
(l)CA التأمين Code § 1759(l) جمعية زراعية غير ربحية.
(m)CA التأمين Code § 1759(m) أي شخص أو كيان يخضع للتنظيم بموجب الفصل 2.2 (الذي يبدأ بالقسم 1340) من القسم 2 من قانون الصحة والسلامة.
مسؤول تأمين تأمين على الحياة تأمين صحي ...

Section § 1759.1

Explanation

ينص هذا القانون على أنه يجب على المديرين إبرام اتفاقية خطية مع شركات التأمين قبل أن يتمكنوا من ممارسة دورهم. ويجب الاحتفاظ بهذه الاتفاقية كسجل رسمي من قبل كل من شركة التأمين والمدير طوال مدة الاتفاقية، بالإضافة إلى خمس سنوات أخرى. ويجب أن تتضمن الاتفاقية متطلبات محددة مذكورة في الأقسام ذات الصلة، ما لم تكن غير ذات صلة بمهام المدير.

إذا تم إصدار وثيقة تأمين لوصي، يجب على المدير تزويد شركة التأمين بنسخة من اتفاقية الائتمان، بما في ذلك أي تغييرات. ويجب أيضًا الاحتفاظ بهذه الوثائق في ملف من قبل الطرفين طوال مدة الوثيقة ولمدة خمس سنوات إضافية.

لا يجوز لأي مدير أن يعمل بهذه الصفة دون اتفاقية خطية بين المدير والمؤمِّن، ويجب الاحتفاظ بهذه الاتفاقية الخطية كجزء من السجلات الرسمية لكل من المؤمِّن والمدير طوال مدة الاتفاقية وخمس سنوات بعدها. ويجب أن تتضمن هذه الاتفاقية الخطية أحكامًا تشمل متطلبات الأقسام 1759.2 إلى 1759.8، شاملة، إلا بقدر ما لا تنطبق تلك المتطلبات على المهام التي يؤديها المدير.
حيثما يتم إصدار وثيقة تأمين لوصي أو أوصياء، يجب على المدير تزويد المؤمِّن بنسخة من اتفاقية الائتمان وأي تعديلات عليها، ويجب الاحتفاظ بها كجزء من السجلات الرسمية لكل من المؤمِّن والمدير طوال مدة الوثيقة وخمس سنوات بعدها.
اتفاقية المدير سجلات المؤمِّن الاحتفاظ بالاتفاقية الخطية ...

Section § 1759.2

Explanation

يشرح هذا القانون كيفية عمل المدفوعات عندما تستعين شركة تأمين بمدير لإدارة وثائقها. إذا دفعت قسط التأمين الخاص بك من خلال مدير، فإنه يعتبر مدفوعًا مباشرة لشركة التأمين. ومع ذلك، عندما ترسل شركة التأمين أموالاً مقابل أشياء مثل المبالغ المستردة أو المطالبات، لا يعتبر ذلك مدفوعًا لك حتى تستلمه فعليًا. بالإضافة إلى ذلك، إذا لم يقم المدير بتحويل المدفوعات بشكل صحيح، فلا يزال بإمكان شركة التأمين اتخاذ إجراءات ضده.

كلما استخدمت شركة تأمين خدمات مدير بموجب شروط عقد مكتوب كما هو مطلوب في القسم 1759.1، فإن دفع أي أقساط أو رسوم تأمين للمدير من قبل المؤمن له أو نيابة عنه يعتبر قد تم استلامه من قبل شركة التأمين، ودفع الأقساط المرتجعة أو المطالبات من قبل شركة التأمين للمدير لا يعتبر دفعًا للمؤمن له أو المطالب حتى يتم استلام هذه المدفوعات من قبل المؤمن له أو المطالب. لا يوجد في هذا ما يحد من أي حق لشركة التأمين ضد المدير الناتج عن إخفاقه في سداد المدفوعات لشركة التأمين أو المؤمن لهم أو المطالبين.
مدفوعات التأمين خدمات المدير استلام الأقساط ...

Section § 1759.3

Explanation

يفرض هذا القانون على مديري التأمين الاحتفاظ بسجلات شاملة ودقيقة لجميع المعاملات مع شركات التأمين والأطراف المؤمن عليها. يجب الاحتفاظ بهذه السجلات طوال مدة أي اتفاقيات ولمدة خمس سنوات بعدها، ويجب أن تلتزم بممارسات حفظ سجلات التأمين القياسية.

يحق لشركات التأمين الوصول إلى هذه السجلات للوفاء بالتزاماتها، بينما يمكن للمفوض الوصول إليها لأغراض التدقيق أو التفتيش. المعلومات الموجودة في السجلات سرية ولكن يمكن استخدامها في الإجراءات المتخذة ضد المدير إذا لزم الأمر.

يمكن للمفوض أيضًا وضع قواعد حول كيفية الاحتفاظ بهذه السجلات. إذا فشل المدير في الاحتفاظ بالسجلات المطلوبة، فإنه يخاطر بفقدان شهادة تسجيله بعد الإجراءات القانونية الواجبة.

(a)CA التأمين Code § 1759.3(a) يجب على كل مدير الاحتفاظ في مكتبه الإداري الرئيسي طوال مدة الاتفاقية المكتوبة المشار إليها في القسم 1759.1 وخمس سنوات بعد ذلك بسجلات ودفاتر كافية لجميع المعاملات بينه وبين شركات التأمين والأشخاص المؤمن عليهم. يجب الاحتفاظ بالسجلات والدفاتر وفقًا لمعايير حكيمة لحفظ سجلات التأمين. تحتفظ شركة التأمين بالحق في الوصول المستمر إلى سجلات ودفاتر المدير بما يكفي لتمكين شركة التأمين من الوفاء بجميع التزاماتها التعاقدية تجاه الأشخاص المؤمن عليهم، مع مراعاة أي قيود في الاتفاقية المكتوبة بين شركة التأمين والمدير بشأن حقوق الملكية للأطراف في السجلات والدفاتر.
(b)CA التأمين Code § 1759.3(b) يحق للمفوض الوصول إلى السجلات والدفاتر لغرض الفحص والتدقيق والتفتيش. تكون أي معلومات واردة في السجلات والدفاتر، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، هوية وعناوين حاملي وثائق التأمين وحاملي الشهادات، سرية، إلا أنه يجوز للمفوض استخدام المعلومات في أي إجراءات تُتخذ ضد المدير.
(c)CA التأمين Code § 1759.3(c) يجوز للمفوض، بعد الإخطار وعقد جلسة استماع، إصدار قواعد ولوائح معقولة تحدد طريقة ونوع السجلات التي يجب على المديرين الاحتفاظ بها.
(d)CA التأمين Code § 1759.3(d) يجب على كل مدير الاحتفاظ بالسجلات والدفاتر المطلوبة بموجب هذا القسم واللوائح الصادرة بموجبه. يشكل عدم الاحتفاظ بالسجلات والدفاتر أو صيانتها على النحو المطلوب أساسًا لتعليق أو إلغاء شهادة تسجيل المدير. تُجرى الإجراءات وفقًا للفصل 5 (الذي يبدأ بالقسم 11500) من الجزء 1 من القسم 3 من الباب 2 من قانون الحكومة.
مديري التأمين معايير حفظ السجلات سجلات المعاملات ...

Section § 1759.4

Explanation
في كاليفورنيا، إذا كنت تدير أو تشغل برامج تأمين، فلا يمكنك استخدام سوى الإعلانات التي قامت شركة التأمين بمراجعتها والموافقة عليها قبل استخدامها. هذا يعني أن أي إعلان ترغب في نشره يجب أولاً فحصه وقبوله من قبل شركة التأمين التي تؤمن على العمل.
إعلانات التأمين، موافقة شركة التأمين، الموافقة على الإعلانات، الأعمال المؤمن عليها، العلاقة بين شركة التأمين والمدير، إرشادات الإعلان، متطلبات المدير، الموافقة المسبقة على الإعلانات، قواعد تسويق التأمين، إشراف شركة التأمين، الامتثال للإعلانات، إعلانات الأعمال المؤمن عليها، مدير برنامج التأمين، قيود الإعلان، إرشادات التأمين في كاليفورنيا

Section § 1759.5

Explanation
ينص هذا القسم من القانون على أن أي اتفاق يجب أن يتضمن تفاصيل حول الإرشادات أو المعايير التي تستخدمها شركة التأمين لقبول أو رفض أعمال التأمين.
اتفاق تأمين معايير الاكتتاب إرشادات التأمين ...

Section § 1759.6

Explanation

عندما يقوم المدير (شخص أو شركة تتولى مهام التأمين) بتحصيل أقساط ورسوم التأمين، يجب الاحتفاظ بها بأمان وبصفة ائتمانية (قائمة على الثقة). يجب إرسال هذه الأموال فورًا إلى المالك الشرعي أو إيداعها في حساب بنكي خاص ينشئه المدير. إذا كانت الأموال مخصصة لعدة شركات تأمين، فيجب على المدير الاحتفاظ بسجلات مفصلة لأموال كل شركة تأمين.

يحتاج المدير إلى الاحتفاظ بنسخ من هذه السجلات وتقديمها لشركات التأمين إذا طُلب منه ذلك. لا يمكن استخدام الأموال الموجودة في هذا الحساب الائتماني لدفع المطالبات. بدلاً من ذلك، يجب أن تتبع السحوبات اتفاقية مكتوبة مع شركة التأمين ويمكن أن تشمل تحويل الأموال إلى شركة التأمين، أو إيداعها لصالح شركة التأمين، أو تحويلها إلى حساب دفع المطالبات، أو دفع رسوم المدير الخاصة. يجب أيضًا إعادة أقساط التأمين المرتجعة (المبالغ المستردة) إلى الأطراف المستحقة.

يجب على المدير الاحتفاظ بجميع رسوم أو أقساط التأمين التي يتم تحصيلها نيابة عن أو لصالح شركة تأمين أو شركات تأمين، وأقساط التأمين المرتجعة المستلمة من شركة التأمين أو شركات التأمين هذه، بصفة ائتمانية. وتُحوّل هذه الأموال فورًا إلى الشخص أو الأشخاص المستحقين لها، أو تُودع على الفور في حساب بنكي ائتماني ينشئه المدير ويحتفظ به. إذا كانت الرسوم أو الأقساط المودعة قد جُمعت نيابة عن أو لصالح أكثر من شركة تأمين واحدة، يجب على المدير الاحتفاظ بسجلات تسجل بوضوح الإيداعات والسحوبات من هذا الحساب نيابة عن أو لصالح كل شركة تأمين. ويجب على المدير الاحتفاظ بنسخ من جميع هذه السجلات، وبناءً على طلب شركة تأمين، أن يزود هذه الشركة بنسخ من هذه السجلات المتعلقة بالإيداعات والسحوبات نيابة عن أو لصالح هذه الشركة. لا يجوز للمدير دفع أي مطالبة نيابة عن أو لصالح شركة التأمين هذه عن طريق السحب من هذا الحساب الائتماني. وتُجرى السحوبات من هذا الحساب، كما هو منصوص عليه في الاتفاقية المكتوبة بين المدير وشركة التأمين، من أجل (1) التحويل إلى شركة تأمين مستحقة لها؛ (2) الإيداع في حساب يحتفظ به باسم شركة التأمين هذه؛ (3) التحويل والإيداع في حساب دفع المطالبات، مع دفع المطالبات نيابة عن أو لصالح شركة التأمين هذه كما هو منصوص عليه في القسم 1759. 7؛ (4) الدفع لحامل وثيقة تأمين جماعية للتحويل إلى شركة التأمين المستحقة لها؛ (5) دفع عمولة المدير أو رسومه أو مصاريفه؛ أو (6) تحويل أقساط التأمين المرتجعة إلى الشخص أو الأشخاص المستحقين لها.
أقساط التأمين المسؤولية الائتمانية واجبات المدير ...

Section § 1759.7

Explanation
بموجب هذا القانون، يجب أن تتم أي مدفوعات مطالبات يقوم بها المدير من الأموال المحصّلة لصالح شركة التأمين، إما عن طريق شيكات أو حوالات مصرفية توافق عليها شركة التأمين. أو بدلاً من ذلك، وبموافقة المؤمن عليه، يمكن أن يتم الدفع عن طريق تحويل إلكتروني للأموال مصرح به من قبل شركة التأمين.
مدفوعات المطالبات، المدير، أموال شركة التأمين، تحويل إلكتروني للأموال، شيكات، حوالات مصرفية، موافقة المؤمن له، مدفوعات مصرح بها، مطالبات التأمين، طرق الدفع، موافقة تحويل الأموال، حاملو وثائق التأمين، تفويض الدفع، صرف المطالبات، عملية دفع التأمين

Section § 1759.8

Explanation
ينص هذا القانون على أنه عندما يكون المسؤول مسؤولاً عن تعديل المطالبات أو تسويتها في وثائق التأمين، لا يمكن أن يتأثر أجرهم بنتائج المطالبات. بعبارة أبسط، لا ينبغي أن يدفع لهم أكثر أو أقل اعتمادًا على نتائج المطالبات.
مطالبات التأمين، تعويض المسؤول، دفع مشروط، نتائج المطالبات، وثائق التأمين، تسوية المطالبات، تعديل المطالبات، هيكل الدفع، إدارة التأمين، حصيلة المطالبات، دفع غير مشروط، تسوية التأمين، معالجة مطالبات التأمين، تنظيم الدفع، معدل مطالبات التأمين

Section § 1759.9

Explanation

إذا كان المدير يتعامل مع تأمينك، فيجب عليه أن يقدم لك إشعارًا، موافقًا عليه من قبل شركة التأمين، يشرح من هو وكيف يرتبط بشركة التأمين وحامل الوثيقة. عندما يجمع المدير الأموال، يجب عليه فصل وتحديد أي رسوم أو أقساط تأمين بوضوح كتابيًا.

عندما تُستخدم خدمات مدير، يجب على المدير تقديم إشعار كتابي، موافق عليه من قبل شركة التأمين، للأفراد المؤمن عليهم، لإبلاغهم بهوية وعلاقة المدير وحامل الوثيقة وشركة التأمين. عندما يجمع المدير أموالاً، يجب عليه تحديد وبيان بشكل منفصل كتابيًا للشخص الذي يدفع للمدير أي رسوم أو قسط لتغطية التأمين، مبلغ أي رسوم أو قسط من هذا القبيل تحدده شركة التأمين لتغطية التأمين هذه.
مدير التأمين إشعار كتابي موافقة شركة التأمين ...

Section § 1759.10

Explanation

إذا كنت ترغب في العمل كمدير تأمين في هذه الولاية ولم تكن خبير تسوية مطالبات مرخصًا بالفعل، فأنت بحاجة إلى شهادة تسجيل من المفوض. يجب أن تفي هذه الشهادة بقواعد ورسوم محددة مماثلة لتلك الخاصة بوكلاء التأمين على الحياة، ولكن مع بعض الاستثناءات. بالإضافة إلى ذلك، يجب على جميع المديرين اتباع متطلبات معينة في المادة 1724.5.

لا يجوز لأي شخص أن يعمل كمدير، أو أن يقدم نفسه على أنه مدير، في هذه الولاية، بخلاف خبير تسوية مطالبات مرخص في هذه الولاية لأنواع الأعمال التي يعمل فيها كمدير، ما لم يكن حاصلاً على شهادة تسجيل كمدير صادرة عن المفوض. وتصدر الشهادة وتجدد وتحتفظ بها وفقًا لجميع الأحكام المطبقة على وكيل التأمين على الحياة الواردة في المادة 6 (التي تبدأ بالمادة 1666)، باستثناء المادة 1672، والمادة 10 (التي تبدأ بالمادة 1708)، والمادة 11 (التي تبدأ بالمادة 1716)، والمادة 13 (التي تبدأ بالمادة 1737)، باستثناء المادة 1741، وتخضع للرسوم المطبقة على وكلاء التأمين على الحياة المقيمين كما هو منصوص عليه في المادة 14 (التي تبدأ بالمادة 1750) من الفصل 5. ويجب على كل مدير أيضًا الالتزام بالمادة 1724.5.
مدير تأمين شهادة تسجيل خبير تسوية مطالبات مرخص ...