يسمح هذا القسم لشركة التأمين وحامل وثيقة التأمين الجماعي بالاتفاق على مقدار قسط التأمين الذي يمكن للمؤمن الاحتفاظ به أو تخصيصه لتلبية الاحتياجات المستقبلية. يمكن أن يكون الاتفاق جزءًا من وثيقة تأمين جماعي أو امتياز. ويحدد هذا القسم من يمكن أن يكون "كيانًا متعاقدًا"، والذي يشمل أصحاب العمل، والجمعيات، والنقابات، أو أي منظمة لا تهدف أساسًا إلى الحصول على التأمين ولكنها تضم مجموعات مشاركة في الوثيقة.

يُعرّف هذا القانون "تأمين الامتياز" أو "تأمين الجملة" على الحياة بأنه وثائق تأمين تُمنح لمجموعة بأسعار خاصة أقل من الأسعار الفردية المعتادة. يُسمح بهذا التأمين فقط إذا كان المؤمن عليهم أعضاء في جمعية مهنية، أو موظفين لدى نفس الشركة، أو مرتبطين باتفاقية بيع أو دين. يشمل مصطلح "الموظفين" الملاك في العمل التجاري. الخطط القائمة قبل تاريخ سريان هذا القانون لن تتأثر مباشرة، ولكن لا يمكنها تأمين أكثر من 25,000 دولار للفرد دون شروط معينة. يمكن أن تتضمن التغييرات على الخطط القائمة تغيير شركات التأمين، أو الأسعار، أو إضافة مزايا معينة دون التأثير على التغطية الحالية للخطة.

"الجمعية المهنية" تشمل فقط المهنيين المرخصين مثل الأطباء أو المحامين أو المحاسبين.

يحدد قانون كاليفورنيا هذا الشروط اللازمة لوثيقة تأمين حياة جماعي صالحة. للتأهل، يجب أن تغطي الوثيقة ما لا يقل عن موظفين اثنين، سواء كانوا من جهة عمل عامة أو خاصة. يمكن تمويل الوثيقة من قبل صاحب العمل، أو الموظف، أو كليهما، ويجب أن تغطي جميع الموظفين أو مجموعات محددة بناءً على شروط التوظيف.

يجب أن تحدد الوثيقة مبالغ التأمين دون السماح بالاختيار الفردي، ولا يمكن أن تعود بالنفع المباشر على صاحب العمل. بدلاً من ذلك، قد تعود بالنفع على وصي يدير مزايا الموظفين مثل المعاشات التقاعدية أو الرعاية الصحية. تتطلب المشاركة موافقة الموظف، ويجب أن يتمتع جميع الموظفين المؤهلين بإمكانية الوصول إلى المزايا المعروضة.

يجب أن تنتهي الوثيقة إذا انخفضت التغطية إلى أقل من موظفين اثنين، أو إذا تجاوزت مساهمات الموظفين الحدود المحددة عندما تكون الأقساط قائمة على أساس مدة متجددة. علاوة على ذلك، تنطبق نفس فترة التقديم ومتطلبات الإشعار على كل من الموظفين السابقين والمتقاعدين كما هو محدد في قسم آخر من القانون. قد تكون الفحوصات الطبية للوثيقة اختيارية.

يشرح هذا القانون من يمكن اعتباره "موظفًا" مؤهلاً للتغطية بموجب وثيقة تأمين جماعي. يوضح أن المصطلح يمكن أن يشمل المسؤولين والمديرين والموظفين في الشركات أو المؤسسات ذات الصلة، بالإضافة إلى بعض أصحاب الأعمال الفرديين إذا كان عملهم يخضع لسيطرة حامل الوثيقة أو يسيطر عليه من خلال الملكية أو العقود. بالإضافة إلى ذلك، قد يشمل التغطية الموظفين السابقين، بمن فيهم المتقاعدون، وبعض أصحاب الأعمال المشاركين، ولكن التغطية تقتصر على أولئك الذين يشاركون بنشاط في العمل. والأهم من ذلك، يضمن هذا القانون أن الأدوار المحددة فقط مثل المسؤولين أو المديرين أو الموظفين بأجر، وبعض فئات الموظفين السابقين، يمكن تغطيتهم بموجب وثيقة تأمين جماعي.

يحدد هذا القسم الشروط لإصدار وثيقة تأمين جماعي على الحياة لأمناء صندوق أنشأه أصحاب عمل أو جمعيات تجارية لصالح الموظفين. ويحدد معايير الأهلية، بما في ذلك الموظفين وأعضاء النقابات وبعض الموظفين السابقين، ولكنه يستثني المديرين الذين يؤدون فقط واجبات المدير المعتادة.

يمكن أن يأتي تمويل الأقساط إما من أصحاب العمل/النقابات، أو الأفراد المؤمن عليهم، أو مزيج من الاثنين. يجب أن تغطي الوثيقة 50 شخصًا على الأقل من البداية، ويتم تحديد مبلغ التأمين بخطة غير تمييزية بدلاً من الاختيار الشخصي. يسمح القانون بإصدار الوثائق دون الحاجة إلى فحص طبي ويوضح أن الصناعات تشمل المهن المرخصة مثل الطب والقانون والمحاسبة.

يسمح هذا القانون للدولة والحكومات المحلية والمدن بتقديم نوع معين من التأمين المذكور في المادة 10202.8. ويمكنهم المساهمة في صندوق التأمين هذا تمامًا مثلما تفعل الشركات الخاصة.

يناقش هذا القسم القواعد الخاصة بأنواع معينة من وثائق التأمين الجماعي على الحياة. يجب أن تغطي هذه الوثائق ما لا يقل عن 25 عضواً من منظمات مثل النقابات، الحرس الوطني، الاتحادات الائتمانية، أو جمعيات الموظفين. يمكن دفع أي أقساط من قبل المجموعة، أو أعضائها، أو كليهما. يُشترط أن تؤمن الوثيقة أعضاء المجموعة فقط، دون اختيار أفراد بشكل انتقائي، ويجب أن تعود بالنفع على أشخاص آخرين غير المنظمة الراعية. لكي تكون الوثيقة صالحة، يجب تغطية ما لا يقل عن 75% من الأعضاء المؤهلين، ويجب أن يقدم صاحب العمل موافقة كتابية لخصم الأقساط من رواتب الموظفين إذا كان ذلك منطبقاً. أخيراً، إذا كانت وثيقة التأمين الجماعي للموظفين الخاصين، فإن موافقة صاحب العمل الكتابية ضرورية لخصم الأقساط من الأجور.

يشرح هذا القانون الشروط الخاصة بنوع معين من التأمين على الحياة الجماعي المتاح لموظفي نظام جامعة ولاية كاليفورنيا.

أولاً، يجب أن يغطي ما لا يقل عن 25 موظفًا وأن يصدر بموجب وثيقة يوافق عليها أمناء الجامعة. يمكن دفع أقساط التأمين بالكامل من قبل الموظفين، أو جزئيًا من قبل ولاية كاليفورنيا، مع تغطية أي رصيد من قبل الموظفين. وتعتبر المدفوعات من طرف ثالث نيابة عن الموظفين بمثابة دفع من الموظفين.

يجب أن تؤمن الوثيقة على الموظفين فقط، دون السماح بالاختيار الفردي، ويجب ألا تفيد الأمناء. يجب تغطية ما لا يقل عن 75% من الموظفين المؤهلين، أو أي فئة وظيفية محددة. إذا استوفت المجموعة الأولية هذا الحد، يمكن ضم فئات أخرى حسب الطلب. قد يحتاج الموظفون إلى تقديم دليل على قابلية التأمين إذا اختاروا عدم الانضمام في البداية ورغبوا في التسجيل لاحقًا.

يحدد هذا القانون في كاليفورنيا نوعًا من تأمين الحياة الجماعي لموظفي الولاية يجب أن يغطي 25 شخصًا على الأقل في البداية. يمكن تمويل الوثيقة من قبل الموظفين، أو الولاية، أو كليهما، وهي مخصصة تحديدًا للمديرين والموظفين السريين، وأولئك الذين لا يُعرفون بأنهم "موظفو ولاية" بموجب قانون آخر. يغطي التأمين مجموعة واسعة دون السماح بالاختيار الفردي، ولا يمكن أن تذهب مزايا التأمين إلى إدارة الموارد البشرية. يتطلب تغطية ما لا يقل عن 75% من الموظفين المؤهلين، أو العدد نفسه من فئة أو وظيفة معينة، مع خيار التأمين على المزيد بعد العرض الأولي، بشرط تقديم دليل على الأهلية إذا لم يسجلوا عند التأهل لأول مرة.

يسمح قانون التأمين هذا في كاليفورنيا للموظفين الذين لديهم بوالص تأمين جماعي على الحياة بتوسيع تغطيتهم لتشمل التابعين، مثل الأزواج والأطفال، دون إمكانية الاختيار الفردي. لا يمكن أن تتجاوز التغطية للتابعين مبلغ التأمين على حياة الموظف.

يشمل مصطلح "التابع" الزوج أو الزوجة، والطفل القاصر، والأطفال حتى سن 26 عاماً. كما يشمل الأطفال الذين لا يستطيعون إعالة أنفسهم بسبب الإعاقات إذا قدم الموظف دليلاً على هذه التبعية وعدم القدرة في غضون 31 يوماً بعد بلوغ الطفل السن الأقصى للتغطية.

أخيراً، يمكن أن يدفع تكلفة تغطية التابعين صاحب العمل، أو الموظف، أو كلاهما معاً.

يوضح هذا القانون في كاليفورنيا نوعًا محددًا من التأمين الجماعي على الحياة للمقترضين أو المشترين الذين يدينون بالمال لمؤسسة مالية أو بائع. للتأهل، يجب أن تضم المجموعة ما لا يقل عن 100 عضو جديد سنويًا، أو 50 عضوًا للاتحادات الائتمانية. يجب ألا يتجاوز مبلغ التغطية رصيد القرض أو الدين. يجب أن تتم عمليات السداد على أقساط متساوية على مدى فترة لا تتجاوز 40 عامًا، ولكن هناك استثناءات تنطبق على قروض معينة. تستفيد المؤسسة المالية أو البائع من وثيقة التأمين، وهم من يدفعون الأقساط. هذا النوع من الوثائق لا يخضع لبعض لوائح التأمين العامة.

يصف هذا القانون في كاليفورنيا نوعًا من وثائق التأمين الجماعي على الحياة يمكن إصدارها لوكلاء التأمين. للتأهل، يجب أن تغطي الوثيقة 10 وكلاء على الأقل عند إصدارها لأول مرة؛ ويمكن للجهة الرئيسية أو شركة التأمين التي تدفع القسط الحصول على الوثيقة؛ وتؤمن على الوكلاء بناءً على اتفاقية خدمتهم؛ وتحدد مبالغ التأمين بخطة تمنع الاختيار الشخصي؛ ويجب أن تكون المزايا لأشخاص آخرين غير الجهة الرئيسية؛ وتتطلب دفع القسط بشكل مشترك من قبل الجهة الرئيسية والوكلاء، وتغطي ما لا يقل عن 75% من الوكلاء المؤهلين. تنتهي التغطية إذا انخفض عدد الوكلاء المؤمن عليهم إلى أقل من 10 أو 75% من الوكلاء المؤهلين، أو إذا تجاوزت مساهمات الوكلاء حدًا معينًا دون أي رسوم إضافية للمهام الخطرة. قد تكون الفحوصات الطبية ضرورية أو لا تكون للحصول على التغطية.

يشرح هذا القانون الشروط التي بموجبها يمكن اعتبار التأمين على الحياة نوعًا من التأمين الجماعي على الحياة، وتحديداً للمودعين في خطة حساب توفير لدى مؤسسة مالية. يغطي التأمين على الحياة لأصحاب الحسابات الذين يقومون بإيداعات منتظمة على مدى فترة لا تتجاوز 60 شهرًا. يقتصر مبلغ التأمين على الفرق بين إجمالي الإيداعات والحد الأقصى للإيداع في الخطة، وبحد أقصى 1,500 دولار للشخص الواحد. يجب أن تتضمن الوثيقة ما لا يقل عن 100 مشارك جديد كل عام، وأن تكون المؤسسة المالية هي المستفيد، وأن تُدفع الأقساط من خلال المؤسسة. والأهم من ذلك، أن هذا النوع من التأمين معفى من بعض الأحكام القانونية في أقسام أخرى.

يشرح هذا القانون نوعًا محددًا من التأمين على الحياة يسمى ضمان عائد الاستثمار الجماعي. إنه نوع من وثائق التأمين المرتبطة بالاستثمارات في الأوراق المالية القابلة للاسترداد، يضمن تعويضًا إذا فقدت تلك الاستثمارات قيمتها في ظل ظروف معينة. ينطبق على مجموعات لا تقل عن 100 مستثمر، ويبلغ الحد الأقصى للتأمين مبلغ الاستثمار أو 20,000 دولار، أيهما أقل.

عادة ما يتم طلب وثيقة التأمين من قبل شركات الاستثمار، مع إمكانية دفع الأقساط إما من قبل الشركة أو المستثمر. لتقديم هذا التأمين، يجب على الشركات إثبات استقرارها وتلبية المتطلبات المالية، بما في ذلك الاحتفاظ بصندوق احتياطي. لا يمكن لشركات التأمين المعتمدة فقط إصدار هذا النوع من الوثائق في كاليفورنيا، ويجب تقديم النماذج إلى مفوض التأمين والحصول على موافقته.

يوضح هذا القانون ما يُعتبر التزام قرض زراعي أو بستاني. إنه اتفاق ملزم لإقراض المال حتى مبلغ معين لتلبية الاحتياجات الزراعية أو البستانية.

يجب أن يصدر هذا الالتزام عن جهة إقراض مشروعة مثل بنك تجاري وطني أو حكومي، أو بنك ائتمان وسيط فيدرالي أو جمعية ائتمان إنتاجي بموجب قانون الائتمان الزراعي لعام 1933. ويجب أن تكون هذه المؤسسات مرخصة قانونيًا للعمل في كاليفورنيا.

يسمح هذا القانون للمفوض بالموافقة على وثائق تأمين الحياة الجماعي، بالإضافة إلى تلك التي تصدر عادةً، إذا تم استيفاء معايير معينة. تشمل هذه المعايير وجود 10 أعضاء على الأقل في المجموعة، ومصلحة مشتركة بينهم، وأقساط معقولة، وأن المجموعة لم تتشكل فقط للحصول على التأمين. يجب أن تكون الوثائق مفيدة اقتصاديًا وغير ضارة بالجمهور. كما يجب أن يكون للجمعيات لوائح داخلية وأن تكون موجودة لأكثر من سنتين. يجب أن يكون لدى شركات التأمين خبرة في أنواع أخرى من التأمين الجماعي وألا تركز بشكل أساسي على النوع المعني.

يمكن لشركات التأمين رفض التغطية للأفراد الذين لا يستوفون معايير قابليتهم للتأمين. بالإضافة إلى ذلك، تُفرض رسوم قدرها 500 دولار على كل طلب أو إيداع.

في كاليفورنيا، لا يمكن إصدار أو تسليم وثيقة تأمين جماعي على الحياة إلا بعد موافقة مفوض التأمين أولاً، والذي يجب تزويده بنسخة من نموذج الوثيقة. توجد استثناءات في قسم آخر (10205.5)، ويجب أن تتضمن الوثيقة أحكامًا محددة مفصلة في الأقسام 10206 إلى 10210، ما لم ينطبق القسم 10211.

يمكن لشركات التأمين في كاليفورنيا توفير تغطية تأمين جماعي على الحياة قبل الحصول على موافقة رسمية على نموذج الوثيقة، شريطة استيفاء شروط معينة. أولاً، يجب أن تكون المجموعة مؤهلة، ويجب تسليم مذكرة تفصيلية للتغطية إلى حامل الوثيقة المستقبلي، والتي ستنتهي إذا لم تتم الموافقة على الوثيقة الرسمية وإصدارها في غضون 90 يومًا.

إذا بدأت التغطية، يكون لدى شركة التأمين 60 يومًا لتقديم نموذج الوثيقة للموافقة وإجراء أي تعديلات ضرورية. إذا لم يتم منح الموافقة، يجب أن تنتهي التغطية كما هو منصوص عليه في البداية. إذا لزم الأمر المزيد من الوقت، يمكن لشركة التأمين طلب 30 يومًا إضافية، مما قد يطيل فترة التأمين بموافقة حامل الوثيقة. تُعتبر الوثائق موافقًا عليها تلقائيًا ما لم يتم رفضها في غضون 30 يومًا من تاريخ تقديمها.

يسمح هذا القسم للمفوض بتعليق أو إلغاء إذن شركة التأمين إذا ارتكبت أخطاء معينة. يشمل ذلك تضليلها بشأن الطبيعة المشروطة للتغطية، أو عدم إلغاء أو إنهاء التغطية في الوقت المحدد، أو إصدار مذكرات لا تتوافق مع المعايير. تشمل الأسباب الأخرى التباطؤ في إجراء التعديلات اللازمة على الوثيقة، أو الفشل المتكرر في تلبية متطلبات قانون التأمين، أو عدم إبلاغ الأفراد المؤمن عليهم بالطبيعة المشروطة لتغطيتهم. وأخيرًا، إذا كانت تصرفات شركة التأمين مهملة أو غير مبالية بما يكفي لتضليل حاملي الوثائق أو تعريضهم لخطر الخسارة، يمكن للمفوض التدخل.

ينص هذا القانون على أنه بمجرد أن تصبح وثيقة التأمين على الحياة سارية المفعول لمدة سنتين، لا يمكن الطعن فيها بشكل عام لأي سبب باستثناء عدم سداد الأقساط. ومع ذلك، إذا استخدم شخص ما هوية مزيفة أثناء عملية التقديم، فإن أي عقد تأمين ناتج عن ذلك يكون غير صالح على الإطلاق. لن تبرم شركات التأمين عقدًا حقيقيًا معك إذا حل منتحل محلك أثناء خطوات التقديم، مثل الفحوصات الطبية أو تقديم العينات، وتظاهر بأنه أنت.

يتطلب هذا القانون أن تتضمن وثائق التأمين بندًا ينص على أن الوثيقة، بالإضافة إلى أي طلبات من صاحب العمل والموظفين، تشكل عقد التأمين الكامل.

ويوضح أيضًا أن أي بيانات يدلي بها صاحب العمل أو الموظفون تعتبر إقرارات (وليست ضمانات) ما لم يكن هناك احتيال، ولا يمكن استخدام هذه البيانات للطعن في مطالبة ما لم تكن مكتوبة في طلب.

يتطلب هذا القانون أن تتضمن وثائق التأمين أحكامًا معينة للموظفين. عندما يكون الموظف مؤمنًا عليه بموجب وثيقة تأمين جماعي على الحياة، يجب على صاحب العمل تقديم شهادة توضح تفاصيل التغطية التأمينية، ومن المستفيد منها، والحقوق الأخرى. إذا انتهى عمل الموظف، فلديه 31 يومًا للتقدم بطلب للحصول على وثيقة تأمين فردية على الحياة دون الحاجة لإثبات قابليته للتأمين. ستغطي الوثيقة الجديدة نفس المبلغ الذي كانت تغطيه وثيقة التأمين الجماعي.

إذا توفي الموظف خلال تلك الأيام الـ 31 ولكن قبل بدء سريان الوثيقة الفردية، يظل مطالبة التأمين على حياته سارية بموجب وثيقة التأمين الجماعي. يجب إخطار الموظفين بحقهم في الحصول على تغطية فردية قبل 15 يومًا على الأقل من الموعد النهائي. وإذا لم يتم إخطارهم، يحصلون على فرصة إضافية للتقديم تصل إلى 60 يومًا بعد انتهاء الفترة الأصلية. تنطبق بعض هذه القواعد أيضًا على التأمين على حياة زوج أو زوجة الموظف.

يسمح هذا القانون للأشخاص الذين لديهم وثائق تأمين جماعي على الحياة بالتنازل عن حقوق ملكيتهم، مثل تسمية مستفيد، لشخص آخر ليس هو حامل الوثيقة. حتى لو كان شخص ما مصابًا بمرض عضال، يمكنه بيع وثيقة التأمين الخاصة به مقابل المال. ومع ذلك، لا ينطبق هذا إذا كانت الوثيقة تُستخدم كضمان لقرض. إذا باع شخص مصاب بمرض عضال وثيقته، يجب على وسيط التصفية التأمينية (الشخص الذي يدير عملية البيع) إبلاغ زوج/زوجته.

يتطلب هذا القانون أن تتضمن وثيقة التأمين الخاصة بمجموعة من الموظفين جميع الموظفين الجدد المؤهلين لذلك التأمين. ومع ذلك، إذا تقاسم صاحب العمل والموظفون تكلفة التأمين، فإن الموظف الذي لا يشترك في التأمين خلال فترة الأهلية الأولية يجب أن يثبت أنه بصحة جيدة قبل أن يتم تغطيته.

يشرح هذا القانون من هو المسؤول عن دفع أقساط التأمين. ويوضح أن المسؤولية تتضمن الدفع، ولكن ليس بالضرورة إرسال أو تحصيل الأقساط. عادةً، يتولى حامل الوثيقة مهمة الإرسال والتحصيل ما لم تحدد الوثيقة خلاف ذلك. هناك حالات خاصة حيث يمكن لشركات التأمين التحصيل مباشرة: عند تغطية موظفين من عدة أصحاب عمل، يُسمح بالتحصيل الفردي من أصحاب العمل أو الموظفين، خاصة إذا كانت الوثيقة تشمل أكثر من 100 صاحب عمل أو موظف. بالنسبة للموظفين الحكوميين، يمكن لشركة التأمين التحصيل من العمال إذا لم تتعامل وحدتهم مع الخصومات. إذا كان حامل الوثيقة غائبًا مؤقتًا عن العمل لمدة لا تزيد عن 90 يومًا، فيمكنه الدفع مباشرة دون رسوم إضافية.

يسمح هذا القسم لوثائق تأمين الحياة الجماعي بتضمين أحكام معينة بناءً على موقعها. إذا صدرت الوثيقة في كاليفورنيا من قبل شركة تأمين من خارج الولاية، فيمكن أن تتضمن أحكامًا تتطلبها قوانين الولاية الأم لشركة التأمين تلك. وإذا أصدرت شركة تأمين من كاليفورنيا وثيقة خارج كاليفورنيا، فيمكن أن تتضمن أحكامًا تتطلبها قوانين الموقع الذي صدرت فيه.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تتضمن هذه الوثائق أحكامًا من الأقسام 10205 إلى 10210 إذا رأى مفوض التأمين أنها أكثر فائدة لصاحب العمل أو للموظف من المتطلبات القياسية.

إذا دفعت شركة تأمين أرباحًا أو ردت قسطًا على وثيقة تأمين جماعي على الحياة، فإن أي مبلغ متبقٍ بعد تغطية تكاليف التأمين يجب أن يعود بالنفع على الموظفين أو الأعضاء المؤمن عليهم وعائلاتهم. يمكن لحامل الوثيقة اختيار تطبيق هذه القاعدة على جميع وثائق التأمين الجماعي على الحياة والعجز الخاصة به.