يحدد هذا القسم المصطلحات الرئيسية المتعلقة بتوضيحات وثائق التأمين على الحياة في كاليفورنيا. يشرح مصطلحات مثل "مجلس المعايير الاكتوارية"، وهو مجلس يضع معايير الممارسة الاكتوارية. يشير "قسط العقد" إلى إجمالي القسط المطلوب لوثيقة تأمين ثابتة، بما في ذلك أي ملحقات إضافية. يعني "المقياس المستحق الدفع حاليًا" العناصر التي يمكن أن تتغير، وحالتها الحالية اعتبارًا من تاريخ إعداد التوضيح أو بعده بوقت قصير. يستخدم "المقياس الحالي المنضبط" بيانات تاريخية ويجب أن يلتزم بالقواعد التي يضعها مجلس المعايير الاكتوارية. الأسماء العامة هي عناوين بسيطة لأنواع التأمين، مثل "التأمين على الحياة الكاملة". العناصر المضمونة هي أجزاء ثابتة من الوثيقة، بينما تظهر المقاييس الموضحة عناصر غير مضمونة محتملة بموجب النماذج الحالية. يفصل القسم أيضًا أنواع التوضيحات—الأساسية والتكميلية والسارية—بالإضافة إلى دور الخبير الاكتواري للتوضيحات. يشرح ما هي التوضيحات "المدعومة بالانقطاع" و"الذاتية الدعم"، ويذكر كيف تصمد في ظل ظروف معينة. أخيرًا، يصف كيف تؤثر المصاريف الدنيا على المقاييس الحالية المنضبطة، ويميز بين وثائق التأمين على الحياة العامة والجماعية، ويحدد من هو "مالك الوثيقة" بالإضافة إلى مصطلحات مساهمات الأقساط.

يتطلب هذا القسم من القانون من شركات التأمين إبلاغ المفوض عما إذا كانت نماذج وثائق تأمين الحياة الخاصة بها ستُسوق مع أو بدون وسائل إيضاح بصرية تسمى "توضيحات بيانية". إذا تم تحديد وثيقة على أنها ستُباع بدون توضيح بياني، فلا يمكن استخدام أي توضيح بياني لتلك الوثيقة إلا بعد الذكرى السنوية الأولى للوثيقة. عند تسويق وثيقة بتوضيح بياني، يجب تقديم توضيح بياني أساسي عند الشراء، ما لم يكن تأمين حياة جماعي لا يُسوق مباشرة للأفراد. بالنسبة لتأمين الحياة الجماعي غير المحدد المدة، يجب على شركات التأمين تقديم عرض أسعار مع مواد التسجيل، يوضح القيم المحتملة للوثيقة. لا تُعتبر عروض الأسعار هذه توضيحات بيانية، ولكن يجب أن تكون متوافقة مع المقياس المتوقع. يجب على شركات التأمين أيضًا توفير توضيحات بيانية عند الطلب لوثائق تأمين الحياة الجماعي غير المحدد المدة، خاصة إذا دفع المشترك أكثر من الحد الأدنى للقسط اللازم لتغطية منافع الوفاة.

يحدد هذا القسم من القانون القواعد المتعلقة باستخدام الرسوم التوضيحية في بيع وثائق التأمين على الحياة. يجب أن يكون الرسم التوضيحي مُصنفًا بوضوح، وأن يتضمن معلومات محددة مثل تفاصيل شركة التأمين، ومعلومات المؤمن عليه، وتفاصيل الوثيقة. ويحظر التضليلات، مما يضمن الوضوح والصدق بشأن العناصر غير المضمونة في الوثيقة. على سبيل المثال، يجب ألا يوحي بأن دفعات معينة مضمونة أو يبالغ في تقدير المنافع. لا يمكن للرسم التوضيحي أن يوحي بأن الوثيقة تصبح ذاتية الاستدامة من خلال عناصر غير مضمونة ما لم يكن ذلك صحيحًا. لا يمكن أن تتجاوز أي أسعار فائدة معروضة للعناصر غير المضمونة أسعار الفائدة المكتسبة الحالية.

يحدد هذا القانون المتطلبات الخاصة بإنشاء وتقديم توضيح أساسي لوثيقة تأمين على الحياة. يجب أن يشير التوضيح بوضوح إلى تاريخ الإعداد، وأن يتضمن صفحات مرقمة، ويحدد تواريخ استلام الدفعات وصرف المنافع. كما يجب أن يميز بين العناصر المضمونة وغير المضمونة، مع التأكيد على أن العناصر غير المضمونة لا ينبغي أن تكون مفرطة في التفضيل لحامل الوثيقة.

يجب تسمية وعرض عناصر مثل منافع الوفاة المضمونة والقيم المتاحة عند التنازل بوضوح. وينبغي أن توضح الرسوم التوضيحية كيفية تحديد الدفعات وأن تعكس العمر المفترض وخصائص الوثيقة بدقة. كما يجب تضمين أوصاف لميزات الوثيقة، سواء كانت مضمونة أم لا، وتأثيرها المالي.

بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يتضمن التوضيح ملخصاً رقمياً لسنوات الوثيقة الرئيسية ويتطلب توقيع إقرارات من كل من مقدم الطلب وممثل المؤمن لتأكيد فهم العناصر غير المضمونة. يهدف هذا القسم إلى ضمان الشفافية والوضوح في كيفية عرض وثائق التأمين على الحياة للمؤمن عليهم المحتملين.

يتناول هذا القسم من القانون متى وكيف يمكن لشركات التأمين تقديم توضيح تكميلي لوثيقة تأمين على الحياة. التوضيح التكميلي هو وثيقة إضافية تقدم تفاصيل إضافية حول الوثيقة، ولكن يجب أن تستوفي معايير محددة لتكون صالحة.

أولاً، يجب أن يكون مصحوبًا بتوضيح أساسي يستوفي بالفعل جميع المتطلبات القانونية. لا يمكن أن تكون الأرقام في هذه الوثيقة التكميلية (مثل المنافع المحتملة) أكثر تفضيلاً من تلك الموجودة في التوضيح الأساسي ما لم تكن مضمونة.

كذلك، يجب أن يكون نفس البيان حول أن بعض المنافع غير مضمونة الذي يظهر في التوضيح الأساسي موجودًا أيضًا في التوضيح التكميلي. بالنسبة للوثائق ذات القسط المحدد، يجب أن تتطابق الأقساط المدرجة بين التوضيحات الأساسية والتكميلية. إذا لم ينطبق قسط محدد، يجب أن تكون معلومات الدفع متسقة أيضًا.

يجب أن يشير التوضيح التكميلي إلى التوضيح الأساسي للحصول على تفاصيل حول المنافع المضمونة والمعلومات الهامة الأخرى. أخيرًا، إذا كانت مؤشرات التكلفة - وهي طريقة لقياس ومقارنة تكاليف الوثيقة - مطلوبة، فيمكن تضمينها إما في التوضيح الأساسي أو التوضيح التكميلي، ولكن يجب أن تستند إلى أرقام غير مضمونة.

يشرح هذا القسم من القانون المتطلبات المتعلقة بالرسوم التوضيحية (الإيضاحات) عند بيع وثائق التأمين على الحياة. إذا تم استخدام رسم توضيحي أساسي أثناء البيع، فيجب إرسال نسخة موقعة إلى شركة التأمين وتقديم نسخة أخرى لمقدم الطلب. إذا صدرت الوثيقة بشكل مختلف عما تم طلبه، فيجب تقديم رسم توضيحي معدل يحمل هذا الوصف، ويجب توقيعه من جميع الأطراف عند تسليم الوثيقة. إذا لم يتم استخدام أي رسم توضيحي في البداية، فيجب على الوكيل التصديق على ذلك، ويجب على مقدم الطلب الإقرار بأنه سيتلقى رسمًا توضيحيًا معدلاً عند تسليم الوثيقة. عند إرسالها بالبريد، يجب إعادة النسخ الموقعة باستخدام مظاريف ذاتية العنوان مدفوعة الأجر مسبقًا توفرها شركة التأمين. يجب على شركة التأمين الاحتفاظ بجميع الرسوم التوضيحية والشهادات لمدة ثلاث سنوات بعد انتهاء صلاحية الوثيقة، ما لم يتم إصدار أي وثيقة على الإطلاق.

يتطلب هذا القانون من شركات التأمين تزويد حاملي وثائق التأمين بتقرير سنوي عن حالة وثائق التأمين على الحياة الخاصة بهم، خاصة عند استخدام الرسوم التوضيحية. بالنسبة لوثائق التأمين الشامل على الحياة، يتضمن التقرير تفاصيل مثل قيم الوثيقة، وقيم الاسترداد النقدي، ومنافع الوفاة. يجب أن يُعلم التقرير أيضًا حاملي الوثائق إذا كانت تغطيتهم قد لا تستمر حتى التقرير التالي دون دفعات إضافية. يجب أن تكشف الوثائق الأخرى عن معلومات مثل قيم الاسترداد النقدي والأرباح الموزعة الحالية. يجب على مقدمي التأمين تنبيه حاملي الوثائق بأي تغييرات في العناصر غير المضمونة التي تؤثر على الوثيقة. إذا لم يتم تضمين رسم توضيحي، فيجب تقديم إشعار ينصح حاملي الوثائق بطلب المزيد من المعلومات. يمكن لحاملي الوثائق طلب رسم توضيحي مفصل لمنافع وثيقتهم، بدون رسوم.

يتطلب هذا القانون من شركات التأمين تعيين خبير اكتواري معتمد واحد أو أكثر، يُعرف باسم "خبير اكتواري للرسوم التوضيحية"، للتعامل مع الرسوم التوضيحية لوثائق تأمين الحياة. يجب على هؤلاء الخبراء الاكتواريين التأكد من أن عروضهم دقيقة وتتوافق مع معايير الصناعة.

يجب أن يكونوا أعضاء في الأكاديمية الأمريكية للاكتواريين وأن يحافظوا على سجل مهني نظيف. ويتعين عليهم تقديم تقارير سنوية لإثبات توافق ممارساتهم مع المعايير المطلوبة والكشف عن أي تغييرات في المقاييس للوثائق الحالية أو الجديدة. كما يجب الإبلاغ فوراً عن أي مشكلات أو أخطاء في الشهادات السابقة.

يجب على شركات التأمين إبلاغ السلطات إذا قامت بتغيير الخبراء الاكتواريين وتقديم أسباب لذلك. كما يُطلب من مسؤولي الشركة، بخلاف الخبراء الاكتواريين، التصديق سنوياً على أن الوثائق تفي بالمعايير القانونية وتقديم الإفصاحات اللازمة للوكلاء.