يجب على كل شركة تأمين سندات ملكية، وشركة سندات ملكية مضمونة، وشركة وساطة عقارية خاضعة للرقابة، أن تودع لدى المفوض جداول أسعارها، وجميع النماذج الصادرة بانتظام لوثائق سندات الملكية التي تنطبق عليها هذه الأسعار، وأي تعديل عليها تقترح استخدامه في هذه الولاية. يجب أن يحدد كل جدول أسعار تودعه شركة تأمين سندات ملكية الرسوم الإجمالية للجمهور لكل نوع من وثائق سندات الملكية المدرجة ضمن هذا الجدول، ويجب أن يتضمن، دون بيان منفصل، ذلك الجزء من الرسوم، إن وجد، الذي يستند إلى عمل تؤديه شركة سندات ملكية مضمونة؛ ولن يكون هناك إيداع منفصل من قبل شركة سندات ملكية مضمونة لمثل هذا العمل. يجب أن يحدد كل إيداع تاريخ سريانه، والذي يجب ألا يكون قبل اليوم (30) التالي لاستلامه من قبل المفوض، ويجب أن يشير إلى طبيعة ونطاق التغطيات والخدمات المتوخاة.
تأمين الملكيةإيداع التعرفة والتنظيم
Section § 12401
يهدف هذا القانون إلى ضمان عدالة أسعار التأمين على الملكية من خلال عدم السماح بأن تكون مرتفعة جدًا أو منخفضة جدًا أو تمييزية. إنه يشجع المنافسة الصحية بين شركات التأمين على الملكية ولكنه لا يسمح بالتحكم المباشر في تحديد مستويات الأسعار. ينصب التركيز على تعزيز الرفاهية العامة مع ضمان الاستقرار المالي في صناعة التأمين على الملكية.
أسعار التأمين على الملكية، الرفاهية العامة، تنظيم الأسعار، أسعار مفرطة، أسعار غير كافية، تمييزي بشكل غير عادل، تعزيز المنافسة، الاستقرار المالي، المنافسة في صناعة التأمين، سلطة تحديد الأسعار
Section § 12401.1
يتطلب هذا القانون من شركات تأمين سندات الملكية، وشركات سندات الملكية المضمونة، وشركات الوساطة العقارية الخاضعة للرقابة في كاليفورنيا، تقديم جداول أسعارها ونماذج وثائق سندات الملكية الخاصة بها إلى مفوض التأمين بالولاية. يجب أن تتضمن هذه الإيداعات التكلفة الإجمالية للجمهور، مع تفصيل أي جزء من الرسوم المتعلق بالعمل الذي تقوم به شركة سندات ملكية مضمونة دون الحاجة إلى إيداعات منفصلة. يجب تقديم التغييرات المقترحة في الأسعار أو الإيداعات الجديدة قبل (30) يومًا على الأقل من سريانها، ويجب أن تصف التغطية والخدمات المقدمة.
إيداع أسعار شركة تأمين سندات الملكية شركة سندات ملكية مضمونة شركة وساطة عقارية خاضعة للرقابة
Section § 12401.2
يتطلب هذا القانون من شركات تأمين سندات الملكية، وشركات سندات الملكية المضمونة، وشركات الوساطة المالية الخاضعة للرقابة أن تنشئ فئات قياسية لأنواع التغطية والخدمات التي تقدمها. ستُستخدم هذه التصنيفات لتحديد أسعارها.
شركة تأمين سندات ملكية شركة سندات ملكية مضمونة شركة وساطة مالية خاضعة للرقابة
Section § 12401.3
يوضح هذا القانون كيفية تحديد أسعار تأمين سندات الملكية. يجب ألا تكون الأسعار مرتفعة جدًا أو منخفضة جدًا. يعتبر السعر مرتفعًا جدًا إذا كان باهظ الثمن بشكل غير معقول ولا توجد منافسة كافية في السوق. ويعتبر السعر منخفضًا جدًا إذا كان يهدد الاستقرار المالي للشركة أو يقلل المنافسة. يجب أن تعكس الأسعار أيضًا الاعتبارات المالية والخسائر والمصروفات الماضية والمستقبلية. يمكن لشركات تأمين سندات الملكية المختلفة أن يكون لديها أنظمة تكلفة مختلفة، ويمكن تصنيف الأسعار بناءً على حجم المعاملة والمصروفات والموقع وعوامل أخرى ذات صلة.
تطبق المعايير التالية على تحديد واستخدام الأسعار المتعلقة بجميع أعمال تأمين سندات الملكية التي تسري عليها أحكام هذه المادة:
(أ) يجب ألا تكون الأسعار مفرطة أو غير كافية، كما هو محدد هنا، ولا يجب أن تكون تمييزية بشكل غير عادل.
لا يعتبر أي سعر مفرطًا إلا إذا (1) كان السعر مرتفعًا بشكل غير معقول للتأمين أو الخدمات الأخرى المقدمة، و (2) لا توجد درجة معقولة من المنافسة في المرحلة المعينة من أعمال تأمين سندات الملكية التي ينطبق عليها السعر.
لا يعتبر أي سعر غير كافٍ إلا إذا (1) كان السعر منخفضًا بشكل غير معقول للتأمين أو الخدمات الأخرى المقدمة و (2) يؤدي الاستخدام المستمر للسعر إلى تعريض الملاءة المالية للشخص أو الكيان الذي يستخدمه للخطر، أو إلا إذا (3) كان السعر منخفضًا بشكل غير معقول للتأمين أو الخدمات الأخرى المقدمة وكان استخدام السعر من قبل الشخص أو الكيان الذي يستخدمه قد أدى، أو سيؤدي إذا استمر، إلى تدمير المنافسة أو خلق احتكار. ومع ذلك، لا يعتبر أي سعر أو تصنيف سعر غير كافٍ لسبب أن سعرًا ضمن تصنيف معين أقل من تكلفة عناصر المخاطر والمصروفات المخصصة للتأمينات الأصغر ضمن ذلك التصنيف، ويمكن تحميل الزيادة في التكاليف على التأمينات الأكبر ضمن التصنيف دون جعل السعر أو تصنيف السعر تمييزيًا بشكل غير عادل.
(ب) يجب أن يؤخذ في الاعتبار، بالقدر المطبق، تاريخ الخسائر المتوقعة والفعلية داخل هذه الولاية وخارجها، وهامش معقول للربح والطوارئ، والمصروفات المتوقعة والفعلية على مستوى الدولة وتلك التي تنطبق بشكل خاص على هذه الولاية، وجميع العوامل الأخرى، بما في ذلك عوامل التقدير، التي تعتبر ذات صلة داخل هذه الولاية وخارجها.
(ج) قد تختلف أنظمة أحكام المصروفات المدرجة في الأسعار للاستخدام من قبل أي شركة تأمين سندات ملكية، أو شركة سندات ملكية مؤمن عليها، أو شركة إيداع وسيطة خاضعة للرقابة، عن تلك الخاصة بشركات تأمين سندات الملكية الأخرى، أو شركات سندات الملكية المؤمن عليها، أو شركات الإيداع الوسيطة الخاضعة للرقابة لتعكس أساليب التشغيل للشخص أو الكيان فيما يتعلق بأي نوع من التأمين، أو خدمة أخرى، أو فيما يتعلق بأي مجموعة منها.
(د) لتحديد الأسعار، يمكن تجميع المخاطر والخدمات في أعمال تأمين سندات الملكية حسب التصنيفات إلى الأنواع المختلفة من وثائق أو خدمات سندات الملكية المقدمة. يمكن تقسيم التصنيفات بشكل أكبر لإنتاج أسعار للمخاطر أو الخدمات الفردية ضمن تصنيف معين. يمكن تحديد هذه التصنيفات أو تقسيماتها الفرعية بناءً على واحد أو أكثر مما يلي: (1) حجم المعاملة وتأثيرها على الملاءة المالية المستمرة للشخص أو الكيان الذي يستخدم السعر المعني في حالة حدوث خسارة؛ (2) عناصر المصروفات، بما في ذلك وقت الإدارة الذي يُصرف عادةً في معاملة نموذجية بحجم معين؛ (3) الموقع الجغرافي للمعاملة، بما في ذلك الاختلافات في عناصر المخاطر والمصروفات المنسوبة إليها؛ (4) الخبرة الفردية للشخص أو الكيان الذي يستخدم السعر المعني؛ و (5) أي اعتبارات معقولة أخرى. تسري هذه التصنيفات أو تقسيماتها الفرعية على جميع المخاطر والخدمات في أعمال تأمين سندات الملكية تحت نفس الظروف أو ظروف مماثلة إلى حد كبير.
أسعار تأمين سندات الملكية تقييم الأسعار المنافسة في التأمين
Section § 12401.4
يسمح هذا القانون لمفوض التأمين وشركات تأمين سند الملكية والمنظمات الاستشارية في كاليفورنيا بتبادل المعلومات والبيانات مع مسؤولي التأمين في الولايات الأخرى. الهدف هو تحقيق الاتساق في كيفية تنظيم أسعار التأمين عبر المناطق المختلفة.
تأمين سند الملكية تنظيم الأسعار مفوض التأمين
Section § 12401.5
يسمح هذا القانون لمفوض التأمين بوضع قواعد للإبلاغ عن البيانات المالية لشركات تأمين الملكية في كاليفورنيا. الهدف هو تتبع أدائها الاقتصادي، بما في ذلك الأرباح وعوائد الاستثمار. يتعين على شركات تأمين الملكية تقديم بياناتها سنوياً باستخدام خطة إحصائية يضعها المفوض، والتي قد يتم تحديثها حسب الحاجة. يمكن للمفوض اختيار منظمات استشارية للمساعدة في جمع البيانات وتحليلها، ولكن يجب أن تتوافق أي خطط أو تغييرات جديدة مع إجراءات حكومية محددة قبل أن تصبح سارية المفعول. تساعد البيانات المجمعة في مراجعة طلبات تحديد الأسعار ولكن لا يمكن استخدامها لفرض رسوم غير مصرح بها، أو التعارض مع القوانين القائمة، أو الحد من المنافسة. لا يتعين على شركات تأمين الملكية إعادة تقديم أسعارها الحالية، ولكن يجب عليها الامتثال عند تغيير الأسعار.
كمساعدة إضافية للإدارة الموحدة لقوانين تنظيم الأسعار في هذه الولاية، يجوز للمفوض أن يحدد بموجب قواعد وأنظمة معقولة ما يلي:
(a)CA التأمين Code § 12401.5(a) للإبلاغ السنوي عن البيانات المالية المتعلقة بالأداء الاقتصادي الإجمالي لجميع كيانات تأمين الملكية التي تمارس أعمال تأمين الملكية في هذه الولاية. وتكون هذه البيانات، إذا طُلبت، لغرض تحديد الخبرة المالية للصناعة للسنة المشمولة بالتقرير ويجب أن تعكس معدل العائد بعد الضريبة على إجمالي رأس المال، بما في ذلك دخل الاستثمار والأرباح الرأسمالية المحققة وغير المحققة، من أي مصدر يعزى إلى العمليات في هذه الولاية.
(b)CA التأمين Code § 12401.5(b) خطة إحصائية، مكيفة بشكل معقول مع كل نظام من أنظمة التصنيف المستخدمة داخل الولاية. يجوز للمفوض تعديل أي خطة من وقت لآخر، ويجب أن يستخدمها بعد ذلك كل مؤمن ملكية في الإبلاغ عن البيانات المطلوبة بموجب الخطة، بحيث تكون خبرة جميع مؤمني الملكية متاحة للمفوض على أساس سنوي. يحدد المفوض، من خلال اللوائح، شكل وتفاصيل البيانات المالية الواجب تقديمها والفترة الزمنية التي يجب أن تغطيها البيانات. عند إصدار الخطة، يجوز للمفوض أن يولي الاعتبار الواجب لأنظمة التصنيف المستخدمة، ولكي تكون الخطة موحدة قدر الإمكان بين الولايات المختلفة، للقواعد ولشكل الخطة المستخدمة لأنظمة التصنيف هذه في الولايات الأخرى. يُطلب من كل مؤمن ملكية مرخص في الولاية تسجيل البيانات وتقديمها مباشرة إلى المفوض. يعين المفوض منظمة استشارية واحدة أو أكثر للمساعدة في تطوير الخطة الإحصائية ولزيادة المساعدة في جمع البيانات وإعداد تجميعاتها، وتتاح هذه التجميعات، رهناً بالقواعد المعقولة التي يتبناها المفوض، لمؤمني الملكية والمنظمات الاستشارية.
(c)CA التأمين Code § 12401.5(c) لا يجوز اعتماد أو تنفيذ أي خطة إحصائية أو تعديلات عليها، أو قواعد أو لوائح متعلقة بها، إلا بالامتثال لأحكام المادة 5 (التي تبدأ بالقسم 11346) من الفصل 3.5 من الجزء 1 من القسم 3 من العنوان 2 من قانون الحكومة، باستثناء أن أي خطة أو قاعدة أو لائحة لن تصبح سارية المفعول لمدة 120 يوماً بعد اعتمادها، وتعتبر أي خطة أو قاعدة أو لائحة لائحة تتطلب الإيداع لدى وزير الخارجية لأغراض المادة 5 (التي تبدأ بالقسم 11346) من الفصل 3.5 من الجزء 1 من القسم 3 من العنوان 2 من قانون الحكومة.
(d)CA التأمين Code § 12401.5(d) يجوز استخدام البيانات المجمعة بموجب الخطة الإحصائية بالاقتران مع المدخلات التحليلية من منظمة استشارية صناعية لتوليد معلومات إحصائية لاستخدامها في مراجعة وتقييم إيداعات الأسعار الفردية من قبل مؤمني الملكية عملاً بالمعايير المنصوص عليها في القسم 12401.3. ومع ذلك، لا يجوز لأي خطة إحصائية أو تعديلات عليها، أو قواعد أو لوائح متعلقة بها، أن تقوم بأي مما يلي:
(1)CA التأمين Code § 12401.5(d)(1) أن تكون أساساً لفرض رسوم غير مصرح بها بموجب القانون.
(2)CA التأمين Code § 12401.5(d)(2) أن تتعارض مع الغرض والنية الصريحة للقسم 12401.
(3)CA التأمين Code § 12401.5(d)(3) أن تحدد أو تقرر أو تعيق بأي شكل من الأشكال التصنيف التنافسي أو السوق الحرة.
(e)CA التأمين Code § 12401.5(e) لا يتطلب هذا القسم من مؤمن الملكية إعادة تقديم سعر موجود. ومع ذلك، ينطبق هذا القسم على تقديم سعر متغير أو معدل بطريقة أخرى، عملاً باللوائح المعتمدة لتنفيذ هذا الفصل.
تأمين الملكية قوانين تنظيم الأسعار الإبلاغ عن البيانات المالية
Section § 12401.6
يعني هذا القسم أن الكيانات، مثل الشركات أو المنظمات، التي تُدار وتُسيطر عليها نفس المجموعة، يُسمح لها بالعمل معًا دون مخالفة هذا القانون.
التنسيق في العمل الإدارة العامة التعاون التجاري
Section § 12401.7
ينص هذا القانون على أنه قبل أن تتمكن شركة تأمين سندات الملكية، والتي تشمل شركات التأمين على سندات الملكية، وشركات سندات الملكية المكتتبة، وشركات الضمان الخاضعة للرقابة، من البدء في استخدام سعر جديد في أعمالها، يجب عليها أولاً إتاحته للجمهور لمدة 30 يومًا على الأقل. ويجب عرض السعر في كل مكتب للشركة في المقاطعة التي سينطبق عليها، ولا يمكن تطبيق أي زيادة في السعر على العقود التي تم الاتفاق عليها بالفعل قبل تاريخ سريان السعر الجديد.
تأمين سند الملكية إيداع السعر عرض علني
Section § 12401.8
يوضح هذا القسم أن شركات التأمين يمكنها فرض رسوم أعلى من أسعارها القياسية عند التعامل مع مخاطر أو خدمات غير عادية في تأمين الملكية. ومع ذلك، يجب أن تكون هذه الرسوم الإضافية معقولة وتتناسب مع المخاطر أو التكلفة المعنية. بالإضافة إلى ذلك، يجب على أي شخص ملزم بدفع هذه الرسوم الأعلى الموافقة عليها كتابةً قبل تقديم الخدمات.
مخاطر تأمينية غير عادية رسوم زائدة إيداع الأسعار
Section § 12401.9
يتطلب هذا القانون من شركات تأمين سندات الملكية، وشركات سندات الملكية المضمونة، وشركات الوساطة العقارية (الإسكرو) الخاضعة للرقابة، أن تحتفظ بجداول أسعارها متاحة للجمهور في كل مكتب من مكاتبها ذات الصلة. يجب أن تكون هذه الأسعار مطبوعة بوضوح بخط لا يقل حجمه عن 10 نقاط وأن توضح تواريخ سريانها. ويجب على الشركات أيضاً توفير نسخ أو ملخصات من هذه الجداول عند الطلب لأي شخص مهتم.
جداول الأسعار إتاحة للجمهور خط 10 نقاط
Section § 12401.10
ينص هذا القسم على أن شركات تأمين الملكية لا تحتاج إلى إيداع أسعار لعقود أو اتفاقيات إعادة التأمين أو وثائق التأمين المشترك الفائض.
شركات تأمين الملكية عقود إعادة التأمين التأمين المشترك الفائض
Section § 12401.71
يسمح هذا القانون لبعض شركات سندات الملكية باستخدام أسعار جديدة بسرعة أكبر إذا كانت هذه الأسعار أقل من الأسعار الحالية. يمكن أن تسري الأسعار الجديدة قبل 30 يومًا من تاريخ إيداعها إذا تم الإعلان عنها وإتاحتها للجمهور مسبقًا.
ومع ذلك، لا يزال مفوض التأمين بالولاية يتمتع بسلطة الإشراف على تخفيضات الأسعار هذه للتأكد من امتثالها للوائح.
بالإضافة إلى ذلك، بعد خمس سنوات من سريان هذا القانون، ستُجرى مراجعة لمعرفة ما إذا كانت هذه الأسعار المنخفضة تسبب أي مشاكل مالية لشركات تأمين سندات الملكية، مما قد يعرضها لخطر الإفلاس.
(a)CA التأمين Code § 12401.71(a) بغض النظر عن المادتين 12401.1 و 12401.7، يجوز لشركة تأمين سندات ملكية، أو شركة سندات ملكية مضمونة، أو شركة وساطة ائتمانية خاضعة للرقابة، استخدام سعر جديد قبل 30 يومًا من تاريخ الإيداع إذا أدى السعر الجديد إلى تخفيض عن سعر قائم، وكان تاريخ السريان المبكر محددًا في الإيداع، وتم عرض السعر الجديد علنًا وإتاحته بسهولة للجمهور قبل تاريخ سريانه.
(b)CA التأمين Code § 12401.71(b) أي تخفيض في الأسعار تقدمه شركة تأمين سندات ملكية، أو شركة سندات ملكية مضمونة، أو شركة وساطة ائتمانية خاضعة للرقابة عملاً بالفقرة (a) يخضع لسلطة المفوض على النحو المنصوص عليه في هذه المادة والمادة 6.7 (التي تبدأ بالمادة 12414.13).
(c)CA التأمين Code § 12401.71(c) بعد خمس سنوات من تاريخ سريان هذا القسم، وفي حدود الموارد المتاحة، تقوم الإدارة بمراجعة الأسعار المخفضة المصرح بها بموجب هذا القسم لتحديد ما إذا كانت غير كافية أو ما إذا كانت تزيد من احتمالية إفلاس شركات تأمين سندات الملكية. تكون هذه المراجعة بالإضافة إلى أي مراجعة أخرى مصرح بها بموجب القانون.
تخفيض أسعار تأمين سندات الملكية شركة سندات ملكية مضمونة شركة وساطة ائتمانية خاضعة للرقابة
